Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

Для многих по-прежнему сложно приобрести сразу всю недвижимость, а иногда и ее часть, поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.

Теперь разберемся, что это такое, а также где и кто может это предложить.

Два вида долевой собственности

Чтобы определить право собственности при разделе недвижимости на части, современное законодательство делит совместно используемую недвижимость на два типа:

• По праву общей собственности — в этом государстве у квартиры или дома несколько собственников, доля которых абстрактна и измеряется в процентах, а не в квадратных метрах. Таким образом, собственникам может принадлежать ½ общей площади квартиры или 2/3. Чаще всего имущество делится поровну между родственниками: мужем, женой и детьми.
• Доля как частная собственность — определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть у собственника 15 кв.м, и только он имеет право пользоваться этой площадью. Хороший пример — это общая квартира.

Ипотечный кредит на владение долей имеет свои особенности в зависимости от законодательного типа этой доли, во втором случае частная собственность должна быть зарегистрирована в реестре только в частной форме, в противном случае этот дом является долевым.

Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли

Оформить ипотеку на покупку части дома или квартиры, пусть и дешевле в деньгах, довольно сложно в оформлении документов.

Многие банки предлагают кредиты на долю квартиры, но нужно обращать внимание на требования банков.

И вот почему:

1. Банки, выдающие ссуды на покупку части недвижимости, внимательно изучают имущественные права владельцев этой недвижимости, так как заемщикам часто удается осуществить различные мошеннические схемы с передачей права собственности и оплатой. Таким образом, «покупая» долю у родственника, заемщик получает средства на покупку в банке, а затем оплачивает покупку вместе с ними. Действительно, транзакция выглядит законной, но по юридическим стандартам это чистое мошенничество, поэтому банковские учреждения отказываются сотрудничать с такими клиентами.
2. При оформлении ипотечного кредита приобретенная недвижимость выступает в качестве гарантии. Следовательно, финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют конфисковать неликвидный актив в виде части недвижимости, если клиент не может выполнить свои платежные обязательства.
3. Ипотека на часть счетчиков в квартире, если другое лицо имеет на нее права (в форме завещания или акта дарения), может закончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей имущества.

Из-за этих нюансов многие банки очень тщательно подходят к оформлению долевой ипотеки.

Полезное видео:

Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке

Если у человека уже есть доля в жилище, ему будет предоставлена ​​ссуда на покупку оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного собственника недвижимости.

Банки внимательно следят за недвижимостью, доля которой предполагается заложить.

В этом случае банки не будут затягивать разбирательство по взаимоотношениям покупателя и продавца. Но у такого сценария есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:

• Транзакция происходит между двумя родственниками — в этом случае транзакция может быть мошеннической.
• Квартира, долю которой намерен приобрести заемщик, находится в совместной собственности бывших супругов — для оценки возможности получения такого кредита банкам необходимо изучить брачные отношения обеих сторон: срок, прошедший с момента развода и наличие новых браков среди участников.

Похожие видео:

Взятие фондовой ипотеки невозможно в следующих случаях:

1. Если заемщик никак не связан с жильем, которое он рассчитывает получить.
2. После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.

Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?

Поскольку при подаче заявки на такой кредит существует множество рисков, многие банки отказываются от него. Но есть еще финансовые структуры, которые этим занимаются.

Между ними:

• Тинькофф Банк.
• ФК «Открытие».
• Сбербанк.
• Русский Ипотечный Банк (РИБ).
• Банк Зенит.
• Газпромбанк.
• Транскапиталбанк.
• Дельта-кредит.

Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости

Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, у которых есть такой продукт, как ипотека на долю недвижимости. Теперь обсудим условия этих предложений.

В Сбербанке

Основным условием получения ссуды на покупку части недвижимости является обязательное получение ее полного права собственности после операции покупки. Или возможен такой вариант: вторая половина остается в собственности одного из супругов.

Приобретенная недвижимость должна быть передана в залог Банку.

Срок кредита вместе с этим может составлять до 30 лет. Размер средств, которые заемщик может рассчитывать на получение от Сбербанка, составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, в сумме они не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.

В залог банк принимает только квартиру или дом целиком. Процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых.

Заемщики могут приобрести долю в квартире до достижения ими 75-летнего возраста.

Одно из справедливых условий Сбербанка — рассчитывать на долевую ипотеку могут даже пенсионеры.

В Газпромбанке

Газпромбанк предлагает более жесткие условия получения таких кредитов. Но это связано с тем, что кредит здесь может быть и на большую сумму — до 45 миллионов рублей.

Здесь устанавливаются следующие условия:

• Чтобы получить ипотеку в этом банке, нужно быть готовым внести первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы кредита. Для клиентов с материнским капиталом — 5%.
• Обязательное страхование жилья и заемщика.
• За обслуживание кредита заемщик будет платить 12% годовых.
• Объект кредита не должен находиться в запущенном состоянии или подвергаться капитальному ремонту. Также невозможно получить ипотеку при покупке доли в общей комнате, небольшой семье, дома с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в Москве или Подмосковье.

Страхование является обязательным условием для получения кредита в Газпромбанке.

В РИБ

Этот банк поможет оформить ипотеку на долю, даже если после ее покупки заемщик не станет полноправным владельцем дома.

У Русского Ипотечного Банка есть особые требования к недвижимости, которые размещены на сайте банка.

Но при этом в остальном условия строже, чем в предыдущих банках:

• Сумма кредита должна превышать 1 миллион рублей.
• Первоначальный взнос составляет четверть суммы кредита.
• Годовая базовая ставка составляет 14,5%, но ее окончательный вариант зависит от суммы кредита и срока кредита, а также согласия заемщика на заключение определенных договоров страхования.
• РИБ предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.

купить комнату в РИБ можно только в Москве или Московской области. Процентная ставка по кредиту снижается банком на полпроцента, если после покупки доли в квартире или доме они полностью принадлежат ему.

В банке Зенит

Из-за разницы в стоимости объектов недвижимости в разных регионах страны банк установил разные лимиты:

• Для Москвы и ближайшего края сумма кредита составляет от 800 тысяч рублей до 14 миллионов.
• По остальным — от 270 000 рублей до 10,5 миллиона.

На сайте Зенит Банка есть все условия для выдачи кредита на покупку номера.

Также в этом банке существует градация процентных ставок, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса и от срока, на который заключен кредитный договор:

% предоплата	Годовая ставка, %
От 20 до 30	15-15,5
От 30 до 50	15,5-15,75
Более 50	15-15,5

При оформлении ипотеки в Зените обязательным условием является наличие физической страховки. Клиент может отказаться от облигации, но тогда банк увеличивает годовую ставку на 3 пункта.

Как и в Российском ипотечном банке, максимальный срок кредита составляет 25 лет.

В Транскапиталбанке

Для приобретения части имущества в ипотеку в Транскапиталбанке клиенту необходимо внести первый взнос, ставка которого установлена ​​в размере 20%.

Важная информация на сайте Транскапиталбанка о требованиях продукта «Ипотека без границ». При этом банк допускает наличие четырех созаемщиков. Банк работает с клиентами даже в пенсионном возрасте.

Что касается суммы кредита, Транскапитал предлагает оформить ипотеку на 500 000 рублей.

Что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?

По многим причинам невозможно приобрести долю в квартире или доме в ипотеку: либо первоначального взноса недостаточно, либо часть совладельцев не согласна с предоставлением жилья в ипотеку.

На покупку комнаты можно оформить потребительский кредит как с гарантией, так и без нее.

В этом случае есть альтернативные способы получить желаемые квадраты.

• Можно взять потребительскую ссуду, но вместе с этим стоит отметить, что проценты по кредиту будут намного выше, а вместо договора купли-продажи составляется договор дарения.
• Кроме того, по тому же сценарию можно оформить ипотеку под сохранность существующей недвижимости. Но в этом случае банки очень редко соглашаются на кредиты, так как бракованная недвижимость невыгодна в случае банкротства заемщика.

При покупке доли квартиры в потребительский кредит составляется договор дарения, а не договор купли-продажи. Изучив предоставленную информацию, можно сделать вывод, что даже у тех, кто не имеет возможности получить всю недвижимость, есть большие шансы получить ссуду на получение ее части. Но это требует определенных усилий.