В условиях кризиса граждане России, не имеющие собственного жилья, рассматривают различные варианты поиска жилья, в том числе доступную ипотеку.
Банков, которые выдают ипотечные кредиты, очень много, особенно в Москве и других крупных городах, но вам просто нужно поискать, какой из них может предложить наиболее выгодные условия.
Все потому, что после повышения ставки рефинансирования банки были вынуждены принять решение о повышении стоимости ссуд, что не могло обойти ипотечные ссуды.
Среди тех, кто имеет доступ к выгодной ипотеке, есть категории граждан, которые могут воспользоваться господдержкой в этом вопросе.
Процентная ставка по кредиту зависит от выбранной программы, а также от следующих факторов:
- История сотрудничества с банком, кредитная история;
- Использование материнского капитала, возможность досрочного погашения;
- Приобретенное имущество и личное страхование;
- Отказ от услуг кредитной организации по оценке и страхованию приобретенного товара.
Как оформить
Кредит предоставляется в соответствии со стандартной процедурой, принятой всеми кредитными учреждениями страны. Сначала заемщик выбирает банк, который предоставляет ипотеку на удобных для него условиях.
Затем заемщик запрашивает возмещение за ссуду.
Сделать это можно при личном посещении представительства банка, а также воспользовавшись возможностью подать заявку на сайте организации.
Изучив предоставленные данные, банк принимает решение о том, о чем уведомить заемщика.
Дальнейшее рассмотрение производится в офисе банка и включает подписание документов, первоначальный платеж клиента и последующее использование кредитных средств.
Схема оформления ипотеки
Ипотечные кредиты предусматривают следующие сроки исполнения:
- Размер первоначального взноса менее 20% от общего объема приобретаемой недвижимости;
- Эти ссуды выдаются по процентной ставке 7,65%;
- Льготная ипотека предоставляется при покупке квартир на вторичном рынке и в строящихся строениях;
- Суммы таких кредитов от 500 тысяч рублей, а в некоторых случаях они не имеют максимального лимита;
- Эти ссуды выдаются на срок от 5 до 30 лет;
- Право на получение имеют только льготные категории граждан;
- Есть возможность получения кредита при поддержке государства;
- Для того, чтобы кредитная организация одобрила выдачу такой ссуды, заемщик должен быть официально трудоустроен;
- Возрастные ограничения: от 21 до 65 лет;
- Хорошая кредитная история.
Рекомендуем просмотреть:
Льготные категории заемщиков
В современных условиях финансового рынка говорить о наличии ипотечных кредитов не приходится. Однако желание обзавестись собственным уголком заставляет выбирать самые дешевые и приемлемые варианты кредитных предложений и искать возможности снизить их стоимость.
Основа доступного кредита — это внимательное изучение и оценка условий договора.
Категории заемщиков, которые могут подать заявку на льготный кредит, должны найти время и найти всю возможную информацию в соответствующих органах.
Заполнив все необходимые документы и воспользовавшись этой привилегией, вы можете получить до 40% от стоимости кредита по обычной ипотеке.
Государственная поддержка
Государственная поддержка предоставляется только определенным категориям заемщиков и только на покупку домов и квартир у застройщиков.
В настоящее время существует несколько государственных ипотечных программ, направленных на:
- Бедные;
- Молодые родители (эта программа называется «Молодая семья»);
- Бюджетные работники;
- Многочисленные семьи;
- Другие категории с преимуществами.
- Граждане, проживающие в ветхих и ветхих домах (квартирах);
- Молодые специалисты;
- Военнослужащие;
Похожие видео:
Материнский капитал
Отдельно стоит рассмотреть материнский капитал как возможность снизить стоимость услуги ипотечной ссуды.
Воспользоваться данным кредитным продуктом можно на этапе его регистрации или уже на этапе оформления ранее заключенного кредитного договора, если рождение ребенка произошло после его подписания.
Материнский капитал можно использовать как для погашения основного долга, так и для внесения первоначального взноса.
Полезное видео:
Молодой семье
У молодой семьи есть возможность оформить доступную ипотеку на выгодных условиях при соблюдении следующих условий:
- Сумма ипотечного кредита не превышает 7,5 млн рублей;
- Оба супруга должны относиться к категории заемщиков, которые по закону имеют право на получение субсидированной ссуды;
- Право на получение доступной ипотеки должно быть документально подтверждено супругами;
- Возраст супругов не превышает 35 лет;
- Процентная ставка по сделке 8-10% годовых.
- Срок погашения кредита менее 25 лет;
важно отметить, что погашение задолженности по ипотечной ссуде гражданами может производиться любым удобным для них способом, а в случае досрочного погашения кредитор не берет дополнительных комиссий.
Ипотека выдается на:
- Строительство домов;
- Покупка квартиры;
- Вклад разработчику.
Интересное видео:
Для бюджетников
Программы для бюджетников ориентированы на категории граждан России, которые не могут получить ипотечный кредит для приобретения доступного жилья на общих основаниях из-за низкого дохода.
Эти категории включают:
| Семьи | К которым относятся как минимум двое детей |
|---|---|
| Участники госпрограммы | «Дом для русской семьи» |
| Работники оборонной промышленности | Лица с опытом работы не менее одного года |
| Лица с ограниченными возможностями, а также семьи, в которых есть дети с особыми образовательными потребностями | Если их жилищные условия признаны стесненными |
В некоторых регионах этот список претендентов может быть расширен по решению местных властей.
Типичные условия льготного кредита для госсектора:
| Минимальная сумма ипотеки 300 тысяч рублей | Максимальная сумма кредита варьируется и зависит от региона и составляет 10 миллионов рублей для Санкт-Петербурга, Москвы и области |
|---|---|
| Срок действия договора ипотечного кредита | 3–30 |
| Возможность привлечения «материнского капитала» для погашения кредита | Его можно привлечь как в качестве первоначального взноса, так и при погашении основного долга |
| Обязательное страхование приобретенных активов | На весь срок действия контракта |
Еще один способ немного удешевить получение ипотечной ссуды — отказаться от страховки, которая входит в стандартные условия, предлагаемые банком.
Однако это повлечет за собой необходимость независимого исследования страховой компании, страхующей приобретаемое имущество, а также оценщика недвижимости.
Доступный способ удешевить ипотеку — досрочное погашение кредита.
Доступное жилье в 2017 году
Доступная ипотека по-прежнему будет рассчитана на льготные категории населения. На них будет ориентирована большая часть льготных программ, предоставляемых коммерческими кредитными организациями и государственными банками.
Это включает:
- Военный заем.
- Ссуды для молодых семей;
- Земская лечебная программа»;
Есть еще один способ получить доступную ипотеку: если кредитор станет инвестором строительства.
Инвестируя в строительство жилого комплекса, банк тем самым открывает покупателям возможность приобретения квартир на более выгодных условиях, поскольку в этом случае снижаются риски банка, поскольку он хорошо осведомлен о реальной ситуации с застройщиком.
Требования, предъявляемые заемщикам
Граждане могут получить субсидируемую ипотечную ссуду только при выполнении следующих требований кредитных организаций:
| № | Состояние |
|---|---|
| 1 | Заемщики обязаны предоставить документальное подтверждение гражданства РФ |
| 2 | Кредит предоставляется только лицам в возрасте от 21 до 65 лет |
| 3 | требуется документальное подтверждение того, что получатели ссуды относятся к той категории заемщиков, которые по закону могут воспользоваться этой ссудой |
| 4 | Заемщик должен официально подать заявку на рассмотрение кредитором возможности получения такого кредита |
| 5 | У заемщика не должно быть дефолтов по уже выполненным кредитным обязательствам |
| 6 | Заемщик должен иметь официальную работу и иметь постоянный источник дохода |
| 7 | Заемщик должен внести первоначальный платеж по кредиту |
| восемь | Своевременное погашение задолженности по предоставленной заемщику ссуде обязательно |
Список необходимых документов
Для получения доступной ипотеки заемщику необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
- Регистрационный код заемщика в налоговых органах.
- Документальное подтверждение трудоустройства.
- Документальное подтверждение уровня дохода.
- Документы, подтверждающие принадлежность заемщика к категории граждан, которые по закону имеют право на получение данной ипотеки.
- Заявление в кредитную организацию для оценки возможности получения доступной ипотеки.
Фотогалерея:
Заграничный пасспорт
ГОСТИНИЦА
Помощь с рабочего места
Справка о доходах
Справочные материалы 2-НДФЛ
Форма заявки
Условия кредитования
Сумма кредита по ипотечной программе определяется конкретным кредитором, выдающим его.
Такие кредиты выдают на сумму от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, в редких случаях нет максимального лимита на объем сделки.
Условия кредитов определяются условиями банковской программы. Банки обычно предоставляют льготные кредиты на срок от 3 до 30 лет.
Доступная для заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту снижена по сравнению с другими продуктами кредиторов и составляет от 7,65 до 12% годовых, иногда этот показатель достигает 15% годовых.
Полезное видео:
Погашение задолженности
Погашение задолженности по кредиту начинается с первоначального взноса при совершении операции в кредитной организации.
Затем банк устанавливает аннуитетный план для выплат по ссуде.
Если заемщик желает погасить задолженность раньше срока, оговоренного в договоре, он имеет право в любой момент внести полную сумму, при этом банки не берут дополнительных комиссий.
Подробнее об аннуитетных и многоуровневых выплатах по ипотеке мы писали в этой статье.
Достоинства и недостатки доступной ипотеки
У выгодной ипотеки есть положительные и отрицательные стороны:
| Положительные стороны | Отрицательные стороны |
|---|---|
| Относительно низкие процентные ставки | Доступность ипотеки только для определенных категорий заемщиков |
| Доступность данного ипотечного кредита для малообеспеченных категорий граждан | Необходимость документального подтверждения права на получение субсидированной ссуды |
| Возможность оформления кредитных продуктов с использованием современных средств связи, через Интернет | Необходимость подтверждения источника дохода |
| Отсутствие комиссионных платежей за досрочное погашение долга | Обязательная работа |
| Сравнительная лояльность кредитных организаций при просрочке платежей | Необходимость внесения первоначального взноса при подписании договора |
| Небольшой размер стартового взноса в начале сотрудничества | — |
Отзывы
Ирина, Москва: «Мы с мужем взяли кредит в Банке Москвы в рамках программы для молодой семьи: сумма 9 млн рублей, процентная ставка 12% годовых, срок ему 25 лет. Многие документы не просили, только справки с работы и паспорта для уточнения возраста. Условия благоприятные, рекомендуем.»
Анна, Санкт-Петербург: «Взяла ипотеку в Тинькофф Банке, сумма 10 млн рублей, ставка 9% годовых, срок 20 лет. В принципе, именно на этих условиях я и планировал брать кредит.»
Сергей, Москва: «Я получил ипотеку на 26 лет под 8% в Газпромбанке. Я получил 8 миллионов, которые ни один другой банк не даст при таких условиях. Спасибо за прекрасную возможность!»
