Среди россиян сейчас ипотечное кредитование широко распространено и в других государствах. И это неудивительно, ведь покупка недвижимости за рубежом — всегда выгодное вложение. Среди всех самых популярных предложений в Финляндии. Поэтому стоит выяснить, почему россияне сейчас больше отдают предпочтение кредиторам из этой страны.
Особенности ипотеки в Финляндии
Ипотечное кредитование в Финляндии имеет достойный уровень развития. И юридическое, и физическое лицо может подписаться на ипотечную недвижимость, даже если оно не является гражданином Финляндии.
Стоит отметить, что крупные кредиты в этой стране выдаются под очень низкие процентные ставки и в целом на выгодных условиях. Дополнительные расходы по ипотеке не превышают российских.
Также заемщику придется заплатить:
- Оценка жилья (от 200 до 300 евро);
- Комиссия за оформление ипотеки (обычно комиссия составляет 0,4% от суммы кредита);
- Стоимость страховки (зависит от страховой компании).
Примечание! Никто не обязывает вас страховать свою жизнь, здоровье и платежеспособность, однако страхование ипотечного объекта (то есть ипотечного имущества) должно быть обязательным.
Если нанять нотариуса и агента по недвижимости, расходы увеличатся. На момент 2017 года в среднем услуги нотариуса стоили 105 евро, а агенты по недвижимости берут 4-5% от стоимости кредита.
Требования банков к заемщикам
Ипотечный кредит в Финляндии доступен и иностранцам, однако кредиторы выдвинули к ним более строгие требования.
Это означает:
- Иметь постоянный вид на жительство.
- На момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет;
- Заемщик должен быть не моложе 18-25 лет;
- Положительная кредитная история;
- Заказчик обязан получать зарплату в Финляндии;
Условия получения ипотеки
Условия ипотеки в Финляндии не слишком строгие. Они особенно выгодны для резидентов, но иностранцам все равно придется бороться с более высокими процентными ставками и более коротким сроком кредита. Также вы не сможете получить максимальную ипотеку.
Но даже при этом эти условия остаются достаточно приятными:
- Если заемщик не может погасить долг, банк аннулирует гарантию и покрывает остаточную стоимость кредита за счет средств от его продажи.
- Срок кредита — не более 10-35 лет;
- Максимальная сумма кредита не превышает 50-75% от стоимости недвижимости;
- Первоначальный взнос — 25-50% от суммы кредита;
- Размер ежемесячного платежа — не более 30% от ежемесячного дохода заемщика;
- После покупки недвижимости необходимо сразу зарегистрировать недвижимость;
- Минимальная процентная ставка для иностранцев 4-8% годовых;
Примечание! Изъятие отчуждаемого имущества происходит только после соответствующего решения суда. Кредиторы не могут снимать жилье без разрешения.
Конечно, все вышеперечисленные условия могут отличаться в зависимости от банка, ипотечной программы и гражданства заемщика. Для финнов они намного мягче и приятнее, чем для иностранцев.
Чтобы понять, в чем именно разница между условиями ипотечного кредита для резидентов и нерезидентов Финляндии, необходимо рассматривать параметры ипотеки для каждой из этих категорий отдельно.
Для резидентов Финляндии
Резиденты Финляндии получают упрощенные условия ипотечного кредита. Это означает:
- Процентная ставка очень низкая — всего 4% годовых.
- Вы можете взять более крупный кредит. Кредиторы готовы заплатить 75% от стоимости выбранного объекта недвижимости;
- Срок кредита для финнов продлен. Они могут взять ипотеку на 35 лет;
- Конечно, первоначальный взнос будет меньше. Банк потребует от финского резидента только 25% от стоимости недвижимости;
Рекомендуется к просмотру:
Для россиян и других иностранцев
Условия ипотечного кредита в Финляндии для россиян не отличаются от условий, установленных для других иностранцев.
Это более жесткие параметры ипотеки, чем в случае с финнами, однако и в этом случае ипотека остается достаточно выгодной:
- вам необходимо предоставить вид на жительство и подтвердить, что вы получаете доход в Финляндии.
- Ставка по ипотеке была увеличена вдвое. Если для финнов это всего 4%, то иностранцам придется платить около 8% годовых;
- Лицо, не являющееся резидентом Финляндии, не может оформить долгосрочную ипотеку. Максимальный срок кредита для иностранцев — 10 лет;
- Ни один банк не готов платить более 50% от стоимости недвижимости;
- Стандартная стоимость первого взноса — 50%;
Вышеуказанные условия нельзя назвать слишком суровыми, но их тоже можно смягчить. Это будет зависеть от выбранной ипотечной программы, кредитора и приобретенной недвижимости.
Варианты приобретаемой недвижимости
Финские кредиторы предлагают возможность получить ипотечный кредит на один из четырех типов недвижимости:
- Земля.
- Квартира;
- Частный дом;
Квартира
Купить квартиру в Финляндии можно, только купив достаточно акций у ЖАО. Впоследствии лицо становится собственником квартиры в этом жилом доме в соответствии со своими долями.
Подразумевается, что данная покупка относится к сделкам с движимым имуществом. Иностранцы могут совершать сделки с движимым имуществом без ограничений.
Вам нужно будет подписать не только договор купли-продажи, но и процесс передачи акций. Плюс в том, что для этого вам не понадобится нотариус. Банк в этом случае предоставляет вам средства на покупку акций.
Частный дом
Приобретение земли под дом — это уже сделка с недвижимостью. А это подразумевает, что после покупки обязательным условием станет регистрация недвижимости с последующим получением уникального кода.
Весь процесс приобретения достаточно стандартный и не отличается от российских сделок.
Однако в этом случае вам также необходимо предоставить кредитору следующее:
- Разрешение на строительство.
- Документ о залоге и аренде;
- Регистрационный документ;
- Выписка и карта из кадастра;
- Заверенная копия плана местности, на которой расположен участок;
Земельный участок
Для иностранцев покупка земли в ипотеку более выгодна, чем приобретение других объектов недвижимости. В этом случае кредитор снизит процентную ставку до 4,5% годовых.
Но при этом он все равно не сможет заплатить за вас более 50% стоимости земли. Если вы собираетесь проводить работы, банку потребуется разрешение муниципалитета. Иногда землю уже можно купить с разрешения.
Банки и процентные ставки по ипотеке
Условия ипотечного кредитования в финских банках практически неотличимы. Процентные ставки не могут быть выше 8% или ниже 4,5%, если заемщик — иностранец. Остальные параметры ипотечного предложения практически идентичны.
Однако наиболее популярные кредиторы предлагают клиентам ипотеку со своими особенностями и преимуществами:
| Банк | Особенности |
|---|---|
| Nordea | Максимальная сумма кредита составляет 50% от стоимости недвижимости. Займ обеспечен залогом ипотечного имущества. Возможна выдача кредита без внесения залога. |
| OP-Pohjola | Это обеспечивает жизнь, здоровье и платежеспособность заемщика. Дополнительно вы можете застраховать сделку от повышения процентной ставки. |
| Данске банк | Вы можете застраховаться от риска повышения процентов или выбрать ипотеку с переменной ставкой. |
Фотографии банков:
Данске банк
Nordea
OP-Pohjola
Порядок оформления ипотеки
Процесс получения ипотеки в Финляндии не отличается от этой процедуры в российских банках. Вы также идете в банк, проходите процедуру оценки затрат, страховку и так далее.
Если только не будет другой перечень документов, которые будут представлены при совершении сделки.
Заемщик должен принести:
- Подтвердите, что вы прилежно погасили прошлые ссуды и не допускали просрочки.
- Документ о доходах за последние 24 месяца (вы должны получать зарплату в Финляндии);
- Заграничный паспорт;
- Контракт на продажу;
- Если у вас есть недвижимость в России, вы должны предоставить копию права собственности и документы на эту недвижимость;
Примечание! Для каждого документа требуется две копии. Один на русском, другой на финском. Перевод должен быть заверен.
Ипотечный кредит в Финляндии особенно выгоден. Эта страна входит в пятерку стран с наиболее выгодными условиями ипотеки. И при этом получить такой кредит легко как резидентам, так и иностранцам. Несмотря на то, что последний может рассчитывать на более жесткие условия, такая ипотека по-прежнему остается приятной и выгодной.
