Многие из нас ищут отличные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья, и среди популярных банков сложно выделить конкретный банк, кроме Сбербанка России.
Этот банк действительно старается позаботиться о каждом клиенте, предлагая оптимальные ипотечные продукты для всех на выгодных условиях. Давайте выясним, почему вам стоит выбрать Сбербанк.
Мы выбираем Сбербанк
Сегодня многие граждане нашей страны становятся клиентами Сбербанка, желая оформить ипотеку на свое жилье.
Почему происходит эта тенденция?
Разобраться в этом нетрудно, так как этот банк предлагает множество преимуществ, которых нет в других банках.
заметить эти преимущества довольно легко, особенно если речь идет о ипотечном кредите.
Основные преимущества банка:
- низкие процентные ставки;
- банк поддерживает государственные кредитные программы;
- короткие сроки рассмотрения анкеты;
- в банке нет скрытых комиссий;
- есть возможность привлечения созаемщиков для увеличения общей суммы кредита;
- разветвленная сеть и развитая инфраструктура отделений банка;
- лимит выдачи кредита 300 000 руб.;
- вероятность получения ипотеки по двум документам.
О том, как взять ипотеку по 2 документам в Сбербанке России, мы писали в этой статье.
Как видим, у этого банка много положительных преимуществ, и банк тоже начал свою деятельность еще во времена Советского Союза, что также вызывает большое доверие у граждан.
Из всего вышеперечисленного можно отметить тот факт, что с этим банком можно сотрудничать, но для того, чтобы взять ссуду на жилье, следует более внимательно ознакомиться с условиями ипотеки.
Условия ипотеки на вторичное жилье
Ипотека выдается заемщику в рублях на покупку квартиры, частного дома или иного жилого помещения на вторичном рынке. Ключевое слово — «дом», то есть больше ничего брать нельзя: магазины, офисы и тд
Банк всегда выдает разную сумму кредита в зависимости от типа ипотечного продукта, но есть и лимит: максимальная сумма, которую принимает банк, составляет 15 миллионов рублей.
Ниже в таблице мы ввели ипотечные кредиты от Сбербанка России на вторичном рынке, в этой таблице вы можете увидеть максимальную сумму, минимальную ставку, минимальный первоначальный взнос и максимальный срок кредита.
| Имя | Мин. Предложение | Мак. Сумма | Мак. Срок | Цель кредита | Мин. Одна начальная комиссия |
|---|---|---|---|---|---|
| Молодая семья | 10,75% | — | До 30 лет | квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке |
ветры% |
| Покупка готового дома | 11,5% | — | До 30 лет | Дом или вилла с земельным участком; дом или дача; апартаменты гостиничного типа; комната; квартира на вторичном рынке |
ветры% |
| Ипотека для военных | 11,75% | 2 050 000 руб | До 15 лет | квартира на вторичном рынке; дом или коттедж с земельным участком |
ветры% |
| Продвижение сотрудников учреждений для детей-сирот | 11,5% | — | До 30 лет | квартира в новостройке, дом или коттедж с земельным участком, дом или коттедж, домостроение комната, квартира на вторичном рынке, квартира в строящемся доме |
15% |
* Все данные в таблице действительны для головного офиса и могут не относиться к вашему региону.
Есть и другие условия, при которых Сбербанк предоставляет ипотеку:
| Валюта кредита | Рубли |
|---|---|
| Мин. Сумма кредита | 300 000 |
| Максимальная сумма кредита | Оно не должно превышать меньшее из значений: 1) — 80% от контрактной стоимости аккредитованного дома; 2) — 80% от оценочной стоимости жилого помещения в кредит или иное обязательство. |
| Срок кредита | до 30 лет |
| Первоначальная комиссия | От 20% |
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствующий |
| Обеспечение ссуды | 1) Залог арендуемого помещения или другого жилого помещения. 2) На период, предшествующий передаче в залог аккредитованного жилого помещения, необходимо предоставление иных форм поручительства, отмечается, что регистрировать залог права собственности на этот период не нужно (поручительство физических лиц, залог другого жилого помещения) помещения). 3) В случае оформления в залог залога жилого дома, расположенного на участке, требуется одновременная регистрация залога на этот участок. |
| Страхование | Обязательное страхование заложенного имущества (за исключением земли) от рисков утраты / уничтожения, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Процентная ставка
У Сбербанка есть три типа ставок по ипотеке на вторичном рынке:
- Базовая ставка;
- Голосование «По двум документам»;
- Льготные ставки.
Таблица с основными ставками:
| Первоначальная комиссия | Срок кредита до 10 | Срок кредита 10-20 лет | Срок кредита от 20-30 |
|---|---|---|---|
| 20-30% | 11,50% | 11,75% | 12,00% |
| 30-50% | 11,25% | 11,50% | 11,75% |
| от 50% | 11,00% | 11,25% | 11,50% |
Льготная программа включает в себя два типа ставок:
- для молодых семей скидка 0,5% от базовой ставки;
- для многодетных семей — 0,75%.
Для понимания, например, молодая семья взяла ипотеку на срок до десяти лет, поэтому по базовой ставке это будет 11,5%, а для молодой семьи — 11%. Льготная программа действует и для многодетных семей, только процентная ставка будет еще ниже — 10,75%.
Для клиентов, оформивших ипотеку по двум документам, процентная ставка выше, чем в предыдущих случаях.
Читайте также: Как оформить ипотеку на 2 документа в ВТБ 24.
Следует отметить, что первоначальный взнос за квартиру должен составлять 50% от стоимости квартиры на вторичном рынке, а процентная ставка отличается от срока кредита.
Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.
О оформлении ипотеки на квартиру вы можете узнать в этой статье.
| Срок кредита до 10 | Срок кредита 10-20 лет | Срок кредита от 20-30 |
|---|---|---|
| 12,00% | 12,25% | 12,5% |
Надбавки
Также существуют наценки для каждой процентной ставки. Стоит отметить, что наценки одинаковы для всех тарифов:
Текущие наценки Сбербанка:
- + 1% за период до оформления кредита*
- + 0,5%, если клиент не получает зарплату в Сбербанке и приобретаемая недвижимость построена без участия кредитных средств банка;
- + 1%, если клиент отказывается застраховать свою жизнь или здоровье, что является рекомендацией банка
Читайте здесь величину процентной ставки по ипотеке в банках РФ.
Полезное видео:
Берем ипотеку в Сбербанке
Перед посещением банка необходимо убедиться, что выбранная вами квартира на вторичном рынке соответствует требованиям и правилам банка.
Одна из рекомендаций Сбербанка — получить одобрение на заявку на ипотеку, а затем выбрать подходящую для вас квартиру, тем более, что одобрение банка действительно в течение двух месяцев.
также необходимо ознакомиться со списком документов, необходимых для оформления ипотеки.
Во вложении вы можете посмотреть, какие документы необходимы для сдачи в аренду, а также можете скачать и даже распечатать.
Кстати, нужно запастись терпением, так как обычно процедура получения ипотеки происходит не мгновенно. Обычно эта операция длится около месяца, это делает не банк, а потому, что вы должны оценить недвижимость, застраховать объект и заверить все документы.
Если у вас нет времени ждать, вы можете ускорить процесс с помощью агентов по недвижимости и юристов. Так, например, оценка недвижимости длится в среднем около недели, но за материальное вознаграждение выбранный вами объект будет оценен, и в тот же день будет составлен отчет.
Какие требования у банка?
Клиентам, решившим взять ипотеку в Сбербанке, помимо условий ипотечной программы следует изучить основные требования банка.
В первую очередь банк обращает внимание на следующие моменты:
- какого возраста достиг клиент;
- какой опыт работы;
- наличие социального заемщика;
- доход клиента.
Возраст клиента
Обычно банк не очень привязан к возрасту заемщика.
Любой гражданин, достигший совершеннолетия, может обратиться в банк с просьбой о выдаче ипотеки, однако постоянная или временная регистрация должна совпадать с текущим местом жительства.
Однако в банке есть возрастные ограничения, попросту говоря, если вам больше 65 лет, получить ипотеку будет сложно, потому что возраст клиента ограничен 75 годами. Даже если ипотечной программе 30 лет, ваш кредит закончится в день, когда вам исполнится 75 лет.
Что касается созаемщика, то этим человеком также может быть кто-то из ваших близких, достигший совершеннолетия.
Если вторичная ипотека на жилье выдается одним из супругов, второй супруг автоматически участвует в качестве созаемщика.
Трудовой стаж
Для Сбербанка важен стаж клиента, поскольку банк предоставляет кредиты только работающим гражданам. Одно из требований банка — стаж работы соискателя за последние пять лет должен быть больше одного года.
Хотя на граждан России, имеющих зарплатную карту Сбербанка, требования по стажу работы не распространяются.
Подтверждение дохода
Для того, чтобы заемщик подтвердил размер заработной платы, необходимо иметь справку с последнего места работы. Также необходимо приложить личную налоговую декларацию к заявлению на ипотеку.
Похожие видео:
Если у вас есть дополнительный доход, вам также необходимо будет подтвердить это соответствующими документами. Например, если вы получаете пенсию, вам нужно будет приложить к своему досье справку пенсионного фонда, в которой будет указано, что вы получили пенсию.
Чтобы подтвердить, что вы не только работаете, но и работаете, у вас должны быть гражданско-правовые договоры.
Выбираем ипотечную программу
Сбербанк, как и другие банки, предлагает различные программы, но Сбербанк предлагает самые выгодные и справедливые условия для каждого клиента.
Вот полный список программ вторичного жилищного кредитования:
- «Ипотека для военных»;
- Ипотечная программа + материнский капитал»;
- «Ипотека по 2 документам»;
- Готовая программа покупки жилья».
Фотогалерея ипотечных программ:
Все вышеперечисленные программы, кроме «Покупки готового жилья», разработаны для определенных групп населения.
То есть, чтобы участвовать в таких программах, нужно принадлежать к этим группам. Так, например, для участия в программе «Ипотека + материнский капитал» необходимо иметь специальный документ, подтверждающий ваш статус.
Подробнее о том, как использовать материнский капитал при ипотеке для покупки квартиры, читайте в этой статье.
Участвовать в программе «Покупка готового жилья» может любой желающий, так как это стандартное предложение от банка.
Рассчитываем ипотеку на вторичку
Для расчета суммы ежемесячного погашения кредита вам необходимо воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, который мы вам предоставляем, вам просто нужно ввести свои данные, и вы сможете получить результат с подробным графиком платежей.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Выводы
Сбербанк — действительно достойный банк, так как у него на вторичном рынке недвижимости 4 вида ипотечных кредитов с наиболее справедливыми условиями.
Если вы досконально изучите каждую программу, предлагаемую банком, и, соответственно, проанализируете условия той программы, которая вам подходит, то выбор Сбербанка станет для вас наиболее выгодным решением.
Отзывы
Артур, 37 лет: «Пять лет назад я выбрал это заведение и взял в этом банке военный кредит, потому что на тот момент для меня были самые выгодные условия. Самым главным, чем я руководствовался, была низкая процентная ставка, чего нельзя сказать о других банках. По своему плану погашения я заплатил почти все, и если я продолжу платить по плану, я надеюсь все погасить к концу следующего года.”
Марина, 31 год: «Воспользовалась услугами Сбербанка в рамках ипотечной программы« Ипотека плюс материнский капитал ». Доверяла этому банку, потому что его порекомендовали друзья, успешно погасившие ипотеку, и я решила последовать удачному примеру. Я не задерживаю платежи, к банку претензий нет, в целом этот банк мне нравится.”
