Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально: людей привлекает как удобство этого типа жилья, так и его выгодная стоимость.
Однако, несмотря на приятные цены на современные дачные участки, купить землю самостоятельно может далеко не каждый. Именно в таких случаях люди обращаются в банк за недвижимостью в ипотеку.
Не все банки могут предоставить такую услугу, поскольку ипотека на землю — относительно новая практика.
И поэтому условия таких сделок, удобные и для них, и для заемщиков, просто еще недостаточно проработаны. Те, кто может предоставить эту услугу, не всегда могут предложить заемщику выгодные условия.
Преимущества ипотеки от Сбербанка
По соотношению суммы первоначального платежа и процентной ставки ипотека на землю в Сбербанке сейчас самая выгодная.
| Наименование банка | Первоначальная комиссия | Процентная ставка | Условия кредита |
|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | От 20 % | От 10% | От 3 до 50 лет |
| Россельхозбанк | От 15% | От 13,5% | На 360 месяцев |
| Сбербанк | От 25% | 11,5% | До 30 лет |
Условия кредита в этом случае выгодны для обеих сторон.
При оформлении ипотечного кредита на землю заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости
Основные преимущества ипотеки Сбербанка:
- При оформлении ипотеки учитываются не только финансовые возможности заемщика. Также учитываются доходы третьих лиц, которые могут повлиять на окончательный размер кредита.
- Нет никаких скрытых затрат или комиссий за обработку заявки.
- Если кредит выдается в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
Примечание! В одной из наших статей мы подготовили свежие новости по ипотеке в иностранной валюте.
- Для участников зарплатного проекта Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
- Финансовые штрафы на вас не распространяются, если вы погасили ссуду раньше, чем предполагалось.
- На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
- требуется минимальный пакет документов.
- Граждане льготных категорий могут получить ипотеку по упрощенной схеме.
- После оформления ипотеки вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом 200000 рублей.
Сейчас Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ. Благодаря этому заемщик может выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
Рекомендуется к просмотру:
На данный момент подготовлены две программы:
- Загородная усадьба;
- Покупка земли под строительство ИЖС.
| Программа | Валюта кредита | Начальная комиссия | Процентная ставка | Максимальный срок кредита | Способ погашения кредита | Безопасность |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Загородная усадьба | Рубли | От 15% | От 13% | 30 лет | Равные платежи | Залог купленного объекта, поручительство |
| Покупка земли под строительство ИЖК | Рубли | От 15% | От 13,5% | 30 лет | Равные платежи | Залог земли под застройку, поручительство |
Требования к земельному участку
Сбербанк предъявляет достаточно жесткие требования к оформлению ипотеки. Более того, это больше относится к самому сайту, чем к потенциальному заемщику. Так что банк не готов выдавать ипотеку на неликвидную землю.
необходимо установить ликвидность земли, так как в случае невозможности погашения ссуды банк будет вынужден взять ссуду и получить деньги за землю.
И это усложняется в случае непривлекательного для покупателей сайта. Таким образом, кредитор изолирует себя от возможных рисков.
По сути, ликвидность зависит от следующих факторов:
- Транспортная доступность участка и его инфраструктуры;
- Расположение и размер сайта;
- Состояние почвы;
- Наличие и наличие сетей связи;
- Тип и привлекательность сайта.
- Экология;
Схема ликвидности земли
На вопрос «Можно ли брать землю в кредит, если земля не соответствует всем критериям?», Ответ положительный.
Эти параметры являются лишь рекомендациями для оценки сайта кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.
При оценке следует уделять больше внимания тому, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора
Таким образом, если участок находится в районе с развитой инфраструктурой и отличной транспортной доступностью, его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.
Кроме того:
- Если владельцев несколько, необходимо получить разрешение от каждого из них;
- Приобретаемая земля должна принадлежать продавцу, который может подтвердить свое право собственности на землю;
- Сюжет должен быть в обращении;
- Вы не можете купить только часть продаваемой земли;
- Участок не должен принадлежать государству или муниципалитету (если на земле нет инженерной инфраструктуры);
- Участок должен быть подключен к водопроводу и электричеству;
- Ссуды не предоставляются на земельные участки площадью менее 5 соток.
- Участок должен располагаться в легкодоступном для транспортировки месте;
Сбербанк не выдаст ипотеку на непригодную землю. Это также оправдано тем, что он должен быть привлекательным для других покупателей.
Итак, сайт должен подходить для использования ниже:
- Жилищное строительство;
- Садоводство;
- Ведение личного подсобного хозяйства.
Приобретя землю в ипотеку, участок был отдан в залог Сбербанку. Вы имеете полное право возводить постройки на этой территории без уведомления кредитора.
Но стоит обратить внимание на то, что если вы построили на этом участке коттедж, то дом с земельным участком также переходит в собственность банка в случае неуплаты ипотеки.
Требования к заемщику
Если банк предъявляет высокие требования к земле, то к заемщику особых требований не предъявляется. Оформить ипотеку может любой платежеспособный гражданин.
Конкретные условия участия в программе ипотечного кредитования заключаются в следующем:
- Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может варьироваться от 21 до 75 лет);
- На момент регистрации заемщик должен иметь общий стаж работы не менее 1 года за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж работы должен быть не менее 6 месяцев;
- Созаемщиков не может быть больше трех. Важно отметить, что супруга клиента автоматически становится созаемщиком, независимо от возраста и платежеспособности.
Ознакомьтесь с юридическими правами и обязанностями созаемщика по ипотечному кредиту здесь.
Порядок оформления земельного кредита имеет свои особенности. Этот процесс существенно отличается от регистрации обычной жилищной ипотеки.
Заемщику необходимо:
- Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить кредитору;
- Провести оценочный экзамен;
- Заключите договор страхования (необходимо страховать только жизнь, здоровье и риск потери земельных прав заемщика, но на саму землю страхование не требуется).
Для определения оценочной стоимости земельного участка проводится оценка. Это обязательный процесс, так как его окончательные результаты указываются в кредитном договоре. Экспертиза проводится за счет средств заемщика.
В Сбербанке вы получаете команду оценки, но со всеми тонкостями проверки и оформления документов приходится сталкиваться клиенту. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не возмещаются заемщику, даже если вам было отказано в ипотеке.
Особенности и процесс оформления ипотеки
Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их необходимо предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.
При необходимости банк может запросить дополнительные документы.
Такая ситуация может возникнуть, если необходимо уточнить важную информацию о сайте или заемщике, которая не указана в основном списке документов.
В стандартную комплектацию входят:
- Копии паспортов заявителя, владельца и других сторон договора;
- Копия свидетельства о регистрации владельца на этом сайте. Кроме того, собственник земельного участка должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
- Выписка из ЕГР на земельный участок;
- Кадастровый паспорт и кадастровый план с указанием площади и назначения участка;
- Согласие супруга на покупку земельного участка (должно быть нотариально удостоверено);
- Результаты оценочного экзамена;
- Если земля продается не владельцем, а доверенным лицом, необходимо предоставить доверенность.
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
Фотогалерея документов:
Справка о доходах
Отчет об оценке
Кадастровый план
Кадастровый паспорт
Выписка из Единого государственного реестра
Свидетельство о регистрации прав После сбора и подачи всех документов заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.
В договоре земельного кредита необходимо указать:
- Расположение и название сайта;
- Ориентировочная стоимость сайта;
- Землевладение;
- Сумма и срок кредита;
- Регистрирующий орган.
Предлагается упрощенная схема получения ипотеки на землю для льготных категорий граждан. В этом случае регистрация проходит по государственной программе, что дает заемщику возможность сэкономить на процессе подготовки всех необходимых документов. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.
Полезное видео:
Сбербанк предлагает льготную ипотеку:
- Молодые семьи (даже супружеская пара, в которой одному из супругов не исполнилось 35 лет, считается молодой семьей);
- Клиенты банков, участвующих в зарплатном проекте;
- Клиенты, являющиеся сотрудниками аккредитованных компаний.
Заключение
Оформление ипотеки на землю — процесс долгий и трудоемкий, однако, если вы хорошо разбираетесь в этом вопросе и будете следовать всем рекомендациям, заключение сделки с банком не создаст никаких проблем.
Стоит внимательно изучить условия программы, чтобы заключить наиболее выгодный для вас договор.
Кроме того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки с учетом вашей позиции.
