Особенности рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Ипотечный кредит (ипотека) часто является решением многих проблем, поскольку покупка жилья в рассрочку не всегда возможна на практике.

Человек берет ипотеку в банке, вносит первоначальный взнос и соглашается с кредитором ежемесячно выплачивать долг по фиксированной процентной ставке.

Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.

Но могут возникнуть ситуации, когда соблюдение обычного графика погашения ипотечной задолженности становится невыполнимой задачей.

В этом случае на помощь может прийти рефинансирование ипотеки.

Суть рефинансирования заключается в получении новой ссуды в другом банке на сумму остатка ипотечной задолженности в первом банке, который ее погасит. 

Какие условия рефинансирования?

Газпромбанк, основанный в 1990 году, сегодня является одним из лидеров финансового рынка по объемам кредитования.

Газпромбанк предоставляет ипотечные кредиты так же, как рефинансирует ипотечные кредиты, выданные другими банками.

Газпромбанк рефинансирует ипотечные кредиты, выданные как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары, евро).

Условия рефинансирования для каждого человека определяются индивидуально в зависимости от размера ипотеки, кредитоспособности заемщика и ряда других факторов.

Для организации рефинансирования ипотечной ссуды в Газпромбанке необходимо учитывать некоторые условия:

Название требования к заемщику	Обязательное значение
Возраст	От 22 до 55 лет для женщин и от 22 до 60 лет для мужчин (в некоторых случаях верхний предел этого диапазона может быть увеличен на несколько лет)
Гражданство РФ	Обязательно
Официальное трудоустройство	Убедитесь, что вы + работаете на реальном рабочем месте не менее шести месяцев
Процент погашения ипотеки	Не менее 15 процентов

Программа рефинансирования

Газпромбанк предоставляет гибкую программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных различными банковскими организациями.

Программа доступна как для юридических, так и для физических лиц.

Условия программы рефинансирования следующие.

Полезное видео:

Процентные ставки

Процент ставки, который устанавливает Газпромбанк по кредиту, выданному на закрытие ипотеки в предыдущем банке, довольно сильно зависит от такого показателя, как дисконт.

Скидка — это соотношение процентов от остатка по оплате реальной стоимости квартиры (той части, которая заложена) к ее общей стоимости.

В зависимости от размера скидки различаются и проценты по кредиту, выданному для рефинансирования.

Так, если номинальный дисконт не превышает двадцати процентов, то процентная ставка по кредиту в иностранной валюте составляет десять с половиной процентов в год, а по рублевому кредиту — 13,3 процента в год.

С дисконтом от двадцати до пятидесяти процентов процентная ставка по кредиту Газпромбанка в национальной валюте составляет 12,5%, а по долларовому кредиту — те же 10,5 процента.

Если учетная ставка превышает 50 процентов, процентная ставка по кредиту в иностранной валюте остается на уровне 10,5 процента, тогда как по рублевому кредиту она снижается до двенадцати процентов годовых.

Примечание! В одной из наших статей мы подготовили свежие новости по ипотеке в иностранной валюте.

Дополнительные надбавки

Для людей, не являющихся клиентами Газпромбанка, процентная ставка по кредиту рефинансирования на 0,25 процента выше, чем у клиентов этого банка.

Премия по процентной ставке может взиматься в зависимости от степени погашения ипотеки и личной страховки заемщика (в пределах одного процента).

Половинная наценка применяется к заемщикам, заработная плата которых не зачисляется на счет, открытый в Газпромбанке.

Минимальная и максимальная сумма займа

Сумма кредита, которую Газпромбанк может выдать для рефинансирования ипотечной ссуды, оценивается от 600 тысяч до 45 миллионов рублей.

Долларовая ссуда выдается в соответствующей эквивалентной валюте по текущему обменному курсу.

Минимальная сумма кредита не может быть меньше пятнадцати процентов от стоимости ипотечного жилья.

В качестве гарантии по ссуде рефинансирования используется жилье, на которое заемщик должен иметь юридический титул.

В некоторых случаях требуется поручительство физического или юридического лица.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Процентная ставка выплат и сама сумма кредита по программе «Рефинансирование» рассчитывается исходя из ряда условий.

Эта программа не предполагает первоначального взноса.

Как было сказано выше, размер кредита, который банк выдает для рефинансирования, может варьироваться от 600 тысяч до 45 миллионов рублей в зависимости от степени возврата ипотеки и рыночной стоимости жилья.

Данная программа предусматривает выдачу ипотеки на срок до 30 лет.

Для наглядности и удобства ниже предлагается ипотечный калькулятор, который рассчитывает размер ежемесячного платежа и процент превышения рассрочки.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Оформляем ипотечное рефинансирование в Газпромбанке

Для получения рефинансирования ипотеки в Газпромбанке необходимо предварительно заполнить анкету в одном из отделений банка или онлайн.

Затем в течение нескольких рабочих дней банк рассматривает анкету, чтобы принять решение о выплате рефинансирования.

Заемщик должен оценить реальную стоимость заложенного жилья с помощью специальной оценочной организации, заключение которой необходимо предоставить в Газпромбанк.

В случае одобрения рефинансирования ипотечного кредита этим банком необходимо подписать договор и предоставить список необходимых документов.

Рефинансирование ипотеки зарегистрировано, и Газпромбанк получает права на переданную жилую площадь.

Необходимые документы

После объявления банком положительного решения о выдаче кредита на погашение кредита по ипотеке заемщик должен предоставить в филиал Газпромбанка следующий перечень документов:

• Справка о размере остатка задолженности;
• Подтверждение банка, выдавшего первоначальный заем для его рефинансирования в Газпромбанке.
• Кредитный договор с банком, выдавшим первоначальную ссуду;
• Копия трудовой книжки, заверенная по последнему месту работы;
• Подтверждение отсутствия просроченных платежей по кредиту;
• Копия документа, удостоверяющего вашу личность (паспорт);
• Справка о доходах с текущего места работы;

Получение и обслуживание кредита

Пройдя все этапы оформления рефинансирования заемщику, Газпромбанк предоставляет заемщику ссуду в размере денежной суммы, равной остатку долга перед старым банком.

Выплаты платежей должны производиться ежемесячно в срок, согласованный с банком.

Размер этих выплат может быть фиксированным или переменным.

Оплата может производиться через банкомат или в кассах отделений Газпромбанка.

по ипотечному кредиту действует система досрочного погашения.

Рефинансирует ли ипотеку Газпромбанк других банков для физических лиц?

Газпромбанк предлагает возможность рефинансировать ипотеку, выданную другим банком физическому лицу.

Эта процедура применима к одной ссуде и нецелесообразна, если потенциальный заемщик имеет несколько ипотечных кредитов.

Кредит предоставляется на срок до тридцати лет по ставке от 11 до 11,5.

В зависимости от размера скидки заемщика.

Газпромбанк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Преимущества и недостатки

Преимущества программы:

• Возможность досрочного погашения;
• Для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка, действует система скидок.
• установлен только минимальный порог ежемесячной оплаты, что позволяет вносить достаточно большие суммы без штрафных санкций;
• Возможность получения средств как в рублях, так и в условных единицах (долларах);
• Ипотека выдается при условии выкупа только пятнадцати процентов от стоимости заложенного дома;
• Отсутствие затрат на рассмотрение заявки (анкеты) и порядок выдачи самой ссуды;
• Отсутствие комиссии за ведение счета в Газпромбанке;
• Вы можете предоставить поручителей в качестве залога вместо квартиры;
• Долгосрочная ссуда (до 30 лет), позволяющая выплачивать достаточно высокие суммы;

У этой программы тоже есть свои недостатки.

В некоторых случаях изучение анкеты может занять до шести месяцев из-за проверки данных, предоставленных заемщиком, службой безопасности банка.

Заем не будет выплачен, если первоначальный заем не будет погашен на 15 процентов.

Людям, желающим подать заявку на рефинансирование, часто бывает сложно предоставить полный список необходимых документов.

Газпромбанк может предъявить ряд требований к ипотечной квартире (особенно если она расположена на вторичном рынке недвижимости).

Процентная ставка зависит от страхования жизни заемщика.

Отзывы

Леонид: «Доброе утро всем! Это ситуация в моей жизни. Несколько лет назад мы с женой сняли квартиру в ипотеку. Привлечен в Сбербанке под 14,5% годовых. Были сбережения (подарок родителей на свадьбу), которые мы передали в качестве первоначального взноса. Поскольку они оба работали, они вместе выплачивали ипотеку. Но вскоре не повезло: его жену уволили с работы. Расчеты по схеме, установленной Сбербанком, стало практически невозможно, и очень не хотелось задерживаться… Начали думать, искать варианты. Мы наткнулись на программу «рефинансирования» Газпромбанка в Интернете, оценили, насколько мы поняли, и приняли решение. Сходила в банк, заполнила анкету. Через пару недель со мной связались их представители и попросили принести много документов. Оформил все по согласованной схеме, даже получил справку из Сбербанка, что претензий ко мне нет. Газпромбанк выдвинул 11 процентов годовых.»