Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости иметь собственные средства для внесения первого взноса.

Однако существует ряд льготных программ и предложений, позволяющих отказаться от уплаты первого взноса, но гарантировать свою платежеспособность другим способом.

Сегодня мы поговорим о нюансах и достоинствах такого предложения

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают вторичные жилищные ссуды без первоначального взноса, гарантируя свои риски дополнительными гарантиями или государственными программами.

Если вы закладываете существующее имущество, то весь ваш дом находится под ответственностью банка, и если ваша ипотека гарантирована государством, вам необходимо рассмотреть варианты погашения этой ссуды.

О том, как снять залог после выплаты ипотеки, читайте здесь.

Отмена первоначального платежа при государственной поддержке означает внесение этих средств через государственные программы без использования личных денег заемщика.

Об ипотеке с господдержкой Сбербанка и Уралсиба читайте в этой статье.

Это возможно, если у вас есть право на материнский капитал (при рождении двух и более детей), на участие в системе военного накопления или на попадание в категорию людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

О том, как использовать материнский капитал при ипотеке для покупки квартиры, также читайте в этой статье.

Условия банков

Вторичная ипотека без первоначального взноса по существу устраняет такое важное условие для банковских гарантий, как средства заемщика для оплаты части собственности на этапе начальной регистрации.

Поэтому другие условия будут немного жестче, если вы не используете дополнительные государственные программы, а только предоставите банку залог в виде имеющейся недвижимости для подтверждения своей платежеспособности:

• Сумма кредита может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, при наличии достаточного обеспечения;
• Срок кредита зависит от возраста заемщика и суммы, необходимой ему для покупки недвижимости.
• Процентные ставки на несколько процентных пунктов выше, чем при внесении первоначального взноса;

Требования к заемщику и к жилью

В основном у банков есть схожие требования к подаче заявки на заемщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Важно то, что клиент может доказать свою платежеспособность и предоставить банку убедительные гарантии возврата кредита.

Кроме того, заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

• Для трудового стажа: общий стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее одного года (независимо от того, в одной ли организации или в нескольких организациях), а заемщик должен проработать на текущем рабочем месте не менее шести месяцев;
• Наличие гражданства РФ и прописка на территории полномочий банка.
• По возрасту: достижение 21 года, максимальный возраст устанавливается банком и программой отдельно, но в основном он не может быть более 75 лет на момент полного погашения ипотечной задолженности;

Имущество, которое передается банку в залог, должно быть ликвидным на рынке продажи, чтобы в случае невозврата кредита банк мог продать его и таким образом покрыть свои расходы.

А это возможно только при соблюдении условий проживания, расположения квартиры или дома, доступности услуг и коммуникаций.

Дополнительно к основным требованиям для получения ипотеки входят:

1. Наличие страховки от риска потери имущества;
2. Оценка стоимости предмета залога и предоставление банку оценки.

Полезное видео:

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Многие банки работают с программой ипотечного кредитования жилья на вторичном рынке жилья без первоначального взноса и готовы предоставить ссуду, если клиент докажет свою платежеспособность и предоставит банку дополнительные гарантии.

Их сроки и условия выдачи ипотечных кредитов различаются в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на которые заемщик имеет право пользоваться.

Банк-кредитор	Предлагаемые условия программы	Отличительные черты
Банк Москвы	● проценты — 15,95%; ● максимальная продолжительность до 50 лет; ● Выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.	долгосрочный заем, возможность привлечения неограниченного количества созаемщиков
Россельхозбанк	● процентные ставки — от 13%; ● срок кредита до 30 лет; ● максимальная сумма кредита — до 12 000 000 рублей.	обязательное страхование, невыполнение которого приводит к уменьшению суммы кредита
Газпромбанк	● процентные ставки — от 11,95%; ● срок кредита до 20 лет; ● размер кредита зависит от стоимости жилья, он может быть выдан на сумму более 80%.	достаточно гибкие процентные ставки для каждого клиента индивидуально

В Сбербанке

Сбербанк позволяет клиентам отказаться от внесения первоначального взноса при оформлении ипотеки, который устанавливается в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы за счет дополнительных гарантий.

На самом деле, клиенту не нужно откладывать средства для первого взноса, потому что он также может получить для себя ссуду, если он передает имеющееся имущество в банк в качестве гарантии, или если заемщик имеет право на субсидируемые средства со стороны государства.

Вы можете узнать больше об ипотеке, обеспеченной существующей недвижимостью, в этой статье.

Ипотека на жилье на вторичном рынке недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в общей квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимум по этой программе составит 15% годовых. Кредит выдается в национальной валюте.

Сумма кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и варьируется от 50% до 80% от суммы сметы.

Срок кредита может достигать 30 лет, если позволяет возраст заемщика. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

В ВТБ 24

Как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, позволяющая отказаться от первоначального платежа на аналогичных условиях.

Банк работает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает отказ от личных средств.

Кроме того, заемщик может заложить имеющееся имущество в банке, что станет гарантией возврата ипотеки, чтобы исключить необходимость внесения стандартного залога в размере 20% от стоимости жилья.

Процентные ставки в ВТБ 24 зависят от других сопутствующих условий, но их минимальный размер составляет 15,95% годовых.

Срок кредита, как и в Сбербанке, может составлять до 30 лет в зависимости от возраста заемщика.

Максимальная сумма ипотеки намного выше, чем у других банков — до 90 000 000 рублей, что позволяет купить квартиру в большом городе. Ипотека оформляется в рублях.

Для сотрудников и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и порядок регистрации.

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса в ВТБ 24 читайте в этой статье.

Похожие видео:

Пошаговое оформление

Оформление ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке девелопмента не различается во всех банках и включает несколько этапов.

Подача заявки в банковское учреждение

Некоторые банки разрешают онлайн-заявку, когда заемщик просто заполняет соответствующую форму в Интернете, указывая информацию о себе, а затем просто ждет ответа банка.

В большинстве других кредиторов заемщик должен лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявку и подать необходимые документы.

Также проверяется платежеспособность кандидатуры клиента, наличие стабильной прибыли и отсутствие просроченной задолженности по прошлым обязательствам.

Если заявка подана онлайн, специалисты принимают решение в течение 1-3 дней, после одобрения клиент отправляет все необходимые документы.

Если заявка была заполнена лично, положительного решения можно ожидать в течение недели. Это зависит от загруженности банка и сложности определения соответствия выбранной программе.

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После одобрения ипотеки клиент должен предоставить банку всю необходимую информацию об объекте покупки, которая совершается до полного погашения ипотечной задолженности.

На вторичном рынке недвижимости представлены квартиры, дома, квартиры и другие жилые помещения, право собственности на которые переходит от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заемщик может выбрать недвижимость самостоятельно или обратиться в агентство недвижимости.

Специалисты подберут разные предложения, которые будут соответствовать указанным требованиям заемщика, квартиры можно будет осмотреть лично и выбрать подходящий вариант.

Что ж, если у агента по недвижимости уже есть опыт работы с ипотечными программами, то он порекомендует недвижимость, которая определенно может быть одобрена банком.

Вы можете самостоятельно выбрать квартиру через интернет или объявления в газетах, по рекомендации друзей.

Часто продажа жилья между родственниками не допускается, когда заемщики изъявляют желание использовать средства государственных программ. В этом случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

Оценка выбранного объекта

Чтобы банк утвердил приобретенную недвижимость, заемщик обязан предоставить ему отчет об оценке квартиры или дома.

Процедура оценки проводится за счет заемщика и не входит в пакет расходов по ипотеке

Такую процедуру проводит профессиональный оценщик, который изучает уровень жизни, расположение жилья, состояние дома, в котором расположена квартира, наличие коммуникаций и услуг.

На основании полученных данных оценщик делает выводы не только о ликвидности жилья на рынке недвижимости, но и о реальной стоимости квартиры.

она сравнивается с указанной продавцом, и если она отличается, и продавец не соглашается снизить цену, банк не одобряет такую ​​ипотеку. В этом случае заемщику необходимо выбрать другую недвижимость.

Страхование

Большинство банков требует обязательного страхования приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заемщик должен обязательно застраховать квартиру или дом от риска потери имущества, чтобы дать банку гарантию надежного погашения долга.

Заемщик может оформить личное страхование в удобное для него время, чтобы сделать условия более справедливыми (во многих банках снижены процентные ставки и увеличена максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках 

В договоре страхования указываются обязательные и необязательные риски, выбранные клиентом, срок действия договора и размер страховых выплат и вложений.

По истечении срока, предусмотренного в договоре, заемщик должен его продлить, иначе банк может потребовать досрочного погашения кредита.

Подписание ипотечного договора

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка готовят текст кредитного договора.

его подписывают лично все заемщики, созаемщики и поручители. Представительство обычно не допускается.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора займа и страхования наличными или переводятся на лицевой счет заемщика, открытый в банке-кредиторе.

Преимущества и недостатки

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, как вторичный жилищный заем и привязка к банку для долгосрочных отношений, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, позволяющей отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов:

• Низкие процентные ставки и условия лояльности для заемщиков, имеющих право на участие в государственных программах;
• Хорошие предложения от банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
• Возможность пользоваться средствами материнского капитала, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
• Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости откладывать первоначальный взнос в течение длительного времени;
• Программа рефинансирования, позволяющая отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые условия;

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет характерные недостатки:

• Длительные проверки следующего объекта гарантии вместе с приобретаемой недвижимостью;
• Необходимость страхования и оценки всех вещей, которые переданы в залог банку;
• Обременение недвижимостью, соответственно невозможность проведения рыночных операций с ней без согласия банка.
• Необходимость тщательного контроля за осуществлением ежемесячных платежей, особенно при передаче существующей собственности в качестве дополнительного залога банку, поскольку банк может отозвать все жилье для возмещения своих убытков;

Видео от эксперта

Отзывы

Александр, 44: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у друзей и переехать сюда из области, оставив нашу старую квартиру дочери и зятю. Поэтому мы выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, так как средств у нас немного не хватало. Заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика по оценке двух квартир. Банк одобрил меня как заемщика, а мою дочь как созаемщика. Мы погасим кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»