Подробный обзор ипотечного кредита в Россельхозбанке

Выбор банка для ипотечного кредитования стал серьезной проблемой для заемщиков. Существуют тысячи различных предложений, и клиенты просто не знают, какое из них будет для них наиболее выгодным. Поэтому стоит внимательно изучить услуги крупных банков, чтобы в итоге выбрать подходящий именно вам. Одним из кредиторов, предлагающих ипотеку, является Россельхозбанк.

Специфика ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Поскольку Россельхозбанк является одним из ведущих кредиторов в России, этот банк предлагает своим клиентам широкий спектр ипотечных программ.

Кроме того, важную роль играет авторитет этого банка.

Стоит обратить внимание на то, что этот банк полностью государственный. Таким образом, кредитор поддерживает практически все федеральные ипотечные программы для льготных категорий заемщиков.

Планы и перспективы

РСХБ остается одним из самых перспективных банков Российской Федерации. Так что в этом году на российском рынке этот банк вошел в пятерку самых востребованных, благодаря практике выдачи небольших кредитов без необходимости подтверждения дохода.

Что касается планов Россельхозбанка, то в 2017 году планируется ввести возможность покупки недвижимости в ипотеку у аффилированных строительных компаний.

Аккредитованные разработчики и владельцы

Все аккредитованные предметы можно найти здесь.

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на ипотеку в РСХБ, вам необходимо ознакомиться со списком требований кредитора. Ведь при несоответствии установленным параметрам рассчитывать на получение кредита не приходится.

Нажмите на фото, чтобы увеличить

А требования к ипотечным заемщикам в банке следующие:

1. Гражданство России;
2. Регистрация в РФ;
3. Возраст от 21 до 65 лет;
4. Если заемщик содержит личное подсобное хозяйство, срок не менее 1 года;
5. Если он не проводится, вы должны иметь постоянную работу. Общий стаж работы должен составлять не менее 1 года, а на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее шести месяцев.

Ипотечные программы Россельхозбанка

Сейчас Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 основных ипотечных программ.

Такое разнообразие позволяет заемщику выбрать ссуду, которая соответствует требуемому типу имущества, текущей жизненной ситуации, либо выбрать ссуду, наиболее удобную для него на данный момент, — тривиальная задача.

А программы ипотечного кредитования следующие:

• Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости;
• Ипотека под залог существующей недвижимости;
• Несоответствующий кредит под залог недвижимости;
• Ипотека по двум документам.
• Стандартный жилищный кредит;

Подробнее об ипотеке на основании двух документов можно узнать здесь.

Стандартный жилищный кредит

Обычный кредит РСХБ дает возможность купить квартиру в новостройке или вторичном хозяйстве, а также землю или взять деньги на строительство частного дома.

Для наемных клиентов предлагается льгота в виде более низкой процентной ставки и ускоренного процесса регистрации ипотеки. Вы можете взять ссуду не более 8 000 000 рублей и выплачивать ее до 5 лет. При этом ставка по ипотеке при отсутствии комиссии повысится с 14% до 16,5.

Важно! Для ипотеки нельзя привлечь более трех созаемщиков. Страхование залога обязательно.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

По этой ипотеке заемщик может приобрести:

1. Перепродажа;
2. Частный дом или городская резиденция;
3. Земля;
4. Квартира в новостройке;
5. Квартиры.

Вы можете предоставить такой кредит на срок до 30 лет, при этом максимальная сумма составляет 20 000 000 рублей. Первый взнос составит 15-30% в зависимости от выбранного типа недвижимости.

Ставка на все виды недвижимости, кроме земли, составляет 10,25%. Для последних процентная ставка была увеличена до 12%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Эта программа позволяет заемщику взять ссуду на любые цели, без указания этого в договоре с банком. Но наряду с этим гарантией выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности клиента. Можно взять кредит на 10 000 000 рублей, но при этом гарантия должна стоить как минимум вдвое больше суммы кредита.

Расчет ипотеки на улучшение жилищных условий

Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредита:

• Если кредит выдается на срок до 3 лет, ставка составляет 16%;
• При ипотеке от 3 до 10 лет вам придется заплатить 17%.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Этот кредит также выдается под залог в виде существующей недвижимости, но, тем не менее, является адресным. Вы можете купить одну из следующих недвижимости:

1. Готовая квартира;
2. Земля с таунхаусом или частным домом;
3. Оплата строительного сбора;
4. Покупка недвижимости и оплата ремонта;
5. Покупка земли под строительство.

Рекомендуется к просмотру:

Условия кредита предусматривают, что ссуду можно получить на срок не более 30 лет, с получением в банке до 20 000 000 рублей. При этом банк готов оплатить только 70% от стоимости объекта недвижимости. Если вы предлагаете землю с домом в качестве гарантии, то всего 50%. Процентная ставка может варьироваться от 10,75% до 15,5%, в зависимости от размера первого взноса и срока кредита.

Ипотека по двум документам

Это быстрый вариант ипотеки, не требующий проверки вашего дохода. Вам достаточно двух документов: паспорт и любое другое удостоверение личности.

Однако выбор недвижимости невелик. Возможна покупка вторичного жилья или земли с домом.

Срок кредита — 25 лет, максимальная сумма кредита — 8 000 000 рублей. Первый взнос является обязательным, его размер составит не менее 40% от стоимости недвижимости.

Если вы покупаете землю с домом, то не менее 50%. Процентная ставка от 11,05% до 15% в зависимости от выбранного типа недвижимости.

Льготная ипотека

Поскольку Россельхозбанк полностью принадлежит государству, у него есть большой выбор ипотечных программ, поддерживаемых государством. Участвовать в нем можно только при наличии определенных преимуществ, но при этом заемщик получает довольно выгодные условия кредита. Например, процентная ставка в среднем составит 11,8%, а срок кредита — до 30 лет.

Будет полезно просмотреть: 

Военная ипотека

Военная ипотека предназначена для военнослужащих, которые также являются членами ННГ. Сама сделка обеспечивается самой сделкой, и ее объектом может быть вторичная недвижимость или земля с домом.

Ожидается, что заемщик сможет занять не более 1 950 000 рублей на срок до 24 лет. Требуется страхование залога и заемщика. Процентная ставка не превысит 12%.

Молодая семья

Супруги до 35 лет могут участвовать в программе «Молодые семьи». Кроме того, участие возможно для родителей-одиночек не старше указанного возраста. Процентная ставка может варьироваться от 10,5% до 14,5% в зависимости от первоначального взноса.

Остальные условия следующие:

• Можно взять ссуду в рублях, долларах или евро (при оформлении ссуды в иностранной валюте ставка снижается до 9,5-10%);
• Вы можете взять кредит на срок не более 25 лет;
• Депозит 10-15%
• Отсутствие комиссий.
• Вам необходимо выбрать квартиру, площадь которой не превышает 14 квадратных метров для каждого из супругов;
• Максимальная сумма кредита — 20 000 000 рублей;

Ипотека под материнский капитал

При оформлении ипотеки с поддержкой материнского капитала заемщик имеет возможность вносить государственные субсидии в качестве первоначального взноса. Наряду с этим, вы можете погасить ссуду единовременным пособием по беременности и родам на весь срок действия ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Чтобы узнать стоимость ежемесячного платежа по ипотеке и определить процент переплаты по кредиту, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он позволяет определить, насколько выгоден выбранный вами кредит.

Для этого вам необходимо ввести данные в специальные формы и нажать кнопку «Рассчитать». Так вы сможете узнать о преимуществах ипотеки для молодых семей.

Если вы оформляете кредит на максимальную сумму (20 000 000 рублей) и берете его на 25 лет, оплачивая при этом 10% первого взноса, необходимо ввести соответствующие данные в поля калькулятора.

Предположим, что при этом банк установил ставку на уровне 13%. Как мы уже знаем, этот кредит не предполагает комиссии. В итоге следует, что ежемесячный платеж составит 825 765 рублей, а переплата составит 14,7% Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% в год% в месяц Схема погашения Годовая классическая разовая КомиссияЕжемесячная платаГодовая комиссияМесячная выплата по кредиту: Ежемесячная плата: Денежная переплата: Включено: Проценты по ссуде: Единовременная комиссия: Ежемесячные сборы: Годовые платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Пакет необходимых документов

Список документов

При подаче заявления на получение кредита вместе с заявлением в банк должны быть представлены следующие документы:

1. Заграничный пасспорт;
2. Военный билет;
3. Свидетельство о браке (или разводе);
4. Если есть дети, требуется свидетельство о рождении каждого;
5. Справка о доходах по 2-НДФЛ или банковская форма;
6. Если у вас есть ферма, вам нужна выписка по ее управлению;
7. Документы о залоге собственности.

Фотогалерея: 

Российский паспорт

Военный билет

Свидетельство о регистрации брака

Свидетельство о рождении

2 Налог на доходы физических лиц Кроме того, для уточнения информации о вас банк может потребовать дополнительные документы.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке

Если вы хотите оформить ипотеку в Россельхозбанке, вам необходимо будет выполнить следующую процедуру:

• Подать заявку на ипотеку. Рассматривается в течение одной рабочей недели;
• Заключение договора купли-продажи с продавцом, договора займа и договора страхования;
• После согласования вы приступаете к выбору квартиры. Отчет по делу должен предоставить аккредитованный в банке эксперт;
• Оформление ипотеки в Росреестре. Копия записи реестра предоставляется в банк.
• Подготовка необходимых документов;

Порядок оформления кредита

Преимущества и недостатки

Узнав некоторые тонкости работы Россельхозбанка, вы можете сравнить его достоинства и недостатки:

Профессионалов	Против
Разнообразие ипотечных программ	Долгосрочная экспертиза заявок (5 дней)
Хорошая процентная ставка по займу с двумя документами	Суетливо относится к документам
Большое количество аккредитованных страховщиков, разработчиков и оценщиков. Покупатель будет избалован выбором	Совершая сделку, вам нужно будет часто посещать банк
Серия льготных ипотечных программ	—
Надежность и стабильность	—
Поддержка граждан, управляющих собственными семьями	—
Также есть филиалы в сельской местности	—
Можно получить малый кредит на 100000 рублей или большой — 30 000 000 рублей	—
Индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку индивидуально	—

Отзывы клиентов

Лариса: «В прошлом году я сняла вторичное жилье в РСХБ на средства материнского капитала. Пришлось побегать с документами, но в итоге уверен, что когда-нибудь проблем с юридическими неточностями не будет. К тому же ставки низкие, а сама ипотека не сильно влияет на финансы.»

Алексей: «Россельхозбанк хорош с точки зрения прозрачности сделок. Когда вы подаете заявку на ипотеку, вам все четко и понятно объясняют, сразу говорят, что нужно сделать, как это сделать и так далее. Единственным недостатком является то, что они очень тщательно проверяют документацию. 10 раз бегала за лишними бумагами, не меньше. В остальном хороший банк.»

Ольга: «Два года назад купила участок земли под дачу. Чтобы получить ипотеку, мне пришлось ехать в тот район, где я собирался покупать землю, и делать все в местном отделении. По крайней мере, хорошо, что сеть РСХБ пришла в деревню. В остальном очень доволен. По сравнению с другими банками, они не сильно повышают ставки на сайте.»