Подача заявки на ипотеку для покупки квартиры — непростой процесс, но для многих семей это единственный способ купить дом. При оформлении данного вида кредита заемщику придется переплачивать, и это касается не только процентных выплат. Банки часто предлагают добровольное страхование, и заемщики вынуждены соглашаться. В этой статье мы расскажем об условиях, преимуществах и недостатках страхования и дадим полезные советы.
Виды страхования
Многие банки, в том числе Сбербанк, предлагают три вида ипотечного страхования. Есть продукты обязательного и добровольного страхования. Страхование купленной квартиры обязательно. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения различных чрезвычайных ситуаций с недвижимостью заемщик не остался без жилья и с задолженностью перед банком. Условия страхования прописываются в договорах страховщиков в индивидуальном порядке.
К наиболее частым случаям страхования квартиры относятся:
- пожары;
- наводнения, землетрясения;
- аварии в газовых сетях и других инженерных коммуникациях;
- хулиганство.
В случае возникновения любой из ситуаций, указанных в документах, страховщик возместит вам расходы.
Страхование, такое как страхование жизни и здоровья или страхование титула, является добровольным, но если заемщик отказывается от них, банк обычно значительно повышает процентную ставку с 0,5 до 2%.
Оформляя страхование жизни, вы освобождаете от ответственности близких родственников. Ведь если с заемщиком что-то случится, долги по кредиту переходят по наследству члены семьи.
К страховым случаям могут относиться потеря работы по болезни или инвалидности, смерть заемщика.
Титульное страхование является гарантией вашего права собственности на приобретаемое жилье, его специалисты рекомендуют оформлять на срок не менее трех лет, если в этот период документ о покупке квартиры по разным причинам будет признан недействительным, расходы по сделке будут возмещаться страховщиком.
Если вы покупаете второй дом у владельца, который владел им менее трех лет, лучше всего застраховать свой титул, чтобы вам не пришлось ввязываться в судебные тяжбы.
Документы
У разных страховых компаний свои требования к регистрации, но в основном в перечень документов входят одни и те же документы.
Чтобы застраховать купленную квартиру, необходимо предоставить:
- документ, содержащий ориентировочную стоимость квартиры
- кадастровый паспорт;
- документ, подтверждающий право собственности;
- акт приема-передачи квартиры.
также необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность заемщика:
- заграничный пасспорт;
- заявление на страховой продукт;
- договор ипотечного кредита;
- справки о доходах;
- свидетельства о рождении детей.
- свидетельство о браке и брачный договор, если супруг не участвует в сделке;
Перед страхованием жизни и здоровья некоторым компаниям может потребоваться медицинское обследование, а для некоторых достаточно данных, которые заемщик укажет в анкете. Но если покупатель предоставит неточные данные и наступит страховой случай, выплаты производиться не будут.
Некоторым компаниям требуется:
- медицинское заключение;
- справка из стационара, подтверждающая отсутствие тяжелого заболевания;
- информация о спортивной практике, которая травматична.
Для закрепления титула вам понадобятся:
- выписка из ЕГРН;
- отрывок из домовой книги;
- если в квартире прописаны несовершеннолетние, заключение органов опеки и попечительства;
- справки о психическом здоровье всех участников сделки.
Стоимость
Страховая сумма определяет размер выплаты по договору. Обычно он равен сумме ссуды или на 10% больше, чтобы покрыть все штрафы в случае просрочки. Вместе с суммой кредита уменьшатся страховая сумма, соответственно ежегодные страховые взносы. Вы можете заключить договор на весь срок кредита, но он будет дешевле на год с последующим продлением.
Стоимость получения страховки обычно составляет от 0,3 до 1% от стоимости приобретаемой квартиры. Консультанты также изучают размер кредита, страховой период, техническое состояние приобретаемого жилья и его территориальное расположение.
Сколько будет стоить страхование жизни и здоровья, зависит от многих факторов, таких как возраст, пол, существующие заболевания, профессия, хобби и спорт, условия жизни.
Примерная цена страховки варьируется от 0,2 до 1%. Пенсионерам и инвалидам компании обычно могут предложить только очень дорогие варианты.
Для обеспечения безопасности вам придется заплатить от 0,5 до 2,5%, в зависимости от региона, банковской политики, суммы кредита, срока кредита и различных рисков.
Как получить доход от ипотечного страхования
- Получите налоговый вычет. Согласно действующему в нашей стране законодательству, заемщик может вернуть до 120 тысяч рублей по страхованию жизни и здоровья после получения налогового вычета. Главное условие — заключить договор со страховой компанией сроком не менее 5 лет.
- Покупка квартиры в строящемся доме. Покупая квартиру в строящемся доме, вам останется только застраховать ее после сдачи дома в эксплуатацию. До этого срока можно будет сэкономить на страховке.
- Изучите предложения разных компаний. Лучше всего потратить некоторое время и сравнить ставки разных страховщиков, которых кредитует банк-кредитор. Это поможет вам найти лучшее предложение, сэкономив вам часть суммы.
- Вы можете оформить страховку онлайн. Это сэкономит вам время и деньги, выбрав выгодное предложение на сайте компании.
- Страховые компании часто предлагают скидки постоянным клиентам. Если вы уже приобрели страховые продукты, лучше всего обратиться в ту же компанию, если она аккредитована банком-ссудителем.
