Молодые пары после рождения ребенка часто задумываются о расширении своего жизненного пространства, и если детей больше двух, вопрос становится особенно острым.
Но что делать, если с рождением детей расходы семьи увеличиваются и копить на квартиру становится все труднее?
Решением может стать ипотечный кредит, тем более что для семей с детьми есть специальные выгодные предложения.
Льготы при рождении ребенка
Государство поддерживает семью после рождения ребенка, чтобы помочь паре справиться с возникшими трудностями и улучшить демографическую ситуацию в стране.
При подаче заявления на ипотеку наличие детей супругов-заемщиков является ключевым фактором при определении типа льготной программы.
Если клиенты брали ипотечный кредит до рождения детей, льготы не могут быть использованы для погашения текущих обязательств.
Однако это не исключает возможности получения нового кредита для рефинансирования.
Участникам государственных жилищных программ предлагаются льготные условия для рождения первого, второго и третьего ребенка.
Кроме того, приемные дети имеют те же особые условия, что и родственники при подаче заявления на ипотеку.
Первого
Молодые родители после рождения первого ребенка могут подать заявление на получение жилищного пособия, которого обычно достаточно для оплаты квартиры площадью 18 квадратных метров.
Этот показатель зависит от средней стоимости жилья в конкретном регионе.
Наличие ребенка в семье дает право на получение ипотечной ссуды по программе «Молодые семьи», если родители соответствуют возрастным требованиям, т.е им не исполнилось 35 лет.
Для участия в госпрограмме необходимо подать установленные документы в соответствующие органы.
После рождения ребенка банк может предоставить льготный период на срок не более 3 лет.
Второго
После рождения второго ребенка пара имеет право использовать средства материнского капитала, за счет которых они будут погашать существующую ипотеку или использовать ее в качестве первого взноса для открытия новой.
Достаточно высокий первоначальный взнос в этом случае позволяет снизить процентные ставки и увеличить срок кредита.
Кроме того, если признается, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, то выплачивается субсидия, которая может покрыть в среднем 36 квадратных метров жилищных расходов.
Продление текущего или нового кредита возможно на срок до 5 лет, однако с выплатой процентов по долгу.
Третьего
Если в семье трое детей, банки предлагают возможность получения ипотечной ссуды без первоначального взноса на срок до 30 лет.
Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.
75% ежемесячных платежей покрывает государство.
А для родителей, участвующих в программе «Молодая семья», сумму кредита полностью берет на себя государство.
Полезное видео:
Дают ли льготы семье с ребенком инвалидом?
Согласно законодательству, дети с ограниченными возможностями регистрируются для получения жилья.
Семья может использовать эту социальную поддержку для получения ипотечной ссуды, поскольку процентные ставки будут намного ниже, а сумма первоначального взноса и платежей по кредиту может быть дополнена пособием для инвалида.
Особенность данного вида кредита в том, что даже если купленное жилье становится предметом банковской гарантии, банк не может выселить из квартиры семью с ребенком-инвалидом, даже если ежемесячный долг не выплачен.
На какую помощь стоит рассчитывать?
Поскольку государство старается как можно больше обеспечить жильем молодые семьи с детьми, банки стремятся всячески его продвигать, создавая более справедливые условия.
Региональные и федеральные программы могут отличаться, но основные условия остаются неизменными.
Видео с программы «Молодая семья»:
Отсрочка по ипотеке
После рождения ребенка расходы семьи значительно увеличиваются, поэтому самый простой способ минимизировать риск банковских штрафов в случае неуплаты ежемесячных платежей — отсрочка выплаты ипотеки.
После подачи заявления и свидетельства о рождении ребенка банк приостанавливает выплаты клиентам кредита до достижения финансовой стабильности, но не позднее 3 или 5 лет, в зависимости от количества детей, учитывается финансовое положение ребенка семья.
Однако проценты за пользование ссудой в этот период все равно начисляются, и задолженность никак не уменьшается.
Списание займа
Государство учитывает финансовое положение молодых родителей и высокие расходы на воспитание детей, а затем финансирует списание части долга по существующей или выданной ипотеке.
При рождении первого ребенка на счет вносится сумма, эквивалентная стоимости 18 квадратных метров жилья, и после появления второго ребенка право на отмену такой же суммы возобновляется.
Если у пары уже трое детей, государство фактически полностью выплачивает задолженность.
Похожие видео:
Субсидия
Молодые пары, участвующие в программе «Молодая семья», имеют право на получение субсидий от государства, которые позволяют им выплатить часть долга или проценты по ним, при условии, что семья признана таковой, которая нуждается в улучшении жилищных условий.
Кроме того, не имеет значения, есть ли у супругов дети, но при рождении второго ребенка появляется возможность использовать средства материнского капитала, которые при добавлении к субсидии позволяют полностью покрыть задолженность.
Оформление помощи от государства
Перед подачей заявления на получение ипотеки в банке рекомендуется обратиться в государственные органы для регистрации в программе «Молодая семья — доступное жилье».
Администрация рассматривает заявки недолго, но очередь за жильем может длиться годами.
Необходимо предоставить следующие документы:
- Свидетельство о регистрации брака;
- Подтверждение личности родителей и свидетельства о рождении детей;
- Справка о доходах установленной формы;
- Справка о составе семьи;
- Документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.
Если кредитный договор был ранее заключен, копия также подается на регистрацию гранта.
Но лучше всего сначала подать заявку на субсидию, а уже потом идти в банк и брать ипотеку, чтобы сразу получить господдержку.
Льготные условия в банках
Хотя основная цель банков — не обеспечение граждан жильем, в отличие от государства, они поддерживают множество программ, позволяющих семьям с детьми получать ипотеку на гораздо более выгодных условиях.
Процентные ставки намного ниже, а первоначальный взнос может быть погашен за счет единовременного пособия по беременности и родам.
Также есть возможность отсрочки и использования других государственных средств.
Сбербанк
Сбербанк предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой», которая предоставляется молодым семьям с детьми и тем, кто еще не успел обзавестись ребенком.
Процентные ставки по данному виду ипотечного кредита очень низкие и составляют 11,4% годовых, а сумма депозита на 5% ниже обычных 20%.
Кроме того, первый взнос может быть погашен за счет материнского капитала без дополнительных процентов.
Для этого предусмотрены справка на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда.
Читайте также: Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
также есть возможность отложить рождение первого или второго ребенка на 3 или 5 лет соответственно.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 поддерживает государственную программу «Молодая семья» и позволяет использовать все ее возможности.
Процентные ставки 11% годовых, размер первоначального взноса 20%.
Если используются средства материнского капитала, они полностью покрывают первый взнос, а государственная субсидия достигает 40-50 процентов от общей стоимости жилья.
Читайте также: Субсидирование ипотечной ссуды за счет государства
Максимальный срок кредита составляет 30 лет с возможностью льготного периода до 3 или 5 лет при рождении первого и второго ребенка.
При использовании преимуществ предмет ипотечного кредита не имеет значения, новостройка это или готовое жилье.
Оформление льготной ипотеки
Порядок получения субсидированного кредита отличается от стандартного только тем, что наличие льготы должно быть подтверждено соответствующими документами на момент подачи заявки.
Заявление рассматривается банком и в большинстве случаев принимается положительное решение.
Далее выбирается тип имущества, проводится оценка предмета залога, затем составляется и подписывается договор.
Если выгода появилась после оформления ипотечной ссуды, то нужно обратиться в банк с заявкой и предоставить подтверждающие документы.
Отзывы
Александр, 34 года: «Кредит на льготных условиях выдан пару лет назад. Тогда у нас уже было двое детей, поэтому первоначальный взнос был отменен за счет единовременного пособия по беременности и родам, а участие в программе «Молодая семья» дало нам льготу, которая покрывала большую часть квартиры. Теперь нам просто нужно платить оставшуюся сумму каждый месяц, но времени осталось не так много. Вот так мы и получили нашу квартиру за пару лет!»
Вероника, 32 года: «Я уже беременна третьим ребенком, поэтому мы все чаще стали поднимать вопрос о расширении жилплощади на семейных советах. Мы долго не знали, что делать, потому что не могли найти много денег на новое жилье, а потом мой муж посоветовался со специалистами, и они сказали ему, что если мы выдадим ипотеку после рождения третьего ребенка, то квартира там. »будет практически за счет государства! Мы уже предоставили всю необходимую документацию администрации и ждем, когда появится ребенок, чтобы мы могли начать оформление кредита.»
