Оформление ипотеки на кваритиру в Москве – предложения застройщиков и банков

Чтобы решить жилищный вопрос и купить квартиру в ипотеку в Москве, нужно знать все условия прохождения такой процедуры и понимать, на какие риски вам придется пойти.

Сегодня мы поговорим с вами о возможных вариантах.

Особенности ипотеки в Москве

Основным фактором, определяющим ипотеку в Москве, является стоимость жилья, так как в столице она намного выше.

Банки часто вынуждены отказывать клиентам из-за слишком больших для них сумм.

Значительно увеличивает шансы на получение дополнительных льгот и господдержки.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Москве?

В Москве ипотечный кредит без первоначального взноса можно получить только в комплексе с другими программами.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Кроме того, заемщик может предложить банку в качестве залога другую недвижимость, которая может стать гарантией возврата кредита.

О том, как воспользоваться ипотекой без залога, мы уже писали в этой статье.

Банковские предложения

Несколько банков предлагают ипотеку на выгодных условиях, которые различаются в зависимости от выбранной программы и типа недвижимости, которую вы покупаете в Москве.

Дельтакредит

DeltaCredit предлагает различные виды ипотечных кредитов, которые зависят от выбранного вами жилья.

Процентные ставки будут 10,75% и выше при первоначальном взносе 20%.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Есть возможность получить ипотечный кредит до 25 лет на сумму от 600 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк работает со многими типами новостроек и жилья на вторичном рынке недвижимости Москвы.

Процентные ставки устанавливаются от 10,4% годовых при первоначальном взносе 10% от стоимости объекта недвижимости. Максимальная сумма кредита — до 8 000 000 рублей.

Другие банки

Ипотеку в Москве предлагают и другие крупные региональные банки:

1. ВТБ 24. Процентная ставка составит 10,4%, минимальная сумма ипотечного кредита — 500 000 рублей при первоначальном взносе 20%. Срок кредита до 30 лет;
2. Росевробанк предлагает ипотечные кредиты под 9,4% годовых с первым взносом 15%. Срок кредита — до 20 лет, максимальная сумма — 20 000 000 рублей;
3. ФК «Открытие» предлагает купить квартиру в Москве в новостройке по процентной ставке от 12,25% годовых. Первоначальный взнос составит 20%, максимальная сумма — 30 000 000 рублей.

Полезное видео:

Примечание! В одной из наших статей мы рассмотрели большинство ипотечных банков России.

Условия и требования банков

Базовые условия московских банков различаются только размером ставок по ипотеке, первоначальным взносом и максимальным сроком кредита, но их требования практически одинаковы.

Заемщик должен доказать свою кредитоспособность, а дополнительные категории требований определяются конкретным банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

В некоторых банках максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается отдельно, но для жителей Москвы она намного выше, чем в других регионах, так как цены на жилье здесь завышены.

Максимальная сумма для конкретного клиента определяется стоимостью недвижимости, которую он намеревается приобрести, и не превышает 80-90% от этой суммы.

Процентные ставки

Процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса, хотя все банки установили свой минимальный уровень.

И тогда их размер определяется наличием льгот и выполнением всех условий по кредиту.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса очень важен, поскольку является гарантией платежеспособности заемщика.

Его размер рассчитывается исходя из стоимости приобретаемого жилья.

В Сбербанке минимальная может составлять 10%, однако максимальная сумма определяется финансовыми возможностями самого заемщика

Требования к квартире

Выбор жилья в Москве определяется личными предпочтениями заемщика и его платежеспособностью, так как сумма кредита рассчитывается исходя из него.

Клиент может приобрести квартиру как на вторичном, так и на первичном рынке, дом, а некоторые банки даже разрешают покупку комнаты в квартире кондоминиума.

К каждому дому, приобретенному в ипотеку в Москве, банк предъявляет определенные требования, поскольку именно он служит гарантией возврата долга.

Они включают:

• Наличие всех коммуникаций, электросетей и водоснабжения;
• Фундаменты как новостройки, так и вторичного жилья должны быть надежными, деревянные полы недопустимы;
• Кроме того, здание вторичного рынка застройки не следует классифицировать как ветхое или подлежащее капитальному ремонту, реконструкции или сносу;
• Отсутствие ранее не опубликованных обременений (это относится к вторичному дому).
• Не более 60% степени износа дома, в котором расположена квартира, на вторичном рынке недвижимости;
• Соблюдение технических и санитарных норм;

Оформление ипотеки на квартиру в Москве

Чтобы получить кредит на недвижимость в Москве, вам необходимо обратиться в выбранный банк с заполненной анкетой и предоставить все необходимые документы.

Банк внимательно проверяет заявку клиента на кредитоспособность и принимает решение.

В таком случае заемщик представляет документы, относящиеся к недвижимости, которую он намеревается приобрести в ипотеку.

После оценки стоимости и ликвидности будущего залога специалисты банка готовят текст кредитного договора, который подписывает лично клиент.

Деньги можно оформить наличными или перечислить на счет клиента.

Если банк отказывает в выдаче ипотеки, клиент может попытаться связаться с другим учреждением, или он может подать заявку на ипотеку непосредственно у промоутера, если у него уже есть определенная сумма, доступная для первоначального платежа.

Подробнее с пошаговой инструкцией по получению квартирного кредита вы можете прочитать здесь.

Можно ли взять квартиру в ипотеку от застройщика?

Сегодня интерес покупателей к строящемуся жилью растет, поскольку, несмотря на большое количество выданных ипотечных кредитов, жилищная проблема для многих россиян по-прежнему стоит очень остро.

Кредит доступен не каждому из-за точности проверки банком заявления заемщика и продолжительности всех процедур регистрации.

Для тех, кто считает возможным купить квартиру в новостройке, наиболее приемлемый вариант — это кредит на недвижимость напрямую от застройщика.

Такое соглашение имеет справедливые условия и оформляется проще, чем стандартная ипотека, но его недостатком является дороговизна нового жилья в Москве по сравнению с квартирами на вторичном рынке.

Условия и требования застройщиков

Некоторые аспекты сотрудничества с девелопером напрямую выгоднее, чем через кредитные банки, они ставят следующие условия:

• Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга;
• Нет необходимости в независимой оценке объекта;
• Размер первоначального взноса — покупатель обязан оплатить более 50% стоимости жилья;
• Страхование квартиры и страхование личной жизни и здоровья — однако по желанию клиента снижает риск убытков как для заемщика, так и для застройщика.
• Срок кредита составляет от шести месяцев до двух лет (наиболее распространенный вариант ипотеки — один год);
• Достаточно упрощенный пакет документов;

Где и как найти такого застройщика?

Ежегодно в Москве строится довольно большое количество жилых комплексов, поэтому найти квартиру в новостройке — не проблема.

Но не все девелоперы разрешают оформление ипотеки напрямую у них, зато могут отправить клиента в банк для получения там кредита.

Вы можете обратиться в агентство недвижимости, чтобы найти для вас место при условии, что вам нужна ипотека от застройщика, или вы можете сами найти такое предложение в Интернете.

Для этого есть единые базы разработчиков по всей России (одна из них).

Непосредственно перед оформлением ипотечного кредита необходимо подробно изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и увидеть саму квартиру

Непосредственно перед оформлением ипотечного кредита необходимо подробно изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть на саму квартиру.

Очень интересные условия должны настораживать, особенно если нет информации о предыдущей работе разработчика.

Как проходит сделка и заключение договора?

Для получения ипотеки от застройщика необходимо предоставить только документы, подтверждающие личность клиента, а также внести первоначальный взнос.

Нет необходимости вносить сумму ипотечного кредита на личный счет клиента или распределять ее, так как застройщик сам выступает продавцом.

Быстрое оформление такой ссуды на недвижимость также обеспечивает ее быстрое погашение.

Поэтому очень важно внимательно ознакомиться с договором и проверить наличие даты сдачи объекта в эксплуатацию, крайнего срока выплаты кредита, а также других условий получения кредита.

Можно обратиться к юристу, чтобы они грамотно составили с застройщиком проект ипотечного договора, так что обеим сторонам достаточно будет его подписать.

Похожие видео:

Сравнительная характеристика банка и застройщика

Преимущества и недостатки ипотеки в банке и непосредственно у промоутера характеризуют особенности процедуры и условий оформления.

Для сравнения разберем отдельно их плюсы и минусы, учитывая, что недвижимость покупается в новостройке:

• Преимущества ипотеки от застройщика перед предложениями банка.

Характерная черта	Банковский кредит	Ипотека от застройщика
Распространение ипотечного предложения	Его можно оформить в любом месте страны.	предлагается только в крупных городах России, где есть большой жилищный фонд.
Документальное подтверждение информации	Полная коллекция справок и справок о кандидатуре клиента и собственности, акт его оценки.	Минимальный пакет документов.
Возможность досрочного погашения кредита	За досрочное погашение может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от предложения выбранного банка.	Досрочное погашение без комиссий и доплат.
Я обязуюсь	Оплата квартиры осуществляется банком до погашения ипотечной ссуды.	Квартира находится в собственности застройщика до полной оплаты заемщиком ее стоимости.
Оценка собственности	Обязательно, осуществляется за счет средств заемщика.	Не требуется, так как окончательную стоимость жилья определяет застройщик, исходя из известных ему условий.
Страхование	Во многих банках обязательно застраховать объект гарантии, а также жизнь и здоровье заемщика по его просьбе.	Дополнительное условие, страхование возможно только в том случае, если заемщик сам выразил желание снизить свои риски.
Кредитная история	Тщательно проверено, при плохой кредитной истории банк может отказать в выдаче ипотеки.	Застройщик не проверяет кредитную историю клиента, даже если она плохая, все равно выдает ипотеку.

• Минусы ипотеки от застройщика перед банковскими продуктами.

Характерная черта	Банковский кредит	Ипотека от застройщика
Процентные ставки	Это зависит от выбранной программы, условий и льгот, получаемых заемщиком.	на 3-4% больше, чем в банке, в зависимости от ставки застройщика.
Размер первоначального взноса	Обычно устанавливается на уровне 10-20% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы и заявки заемщика. Есть возможность отказаться от первоначального платежа с помощью других программ или дополнительных гарантий.	Устанавливается от 50% от стоимости купленной квартиры.
Срок выдачи ипотеки	Он может доходить до 30 лет и более, в зависимости от возраста заемщика.	Максимальный срок кредита не более 2 лет.

Что лучше выбрать?

У каждого предложения есть свои преимущества и недостатки, поэтому какую программу выбрать ипотеку — решать вам.

Банковский кредит подходит тем людям, у которых нет достаточных средств для крупного первоначального взноса и высоких ежемесячных платежей, но которые могут быть уверены в своей хорошей кредитной истории и стабильной платежеспособности.

Подробнее о списке ипотечных банков с плохой кредитной историей вы можете прочитать здесь.

Ипотечный кредит от застройщика может быть рекомендован людям, у которых нет определенной суммы денег, чтобы в основном купить квартиру, но у них достаточно средств для внесения крупного первоначального взноса, которые не хотят связываться с банком и могут позволить себе погасить их ипотека очень быстро из-за высоких ежемесячных выплат.

Отзывы

Виктория, 31 год: «Я переехала в Москву, устроилась на профессиональную работу, плюс подрабатываю репетиторством, сейчас неплохо зарабатываю. Предыдущие два года он жил в съемной квартире, а теперь решил ее купить. Поскольку большая часть моих доходов неофициальная, я сомневаюсь в банковской ссуде. Поэтому сразу подал заявку на ипотеку напрямую от застройщика. Заплатив половину стоимости квартиры, мы подписали договор и теперь жду, когда квартира будет готова к заселению.»