Для получения ипотеки заемщик обязан предоставить банку определенные гарантии возврата кредита.
Сама ипотека подразумевает залог недвижимости или других активов заемщика, которые должны быть официально оценены.
Для этого процедуру оценки проводит профессиональный оценщик. Заемщик оплачивает свои услуги, и отчет об оценке представляется в банк для утверждения объекта покупки и гарантии.
В оценке нет ничего сложного, и вы узнаете это сегодня.
Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке?
Для получения ипотеки в Сбербанке, как и в любом другом банке, необходимо предоставить отчет об оценке документов на приобретаемое или налогооблагаемое имущество.
Он проводится до выдачи ипотеки профессиональным оценщиком, полномочия которого подтверждены официальной лицензией на оказание этих услуг.
Заемщику могут быть предложены индивидуальные банковские оценщики или специализированные фирмы, которые выдают отчет об оценке, в котором определяется стоимость и ликвидность объекта, который затем передается в залог банку
Особенностью является то, что банк, с одной стороны, проверяет соответствие запрашиваемой суммы реальной стоимости имущества, а с другой — возможность продажи взысканного объекта в свою пользу в случае невыполнения обязательств погашение ипотечной задолженности в установленные сроки.
Таким образом, банк перестраховывается от невозврата денежных средств.
Окончательная сумма ипотеки и максимально возможный срок кредита рассчитываются для имущества, указанного в акте оценки.
Бывают ситуации, когда сумма, указанная в итоговом заключении эксперта, оказывается ниже той, которая установлена продавцом.
Тогда банк может отказать в выдаче ипотеки заемщику, если он не согласится с продавцом на снижение стоимости. Если этого не произойдет, покупатель будет вынужден искать другой вариант покупки.
Порядок осуществления оценки
Рабочий процесс оценочных компаний
Процедура оценки довольно проста, единственное, что ее должен проводить лицензированный специалист.
После утверждения заемщика Сбербанком он выбирает поставщика оценочных услуг из числа предлагаемых банком или самостоятельно для заключения с ним договора.
Указывает дату и место, куда и когда должен прибыть оценщик для проверки состояния объекта недвижимости на соответствие определенным критериям.
Процесс оценки состоит из детальной фотографии, сделанной специалистом объекта размещения, а также окружающей территории и зданий.
Похожие видео:
Оценщик учитывает все факторы, которые могут повлиять на рыночную стоимость недвижимости в лучшую или в худшую сторону.
Он проверяет:
- Постоянный доступ к точкам продаж, аптекам и тд.
- Наличие инфраструктуры и поддержки транспорта;
- Год постройки дома или небоскреба;
- Состояние домов и построек;
Основные факторы, влияющие на стоимость объекта
После оценки специалисту требуется несколько дней (от 2 до недели), в зависимости от сложности ситуации и опыта специалиста, чтобы изучить уровень востребованности такого жилья на рынке недвижимости, количество вариантов. Предлагаются и их стоимость.
Кроме того, оценщик принимает во внимание жилищные условия, состояние квартиры или дома, количество сменившихся арендаторов, рентабельность местоположения здания, чтобы определить реальную рыночную стоимость и ликвидность недвижимости.
Заемщику выдается оценочный отчет, который он должен предоставить в Сбербанк.
Перечень необходимых документов
Основанием для оценки служат определенные документы, которые предоставляются в банк или оценщику.
В их список входят:
- Если вы покупаете долю в строящемся новостройке, просто предоставьте копию контракта или проекта с застройщиком.
- Выписка из земельной книги;
- Документы, устанавливающие права собственности или участия в застройке (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, регистрации или наследования);
Полезные фото:
Договор купли-продажи недвижимости
Договор на квартиру в новостройке
Выписка из земельной книги
Пример документа с наследством на квартиру
Свидетельство о праве собственности на жилье. Все документы предоставляются в оригинале, а копии заверяются подписью заемщика, заказавшего оценку.
Список оценочных организаций по ипотеке от Сбербанка
По закону и общему правилу, клиент может обратиться за процедурой оценки к любой компании или частному лицу.
Сбербанк обязан принять к рассмотрению любой отчет об оценке, если он является официальным, однако некоторые оценщики работают таким образом, что отчет не соответствует требованиям банка, и банк может просто отправить его на рассмотрение несколько раз.
Поэтому лучше всего обращаться в проверенные организации, аккредитованные Сбербанком, так как они знают, какие требования к налоговой отчетности и вероятность быть пойманной мошенниками снижается.
Сбербанк регулярно проводит конкурсы на привлечение оценщиков — только в Москве и области аккредитовано более 200 компаний, среди которых:
- «Центр недвижимости»;
- ФинЭкспертиза»;
- Ипотечная компания Сбербанка и другие.
ознакомиться со списком рейтинговых компаний во всех городах России вы можете в приложении.
Есть возможность связаться с оценщиком в любом регионе, так как в местах присутствия Сбербанка есть аккредитованные компании.
Стоимость оценки недвижимости
Процедура оценки обязательна для Сбербанка, но не менее полезна для заемщика. Именно последние оплачивают услуги эксперта-оценщика.
Стоимость оценки заказчик может оплатить собственными средствами или попросить банк включить эту сумму в ипотеку. Сбербанк допускает такую процедуру.
Сбербанк предлагает список организаций, которые могут провести оценку.
Стоимость таких услуг будет зависеть от сложности объекта, его месторасположения и индивидуальных цен оценщика.
| Организация | Смета стоимости квартир | Оценка загородной недвижимости | Оценка коммерческой недвижимости |
|---|---|---|---|
| ВЕГА Независимая экспертная оценка |
от 2000 руб. | от 2500 руб. | от 6000 руб. |
| РусФинИнвест | от 3500 руб. | от 7000 руб. | от 10000 руб. |
| АРГЕНТ-БИЗНЕС | от 3000 руб. | от 5000 руб. | от 7000 руб. |
С настоящего момента процедура оценки обойдется заемщику примерно от 2 500 до 10 000 рублей. На поездку в другой район оценщик возьмет еще 1000-2000 рублей, что зависит от дороги и удаленности от офиса.
Полезное видео:
Поэтому лучше всего выбрать компанию, которая будет базироваться в том же городе, в котором проводится оценка.
Отчет об оценке жилья
Отчет об оценке недвижимости — это довольно объемный сборник объемом до 30 страниц и более, который включает описание всех условий, фотографии, сделанные оценщиком, и, что наиболее важно для банка, стоимость недвижимости на рынке недвижимости и его ликвидная стоимость.
Последняя сумма определяет, какой размер кредита Сбербанк сможет выдать заемщику, чтобы в случае невозврата долга и продажи недвижимости его стоимость могла покрыть сумму кредита вместе с процентами.
Отчет об оценке включает следующую информацию:
- Фотографии квартиры или дома и внешнего вида окрестностей.
- Наличие недостатков и неисправностей, их сложность;
- Год постройки дома;
- Общая стоимость и ликвидность;
- О наличии коммуникаций и доступе к инфраструктуре;
- Информация о квадратных метрах помещения;
- О наличии балконов и лоджий;
- Цена за квадратный метр;
- Общие жилищные условия;
- О высоте потолков;
- О внеплановых перепланировках, которые указаны в документации БТИ;
Пример отчета по оценке рыночной стоимости квартиры доступен здесь.
Видео от эксперта
Отзывы
Елизавета, 27 лет: «Мы с парнем решили пожениться и купить квартиру в ипотеку. Мы выбрали Сбербанк, потому что там я получаю зарплату, и родители активно настаивали на этом банке. Наши документы одобрены, все нормально. Потом нам сказали, что нужно сделать экспертное заключение по жилью, которую мы собираемся покупать в ипотеку. Для меня эта процедура была немного непонятной, поэтому хорошо, что у Сбербанка есть список компаний, в которые можно обращаться за этими услугами. Как оказалось, оценка нам тоже пригодилась, потому что условия проживания никак не соответствовали заявленным продавцом. Поэтому он также снизил цену.»
Николай, 43 года: «Мы с женой взяли ипотеку, чтобы купить квартиру дочери и зятю. Мы выбрали Сбербанк, потому что хорошо знаем этот банк и уже брали здесь кредит. Регистрация прошла быстро и спокойно, обновилось только оценка, потому что раньше я брал только обычный кредит без гарантий. Мы связались с одной из предложенных банком компаний, специалист приехал в удобное для нас и продавца время. Получилось все, как мы думали, по срокам квартира обратилась к нам и выполнила запросы банка. Сам отчет тоже был подготовлен буквально за 3 дня. Так что оценка не сильно замедляет заключение кредитного договора.»
