Особенности ипотеки в России для иностранцев – обзор банков и их условий

Многие граждане других стран приезжают в Россию по работе или в гости к родственникам.

Им нужно жилье, на покупку которого сложно сэкономить самостоятельно, поэтому можно оформить ипотеку.

Иностранцы, имеющие вид на жительство, вполне могут получить ипотечный кредит, условия которого мы рассмотрим сегодня.

Ипотека для иностранных граждан

Иностранные граждане, проживающие в России достаточное количество лет и соблюдающие закон, могут подать заявку на получение ипотечного кредита на покупку своего дома в одном из банков, разрешающих данную процедуру.

Обязательным условием является наличие достаточного дохода для погашения ипотечной задолженности.

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Практически все банки требуют вид на жительство иностранца, который можно получить в соответствующих государственных органах, прожив в стране достаточное количество лет.

Этот документ очень важен, но не стоит и пытаться получить ипотеку без постоянного дохода.

Для нерезидентов

Обязательным условием является статус резидента России, который иностранец получает, прожив не менее 183 дней и уплатив все налоги.

Большинство банков не принимают нерезидентов в качестве ипотечных заемщиков, однако коммерческие и международные банки могут одобрить такой заем.

Для этого вам потребуется собрать несколько документов, а также внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости объекта недвижимости.

Отношение банков к заемщикам

Разные банки по-разному относятся к выдаче ипотечных кредитов иностранным гражданам.

Одни охотно выдают ипотечные кредиты, тем самым расширяя сферу своей деятельности, разрабатывают программы, позволяющие быстро и легко получить ипотеку по отлаженным схемам, другие отказываются сотрудничать с иностранцами, указывая в своих требованиях на наличие обязательных гражданство РФ.

Во многих коммерческих банковских операциях возможна покупка недвижимости в ипотеку для иностранных граждан на более справедливых условиях, а также практически с максимальной вероятностью.

Кроме того, иностранцы обращаются за ипотекой в ​​международные отделения иностранных банков.

Крупнейшие российские банки также предоставляют кредиты иностранцам, так как риск для них снижается из-за большого количества клиентов среди граждан разных стран.

Условия банков

Ипотека для иностранных граждан оформляется на несколько иных условиях, чем для граждан России, хотя граждане других стран также могут рассчитывать на все программы, предлагаемые банками.

Условия кредита для иностранцев следующие:

• Срок оформления ипотеки до 30 лет при оптимальном выполнении всех необходимых условий;
• Валюта кредита — рубли или иностранная валюта по вашему выбору и необходимости;
• Может потребоваться наличие созаемщиков или поручителей среди граждан РФ.
• Приобретенное имущество остается гарантированным банком до полного погашения ипотечной задолженности;
• Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости жилья, а в некоторых банках этот показатель увеличен минимум до 20-30;
• Для иностранцев процентные ставки установлены на гораздо более высоком уровне, чем для граждан из-за рисков такого сотрудничества;
• Сумма кредита рассчитывается исходя из размера официального дохода иностранца в России или в стране гражданства при условии, что часть налогов уплачивается в России;

Наличие вида на жительство для иностранца является необязательным условием, однако его выполнение значительно повышает уровень доверия к банку и шансы на получение ипотеки.

Видео эксперта:

Валюта ипотечного кредита

Валюта выдачи кредита зависит от выбора самого заемщика, то есть он может оформить кредит как в рублях, так и в любой другой удобной для него валюте.

Однако по негласному правилу валюта ипотечного кредита должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает зарплату.

Таким образом, интересы клиента лучше защищены от возможного повышения курса валюты, а также от уменьшения льгот в виде снижения процентов по кредитам в иностранной валюте за счет конвертации в рубли.

Ссылка! Ипотека в иностранной валюте — это кредит, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально, но обычно их размер варьируется от 9% до 16% годовых.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

Разница между процентами по конкретным программам зависит от суммы первоначального взноса, продолжительности ссуды и участия заемщиков и созаемщиков.

Например, чем больше размер собственных средств, тем ниже ожидаемые проценты, а по мере увеличения срока кредита процентная ставка также увеличивается.

Иностранец может самостоятельно выбрать предложенную ему фиксированную процентную ставку или договориться о пересмотре процентов каждый год, в зависимости от суммы рефинансирования Центральным банком.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос является обязательным условием оформления ипотеки иностранцами, а размер собственных средств должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Для внесения первого взноса в выбранном банке открывается специальный счет, из которого делается выписка о наличии средств, и чем больше сумма, тем больше вероятность того, что заемщик примет положительное решение о выдаче ипотека ему.

Отказ от первоначального взноса допускается только в очень редких случаях, когда созаемщиками являются граждане России, имеющие право использовать государственные программы, средства которых могут заменять первоначальный взнос.

Требования к заемщику

Банки охотнее предоставляют ипотеку тем иностранцам, которые имеют надежную связь с нашим государством.

Для этого проверяется наличие другой недвижимости, автомобиля или собственного бизнеса.

Также учитываются период проживания иностранца в России, срок действия трудового договора и причины выезда заемщика за границу.

Помимо этих требований, банки проверяют обязательные условия для граждан России:

• Опыт работы в России не менее 6 месяцев и продолжение работы на следующий год, подтвержденное справкой на рабочем месте (некоторые банки увеличивают это требование до 2-3 лет);
• Постоянный доход на территории России и уплата налогов;
• Постоянная или временная регистрация иностранца по месту нахождения банковского учреждения.
• Достичь возраста от 21 до 65 лет (у разных банков эти цифры могут отличаться);

Какие банки выдают ипотеку?

В России иностранцы охотно получают ипотеку только в крупнейших банках, для которых риск не так велик.

Требования ужесточаются, а процесс проверки может занять намного больше времени, поэтому будьте готовы к повторным посещениям банка.

ВТБ 24

ВТБ 24 охотнее будет выдавать ипотеку иностранным заемщикам, если они имеют полный пакет документов и соответствуют необходимым требованиям.

Процентные ставки зависят от множества взаимосвязанных факторов и составляют от 12,5% до 17,5% годовых.

Условия кредита и размер первоначального взноса фиксированы, как и для остальных заемщиков.

Сбербанк

Ранее в Сбербанке регистрация ипотеки для иностранцев была недоступна, так как было установлено условие обязательного гражданства на территории России.

Сейчас некоторые ипотечные программы предусматривают выдачу ипотечных кредитов гражданам других стран.

После тщательной проверки и выполнения множества условий кредит может быть одобрен.

Процентные ставки будут зависеть от валюты ссуды, а первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.

В остальном условия одинаковы для всех типов заемщиков.

Читайте также: Где лучше получить ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Росбанк

Росбанк предлагает ипотеку иностранцам, имеющим счет в этом банке или получающим здесь зарплату.

В остальном условия почти такие же, включая процентные ставки и срок кредита.

Подробнее об условиях ипотечного кредитования Росбанка можно прочитать здесь.

Процесс оформления ипотеки

Процесс получения ипотеки для российских и иностранных граждан отличается только более жесткими условиями проверки соблюдения условий, а также скоростью оформления сделки.

Для начала клиент должен обратиться в банковское учреждение, чтобы подать заявку и узнать, какие документы необходимо предоставить, а какие доступны. После проверки всего пакета документов, а также заявления заемщика банк принимает положительное решение.

Далее следует поискать недвижимость, отвечающую требованиям банка, либо выбрать из предложенных аккредитованных объектов. Документы, относящиеся к жилью, также подлежат тщательной проверке, особенно с точки зрения стоимости и суммы, необходимой заемщику для его покупки в ипотеку.

После утверждения всех условий, текст договора составляется специалистами банка и предоставляется клиенту для ознакомления и подписания.

Вместе с кредитным договором оговаривается также договор страхования предмета залога. Страхование здоровья и жизни заемщика не является обязательным, но банки выступают за личное страхование и снижают процентные ставки для таких клиентов.

Деньги на покупку жилья в ипотеку выдаются путем зачисления на лицевой счет клиента, после чего проводится сделка купли-продажи и на приобретенное имущество накладывается обременение до полного погашения долга.

О том, как снять залог после выплаты ипотеки, читайте здесь.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки иностранцам необходимо предоставить следующий пакет документов, которые аналогичны тем, которые требуются от граждан России, но все же имеют некоторые отличия:

• Виза для въезда на территорию РФ;
• Приглашение на работу в России или справка с места работы (не требуется для иностранцев, имеющих вид на жительство);
• Временная или постоянная регистрация на территории полномочий банка.
• Копия паспорта, переведенная на русский язык и официально заверенная;
• Миграционная карта;

Все документы переведены на русский язык и представлены в оригинале с официально заверенными копиями.

Срок действия документов должен быть не менее одного месяца до оформления кредита, просроченные документы не принимаются.

Что делать если отказали?

В случае отказа следует изучить и устранить его причину.

Для этого вы можете предоставить в банк новые или дополнительные документы, подтверждающие в достаточной мере опровергнутую ранее информацию.

Кроме того, всегда есть возможность обратиться в другой банк для получения ипотеки.

Полезное видео:

Причины отказа

Среди причин отказа в ипотеке иностранным гражданам можно выделить следующие:

• Ложная информация в документах;
• Плохая кредитная история иностранца в его стране или в месте получения ипотеки;
• Достаточно преклонный возраст, из-за которого сложнее выплатить ипотеку.
• Отсутствие связи с государством;
• Низкий уровень дохода;
• Несоответствие объекта покупки в ипотеке требованиям банка;

Увеличение шансов на получение ипотеки

Чтобы повысить шансы иностранцев на получение ипотеки, им следует укрепить свои связи с государством и доказать банку, что он не только не покинет страну, но и сможет погасить ссуду.

Кроме того, положительным моментом станет привлечение созаемщиков или поручителей среди граждан РФ.