Приобретая недвижимость в ипотеку, кредитор настаивает на страховании. Заемщик принимает условия банка и дополнительные комиссии за приобретение различных страховых полисов. Сбербанк требует от своих клиентов оформлять разные виды страхования. У каждого из них свои условия, об этом нужно знать больше.
Виды страхования, можно ли отказаться
Каждому заемщику Сбербанка предлагается несколько видов страхования:
- заглавие.
- недвижимость;
- здоровье и жизнь;
У каждого из них свои гарантии и условия. Некоторые полисы ипотечного страхования Сбербанка могут быть освобождены, другие — обязательны.
Страхование недвижимого имущества
В полис входит именно то имущество, на которое взят кредит. Срок оформления определяется индивидуально и зависит от срока кредита. По страховке можно получить компенсацию за повреждение имущества при обстоятельствах, не зависящих от заемщика.
К ним относятся, например:
- обрушение здания.
- огонь;
- наводнение;
К страховым случаям относятся именно те ситуации, которые могут возникнуть из-за факторов, не зависящих от заемщика.
Этот вид страхового полиса является обязательным и не подлежит отмене. Недвижимость не застрахована в пользу заемщика. В случае возникновения страховой ситуации выгодоприобретателем будет кредитор. Это гарантия Сбербанка от повреждения предмета залога на весь срок кредита.
Заемщик оплачивает полис, страховые взносы ежегодные с обязательным продлением договора. У клиента банка есть свои положительные стороны от страхования — возмещение расходов в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В случае повреждения или потери гарантии все расходы несет страховая компания. Человеку не нужно искать деньги, чтобы восстановить или отремонтировать недвижимость.
Стоимость страхового полиса зависит от некоторых моментов, которые оцениваются при регистрации:
- конструктивные элементы.
- техническое состояние;
- количество этажей;
- год постройки;
Для квартиры в новостройке страховая сумма может отличаться от ставки для вторичного жилья. Диапазон предлагаемых тарифов составляет от 0,12% до 0,25%. Это 360-750 тысяч рублей соответственно при ипотеке 3 миллиона рублей. Страховые компании могут предложить 2 варианта такой страховки. В первом случае процент будет рассчитываться от стоимости ипотеки недвижимости, во втором — от остатка долга.
Для быстрой регистрации Сбербанк предлагает оформить полис в компании-партнере «Сбербанк-Страхование». Это удобно для заемщика, стоимость страховки ипотеки можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. При оформлении таким образом полис автоматически поступает в банк. Ограничений по выбору страховых компаний нет, заказчик может отдать предпочтение любой из 25 предложенных страховых компаний.
Жизнь и здоровье
Дополнительным страхованием при подаче заявления на ипотеку является страхование жизни и здоровья. Это как раз тот вид услуги, от которого может отказаться заемщик. Однако банк снижает процентную ставку по ипотеке для тех заемщиков, которые оформляют страхование жизни и здоровья. Таким образом, кредитор действует в собственных интересах.
По условиям полиса страховщик берет на себя обязательство выплатить ссуду в случае болезни или смерти заемщика.
Страховые случаи включают ряд других ситуаций:
- серьезная болезнь.
- потеря постоянной работы по состоянию здоровья;
- инвалидность;
Стоимость страховки будет зависеть от суммы страховых случаев. Заемщик выбирает риски.
Страховая компания устанавливает ставки по ипотечному страхованию жизни в диапазоне от 0,3% до 1,5 % .
Комиссия зависит от многих факторов, которые учитываются:
- профессия.
- пол;
- возраст;
- состояние здоровья;
Состояние здоровья необходимо будет подтвердить справками медицинских учреждений. При наличии некоторых заболеваний ставка будет увеличена. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально с учетом всех перечисленных критериев.
На сайтах страховых компаний предлагается предварительный расчет онлайн с помощью специального калькулятора. Стоимость будет ориентировочной, для окончательной информации необходимо лично связаться с менеджерами. Многие компании предлагают скидки постоянным клиентам.
Титул
Этот вид страхования полностью добровольный и не влияет на ставку по ипотеке. Страхуется только право собственности на ипотечное имущество, что гарантирует выплату ипотеки страховой компанией в случае утраты права собственности на имущество. Все факты подтверждаются в судебном процессе, после которого принимается соответствующее решение.
Политика действительна для:
- расторжение сделки и выявление грубых ошибок в договоре.
- не учитываются права других собственников приобретенных активов;
- фальсификация документов и незаконные операции;
Диапазон ставок для политики безопасности начинается от 0,3% и достигает 0,5%. Сбербанк одобряет наличие данной страховки, но на ставку по ипотеке это не влияет. Чаще всего к оформлению титульного вида страхования прибегают покупатели вторичного жилья, земли и дач. Это не исключает возможности использования права регистрации при покупке в новостройке.
Как проходит процедура оформления полиса
Полис выдается при одобрении ипотечной ссуды. Клиент самостоятельно выбирает страховую компанию из предложенного банком списка и подает заявку.
к нему необходимо приложить пакет документов, в который входят:
- документ, подтверждающий право собственности на приобретаемый товар.
- заполненная анкета заемщика и характеристики кредита;
- свидетельство об оценке недвижимости;
- документ, удостоверяющий личность (паспорт, копия);
- паспорт для залога недвижимости и его копия;
- заполненная анкета;
Максимально быстрое оформление страховки происходит при выборе компании-партнера Сбербанка и может быть оформлено в день обращения. Только копия полиса отправляется в банк после подписания договора и оплаты первого годового взноса.
