Ипотека в Росбанке — довольно популярная процедура, так как этот банк и его отделения широко распространены в России.
Банк разработал несколько программ, охватывающих практически все виды недвижимости.
Сегодня поговорим о том, как подать заявку и рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора.
Коротко о банке
Росбанк — один из участников международной группы, его дочерний банк Deltacredit очень популярен в нашей стране благодаря опыту работы в сфере кредитования и разнообразных программ.
Кредитование в Росбанке возможно как с привлечением дочерних банков, так и напрямую через него.
Он предлагает программы жилищного кредитования в различных областях, включая как субсидируемые, так и стандартные проценты заемщика.
Ипотечные программы банка
Одним из критериев классификации ипотечных программ в Росбанке является тип ипотечной гарантии, когда имущество передается банку или в собственность заемщика, стоимость которой должна покрывать сумму кредита с процентами; o приобретаемое имущество. Второй вариант более популярен.
В целом ипотечные программы различаются по типу собственности и могут быть классифицированы следующим образом:
| Ипотечная программа Росбанка | Первоначальный взнос (% от стоимости недвижимости) | Процентные ставки (% годовых) | Особенности |
|---|---|---|---|
| Ипотека на покупку квартиры | от 10% | от 15% | Квартиру можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке, а также оформить ипотеку на покупку доли квартиры. |
| Ипотека на покупку комнаты | от 25% | от 10,5% | Заемщик может купить комнату в общей квартире или общежитии, приоритет отдается покупке последней комнаты в квартире. |
| Квартира в новостройке | от 20% | от 10% | Банк сотрудничает с некоторыми девелоперами, которые строят новые жилые комплексы. Ликвидность этих зданий уже одобрена банком. Первоначально заемщик оформляет право собственности на долю в проекте. |
| Ипотека на строительство собственного дома | от 50% | от 10% | Частный дом можно построить как на участке заемщика, так и на купленном для него участке. Залогом очень часто является другое имущество, которое уже принадлежит заемщику и передается в залог в банк. |
| Кредит на дом | от 40% | с 11,5% | Заемщик может купить частный дом у предыдущего хозяина. Особое внимание уделяется жилищным условиям и расположению дома. |
| Ипотека на покупку гаража | от 30% | от 10% | Чаще всего он выдается вместе с жилищным кредитом и входит в его стоимость. Обязательным условием является размещение гаража рядом с недвижимостью заемщика. |
| Кредит на покупку квартиры | от 20% | от 10% | Ипотека выдается на покупку нежилого помещения с целью использования такой недвижимости или без таковой. Определение ликвидности отличается от определения, установленного для домов и жилых домов. |
| Рефинансирование ипотеки | не требуется | от 10% | Возможность для заемщиков переоформить невыгодную ссуду на более справедливых условиях. Сумма ипотечного кредита зависит от предыдущего обязательства. |
Срок кредита по вышеуказанным ипотечным программам Росбанка — до 25 лет, рефинансированию ипотеки — от 5 до 25 лет.
Условия Росбанка
Росбанк устанавливает разные условия кредитования в зависимости от выбранной кредитной программы, которые различаются типом приобретаемого имущества.
Они включают:
- Процентные ставки на уровне 10%, которые зависят от выполнения заемщиками всех условий банка;
- По мере возможности Росбанк готов оформить ипотеку заемщику на срок до 25 лет под любую ссуду.
- Первоначальная сумма составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
Первоначальный взнос
Кроме того, возможен отказ от первого взноса при совмещении условий кредита с государственными программами льготного кредитования
Средства заемщика используются в качестве первоначального взноса, которым он подтверждает свою платежеспособность.
Уровень процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентные ставки, которые могут быть предоставлены заемщику.
Для менее ликвидной недвижимости сумма первого взноса увеличивается, так как банк хочет гарантировать возврат суммы кредита.
Для отказа от первого взноса банку может быть предоставлен залог имеющегося имущества, имеющего достаточную стоимость и способного стать гарантией ипотечного кредита.
Залог под ипотеку
В качестве залога для обеспечения ипотеки могут быть приняты два типа недвижимости: та, которая уже принадлежит заемщику, и та, на покупку которой выдаются ипотечные средства.
Для заемщиков более предпочтителен второй вариант.
Гарантия должна иметь достаточную ликвидность, и в ходе оценки сумма выявленной стоимости не может быть меньше суммы выданной ссуды.
Видео эксперта:
Требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Росбанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст не менее 20 лет на момент подачи заявления и не более 64 лет на момент полного погашения ипотечной задолженности;
- допускается привлечение созаемщиков до 3-х человек и не обязательно между близкими родственниками.
- Место работы значения не имеет, важно, чтобы заемщик имел достаточную платежеспособность;
- Ипотека выдается как заемщикам с российским гражданством, так и иностранцам;
- Наличие постоянного источника дохода, подтвержденного соответствующими документами;
- Государственная регистрация по месту полномочий банка не требуется, так как возможно сотрудничество через Интернет;
Кредитный калькулятор для расчета ипотеки в Росбанке
Чтобы получить ипотеку в Росбанке, вам следует сначала самостоятельно проверить уровень своей кредитоспособности, т.е сколько заемщик может позволить себе выделить определенную сумму на длительный срок без ущерба для семейного бюджета.
Для этого вы можете использовать калькулятор ипотеки, который мы предлагаем вам ниже.
Принцип его работы заключается в заполнении соответствующих граф, в которых должна содержаться информация об условиях ипотеки.
После нажатия на кнопку «рассчитать» вы получите точный график выплат на весь период кредитования и сумму переплаты по ипотеке под определенную процентную ставку.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Как оформить ипотечный кредит?
Росбанк позволяет своим потенциальным заемщикам подавать заявки онлайн или через филиал. Эти варианты делают ипотеку более доступной.
Вот как выглядит онлайн-заявка на ипотеку Росбанка
После подачи заявки банк рассматривает заявку клиента на кредитоспособность, по результатам которой принимает положительное или отрицательное решение.
После одобрения заявки заемщик уже должен предоставить полный пакет документов, а также определиться с типом недвижимости и ипотечной программой.
Полезное видео:
Клиент может выбрать один из предложенных банком вариантов или выбрать недвижимость самостоятельно. Он должен пройти процедуру оценки, которую проводит профессиональный оценщик за счет заемщика. При этом выявляется ликвидность объекта и его стоимость.
После согласования и утверждения всех условий составляется текст кредитного договора, который лично подписывается заемщиком.
Наряду с этим в обязательном порядке оформляется договор страхования имущества, а при личном страховании заемщик получает дополнительные льготы по ипотеке.
Перечень необходимых документов
Солдаты должны предоставить копию своего военного билета
Вместе с анкетой заемщик должен предоставить в Росбанк установленные документы, которые позволят банку определить уровень своей кредитоспособности и платежеспособности.
Они включают:
- Копия всех страниц паспорта с подачей оригинала;
- Копия трудовой книжки или трудового договора, которая должна быть заверена работодателем или другим уполномоченным лицом.
- Декларация об уплате налогов для индивидуальных предпринимателей;
- Справка о доходах установленной формы;
Документы, относящиеся к собственности, представлены позже, и их список зависит от выбранной программы, которая зависит от типа приобретаемой собственности или цели выдачи ипотеки.
Для заемщиков, имеющих право на дополнительные льготы, в обязательном порядке необходимо предоставить документы, подтверждающие их статус и это право.
Преимущества и недостатки
Среди причин, по которым стоит выбрать Росбанк, сами заемщики отмечают следующие:
- Хорошее отношение сотрудников банка к клиентам;
- Различные ипотечные программы, позволяющие выбрать любой тип недвижимости.
- Достаточно низкие процентные ставки;
- Доступность кредита для разных категорий заемщиков;
- Сопровождение персональным менеджером на всех этапах оформления ипотеки;
- Возможность отмены первого взноса;
Из минусов, как и у любого кредита, следует выделить необходимость своевременной выплаты ежемесячных платежей, что значительно снижает уровень семейного бюджета.
А еще банк возлагает бремя на приобретаемую недвижимость, что делает невозможным ее продажу или иное изменение организационно-правовой формы без согласия залогодержателя.
О том, как снять залог после выплаты ипотеки, читайте здесь.
Отзывы клиентов
Ирина, 36 лет: «Мы с мужем решили построить свой дом за городом, как дачу и чтобы дети отдыхали летом. Примерно половины суммы, как мы подсчитали, не хватило, поэтому мы взяли ипотечный кредит. Когда мы выбирали банк, друзья порекомендовали нам Росбанк. Действительно, процесс регистрации очень быстрый, но все ответственно. И процентные ставки не такие высокие, как в других банках.»
