Ипотечное кредитование в Казахстане становится все более популярным. По сравнению с 2014 годом объемы выросли в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформить ипотеку в Республике Казахстан, и возможна ли эта услуга для граждан России.
Особенности ипотеки в Казахстане
Резиденция
Ипотечный кредит в Казахстане позволяет приобрести достойную недвижимость, находящуюся в этой республике. Сегодня он доступен не только для граждан этой страны, но и для иностранцев.
В частности, для лиц, зарегистрированных в России, для граждан Республики Беларусь и других стран. Необходимо только подтвердить, что вы постоянно проживаете в Республике Казахстан.
Однако это доступно только в том случае, если у человека есть вид на жительство в Казахстане.
В этом случае человек, желающий получить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к покупке любой недвижимости на условиях выбранного кредитора. Однако в первую очередь нужно понимать, соответствуете ли вы всем требованиям, благоприятны ли условия ипотечного кредита для вас и нравятся ли вам варианты доступной ипотечной ссуды.
Будет полезно просмотреть:
Требования банков к заемщикам
В первую очередь стоит обратить внимание на требования, которые банк предъявляет к своим заемщикам. Конечно, каждый кредитор может задать свои параметры, но изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые используются в большинстве банков Республики Казахстан.
Это означает:
- Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
- Если заказчик является гражданином другой страны, он должен в обязательном порядке подтвердить факт постоянного проживания в Республике Казахстан и получить вид на жительство;
- Идеальный заемщик должен быть не моложе 21 года, но при этом не старше 48 лет. В некоторых случаях клиент может быть старше, но обязательным условием является внесение последнего платежа по ипотеке до достижения пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, его родители участвуют в ипотеке в качестве поручителей или созаемщиков;
- Минимум 6 месяцев работы на последней работе;
- У покупателя должен быть достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не менее 100 000–150 000 тенге в месяц;
- Положительная кредитная история.
Примечание! Разные банки могут устанавливать разные возрастные пороги. Кроме того, заработок клиента может быть меньше, в зависимости от срока кредита и суммы кредита. Главное, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи без значительного ущерба для вашего бюджета.
Условия получения ипотеки
Кредитные организации устанавливают свои условия участия в ипотечной ссуде.
Однако потенциальному заемщику следует сразу обратить внимание на следующие моменты:
- Валюта, в которой можно получить ссуду;
- Стоимость и виды существующих комиссий;
- Метод возврата;
- Варианты приобретаемой недвижимости;
- Процентная ставка.
Валюта
В 2017 году кредиторы в Казахстане неохотно предоставляют ипотечные кредиты и крупные тенговые ссуды. Однако, несмотря на это, некоторые банки по-прежнему поддерживают национальную валюту, хотя условия такого кредита будут не очень выгодными для заемщика.
В основном вы можете оформить ипотеку в следующих валютах:
- Долларов.
- Тенге;
- ЕВРО;
Рекомендуется к просмотру:
Комиссия
Разные кредиторы могут поддерживать разные виды комиссий. При этом их стоимость будет отличаться в зависимости от типа и кредитора.
Всего их может быть три:
- Для выдачи ипотеки.
- Принять и рассмотреть заявку;
- Для оформления ипотеки;
Примечание! Чаще всего кредиторы поддерживают два из трех видов комиссий, перечисленных выше.
Переплата и досрочное погашение
В банке в Казахстане вы можете выбрать аннуитетный или дифференцированный способ оплаты.
Первый вариант — заемщик вносит ежемесячные платежи, размер которых не меняется в течение срока кредита. Однако «Дифференциальный» предусматривает выплату кредита равными частями.
Варианты приобретаемой недвижимости
В Казахстане заемщик может оформить ипотеку на дом или землю. При этом постоянно проживающий в республике иностранец имеет право на те же виды недвижимости, что и гражданин.
Однако, если вы захотите купить землю, сложностей будет больше.
Иностранцы, лица без гражданства или негосударственные юридические лица могут оформить ипотеку на землю только для следующих целей:
- Для содержания конструкций в соответствии с их назначением.
- Для строительства участка с производственными или непромышленными постройками (жилыми, в том числе;
Об этом говорится в статье 23 Кодекса РК. Кроме того, в нем говорится, что иностранцы, лица без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права покупать землю для сельскохозяйственной и лесохозяйственной деятельности. Эти участки можно сдавать только в аренду и даже на 10 лет. Последнее предусмотрено статьей 10 Кодекса Республики Казахстан.
Примечание! Из вышесказанного предполагается, что иностранец может купить квартиру, дом и земельный участок для строительства дома в ипотеку. Но таких ограничений для граждан РК нет.
При этом некоторые банки требуют от заемщика покупать недвижимость в том регионе, где она расположена. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, вы больше не сможете переехать в Алматы.
Банки и процентные ставки по ипотеке
Чтобы лучше понять, насколько выгодна ипотека в Казахстане, необходимо ознакомиться с предложениями самых популярных кредитных организаций Республики Казахстан. Кроме того, стоит узнать, какие банки устанавливают выгодные процентные ставки, какие дополнительные условия устанавливают и чем они отличаются от других кредиторов.
| Банк | Условия кредита | Процентная ставка (% годовых) | Первоначальный взнос (% от суммы кредита) | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 лет | От 14,6% | тридцать% | Ипотека Сбербанка предлагает выгодоприобретателям низкие процентные ставки и государственные программы. Поддерживается программа «Молодая семья». |
| Алтын Банк | 10 лет | 18% | 40% | Низкая комиссионная стоимость. Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 1%. |
| ЦентроКредит | 10 лет | От 16,5% | тридцать% | Вы можете оформить ипотеку без подтверждения дохода. |
| Народный Банк Казахстана | 30 лет | От 17,5% | ветры% | Более длительный срок кредита и меньшая стоимость первого взноса. |
| РБК | 10 лет | От 19% | От 30% | Возможность получения кредита на очень большую сумму. |
| Qazaq | 15 лет | От 19% | От 20% | возможен кредит на небольшую сумму. |
| ForteBank | 10-15 лет | От 21,49% | От 15% | Низкая стоимость первого взноса. |
| Цеснабанк | 10 лет | От 20,5% | От 40% | Возможность получения кредита без первоначального взноса. |
| Евразийский банк | До 20 лет | От 12,5% | От 30% | Возможность получения кредита без первоначального взноса. |
| Альфа Банк | 10 лет | 23% | От 30% | Возможность получения кредита без первоначального взноса. |
Примечание! Однако самая выгодная ипотека — это предложение от Жилстройсбербанка. Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса. Это лучший вариант, если у вас уже есть 50% стоимости выбранного объекта недвижимости. Ежемесячно придется платить 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Вместе с тем, срок кредита будет коротким: вы сможете погасить кредит всего за 3 года.
Порядок оформления ипотеки
При оформлении ипотечного кредита необходимо выполнить следующие действия:
- Получите ссуду и перечислите деньги продавцу.
- Впоследствии рассчитывается стоимость платежей;
- Сделайте первый взнос;
- Возьмите у продавца заверенные копии документов на квартиру и отправьте в банк;
- Заключение договоров купли-продажи и ипотеки;
- Дождитесь рассмотрения заявки и проверки ваших документов;
- Приложите к нему паспорт, справку с места жительства, заработную плату и справку ПФ;
- Применять;
- После проверки он передает продавцу письмо от кредитора;
Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином Республики Казахстан, главное, чтобы вы постоянно проживали в этой стране. У вас есть любой способ оплаты и любой вид ипотеки. Что касается взносов, то для расчета стоимости вы можете воспользоваться калькулятором, который находится прямо на сайте банка.
