Ипотека подразумевает предоставление обеспеченных средств от купленной собственности, но очень часто люди не могут позволить себе ее оформить из-за трудностей в процедуре или просто потому, что они не могут сэкономить на прилично высоком первоначальном взносе, установленном банками.
Однако можно заключить кредитный договор и без первоначального взноса.
Сегодня мы рассмотрим один из таких вариантов.
Дают ли ипотеку без первоначального взноса под залог имущества?
Отсутствие первого взноса влечет за собой дополнительные риски для банка, так как тот факт, что потенциальный заемщик не может вложить определенную сумму средств, может указывать на то, что он неправильно распределяет свой доход или имеет низкий уровень дохода.
В этом случае страховой банк может оформить ипотеку под сохранность существующей недвижимости, чтобы, если клиент не выплатит долг, он минимизировал свои потери.
При дополнительном залоге права собственности у банка есть объекты недвижимости, превышающие сумму кредита на 200 и более процентов, поэтому ипотека оформляется охотнее.
Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.
Какую недвижимость можно взять в ипотеку?
В зависимости от стоимости залога банк решает, какую сумму он может выдать заемщику.
Исходя из этого, клиент может выбрать жилье независимо от строительного рынка и типа недвижимости.
В основном это может быть как квартира в новостройке, так и вторичка или частный дом.
Его выбор ограничен только стоимостью и суммой кредита, который банк готов выдать.
Полезное видео:
Требования и условия банков
Условиями банка являются процентные ставки, срок кредита и максимальная сумма кредита.
При получении кредита под залог имеющейся недвижимости банки предъявляют следующие требования:
- Владельцы собственности, которая будет выступать в качестве гарантии, должны быть только совершеннолетними. Если в квартире прописан ребенок или инвалид, вероятность положительного решения банка снижается;
- Заемщиком может выступить любой желающий, не обязательно родственник, также учитывается их доход;
- Заемщик должен застраховать не только приобретенное имущество, но и имеющееся имущество от рисков потери или уничтожения.
- Существующая недвижимость должна иметь высокую ликвидность и оцениваться специалистом;
- Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
Предложения банков
Банк, учитывая заявку клиента и возможность принятия имеющейся недвижимости в качестве залога, может установить более низкие процентные ставки или увеличить срок кредита.
Похожие видео:
Сбербанк
В зависимости от стоимости приобретаемого жилья Сбербанк устанавливает процентные ставки в размере от 9,5% до 13,5% годовых.
Стандартный срок кредита составляет 30 лет, однако в индивидуальном порядке можно получить ипотечный кредит на более длительный срок.
Комиссия за выдачу кредита в Сбербанке не снимается, также есть возможность досрочного погашения без дополнительных платежей.
Процентные ставки
Процентные ставки зависят от стоимости заложенного имущества и суммы ипотеки, а также от срока кредита.
| Банк | Процентные ставки |
|---|---|
| Сбербанк | от 9,5% до 13,5% |
| ВТБ 24 | с 14,15% |
| Газпромбанк | с 11,5% |
Расчет ипотеки через калькулятор
Прежде чем принять решение о таком важном шаге, как покупка дома в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
Чтобы рассчитать, сколько вам придется платить ежемесячно для погашения кредита, вы можете использовать специальный онлайн-калькулятор, который мы приводим ниже.
он очень прост в использовании, просто введите данные о кредите, и вы можете получить подробный график платежей и комиссионных за выдачу ссуды, как ежемесячно, так и ежегодно. Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: месяцы лет Процентная ставка:% в год% в месяц Схема выплат Доход Классический Одноразовая плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту: Разовая комиссия: Ежемесячная плата: Ежегодные платежи: Переплата в процентах : Итого
Как оформить ипотеку под залог?
Во многих банках процедура регистрации кредитного договора аналогична.
Для начала клиенту необходимо собрать все необходимые документы, особенно те, которые касаются предмета залога, его стоимости и ликвидности, а также недвижимости, которую планируется приобрести.
Все документы представляются в отделение банка вместе с заполненной анкетой; также есть возможность подать заявку онлайн.
После рассмотрения заемщика и объектов недвижимости банк принимает положительное решение.
Кроме того, текст договора готовится специалистами, заказчик внимательно изучает все условия и подписывает договор.
Копия выдается заемщику.
Деньги на покупку жилья могут быть переведены на личный счет покупателя или продавца в рамках сделки купли-продажи, а также могут быть распределены в случае нецелевого использования средств.
Полезное видео:
Преимущества и недостатки
Размышляя о том, стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса на сохранность имеющейся недвижимости, необходимо учитывать все плюсы и минусы таких программ, которые приведены в таблице ниже.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Не нужно экономить на первом взносе и сразу начинать с большой суммы. | Необходимость ежемесячно выплачивать проценты и сумму долга. Это правило усугубляется тем, что банк будет связан не только купленным жильем, но и своим собственным, поэтому в случае невыплаты кредита возможно применение штрафных санкций вплоть до ареста. Следовательно, есть вероятность потерять сразу все имущество. |
| Быстрая регистрация ипотеки. | В качестве дополнительного залога может быть принята не вся недвижимость, а недвижимость с высокой ликвидностью. |
| Привлекательные процентные ставки благодаря хорошему залогу и, следовательно, гарантиям для банка. | Необходимость дополнительного страхования залога. |
| Индивидуальные банковские предложения для наемных и корпоративных клиентов. | — |
По сути, преимущества такой программы позволяют клиентам подавать заявку на ипотеку, которую они не могут позволить себе откладывать на высокий первоначальный взнос, и владеть некоторыми дорогостоящими объектами недвижимости.
Отзывы
Екатерина, 33 года: «Мы с мужем уже несколько лет живем на съемной квартире. Ужасно неудобно и досадно, что у нас нет собственного дома. Когда я узнала, что беременна, вопрос встал особенно остро. Но мы не можем копить на квартиру или даже аванс по кредиту. Банк ВТБ 24 сообщил нам, что мы можем заложить недвижимость, а затем оформить ипотеку без первоначального взноса. Родители разрешили нам предоставить свой дом в качестве залога и выступили поручителями по ссуде. Мы собрали все необходимые документы, учитывая, что у нас наверняка будет достаточно средств на ежемесячные платежи, и очень скоро мы купим свою квартиру.»
