Ипотечный кредит — это вид кредита на покупку недвижимости. К этому вопросу нужно подойти серьезно, внимательно изучив все тонкости и возможные нюансы. Некоторые банки используют разные уловки для привлечения клиентов. Даже сами заемщики мало знают о возможных ошибках. Чтобы ссуда не превратилась в «кабалу» и «тяжелую работу», необходимо знать подводные камни этого вида ссуды.
Размер ежемесячного платежа
Планируя оформить ипотеку, люди пытаются рассчитать финансовую нагрузку на свой бюджет. Часто руководствуются принципом: чем выше ежемесячный платеж, тем быстрее можно будет погасить долг. Более короткий срок погашения кредита означает меньшее количество переплат, но это главная ошибка. При расчете выплат люди готовы отдавать в банк более половины своего дохода, считая, что они могут жить на минимум.
На самом деле все происходит совсем иначе. Заемщик и даже его семья смогут какое-то время продержаться на минимальных гарантиях, но вскоре это приведет к катастрофической усталости из-за постоянной нехватки средств на необходимые нужды. В жизни могут произойти непредвиденные обстоятельства, а денег даже на еду не хватит. По этой причине чаще возникают просроченные платежи.
Правильнее будет поступить иначе: рассчитать максимально удобную сумму, которая не отяжет бюджет даже в экстренных ситуациях. Конечно, срок кредита существенно увеличится, но рассрочка в карман не попадет, и ипотека всегда будет выплачиваться вовремя. Чтобы заключить выгодный договор, следует ознакомиться со всеми программами банков.
Тратить деньги на съем
Не каждый будет смело брать ипотеку на покупку дома. Многие колеблются годами и живут в съемных квартирах. Они считают, что это дешевле: не нужно беспокоиться о налогах, они регулярно ремонтируют. В любой момент вы можете собрать вещи и уехать буквально «туда, куда смотрят ваши глаза”.
В связи с этим ипотечная собственность привязывает человека к месту на несколько десятилетий. Нет возможности продать недвижимость и переехать в более перспективный район или поближе к родителям. В течение многих лет вы должны регулярно платить своим кредиторам, иногда это кажется бесконечным.
Чтобы изменить свое отношение к кредиту, достаточно просто взять калькулятор и посчитать, сколько денег человек платит в год, чтобы жить в чужой квартире. На самом деле оказывается, что выплачивать ипотеку даже выгоднее, чем сдавать в аренду. Учитывая регулярный рост цен на аренду, можно смело брать ссуду на покупку недвижимости. Помимо ежемесячной платы за аренду жилья, вы тратите драгоценное время, которое можно было бы потратить на оплату квартиры.
Отказ от накоплений
Конечно, ипотека — это большая финансовая нагрузка на семейный бюджет. Банки предлагают внести первоначальный взнос на более мягких условиях. Человек соглашается и раздает все свои сбережения, по сути, у него заканчивается денежная «подушка» на случай чрезвычайной ситуации. Ему придется жить только на доход от заработка. Но могут случиться непредвиденные ситуации и денег на оплату абонентской платы не будет. Правильнее было бы поступить иначе: отложить необходимую сумму сбережений для выплаты выплат на 2-3 месяца, а остаток положить в банк. Таким образом можно будет застраховаться от временной потери источника дохода и не задерживать выплаты.
Бездействовать при просрочке
В жизни бывают самые разные ситуации и может быть задержка с оплатой. В этом случае важно немедленно сообщить в банк о возникших финансовых затруднениях. Сотрудников следует полностью проинформировать о проблеме и попросить временно изменить условия контракта. Банки обычно идут на уступки и позволяют пропустить несколько платежей или уменьшить их сумму. При этом следует быть готовым к тому, что переплата немного увеличится, но это намного лучше штрафов.
