Для многих по-прежнему сложно приобрести сразу всю недвижимость, а иногда и ее часть, поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.
Теперь разберемся, что это такое, а также где и кто может это предложить.
- Два вида долевой собственности
- Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли
- Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке
- Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?
- Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости
- В Сбербанке
- В Газпромбанке
- В РИБ
- В банке Зенит
- В Транскапиталбанке
- Что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?
Два вида долевой собственности
Чтобы определить право собственности при разделе недвижимости на части, современное законодательство делит совместно используемую недвижимость на два типа:
- По праву общей собственности — в этом государстве у квартиры или дома несколько собственников, доля которых абстрактна и измеряется в процентах, а не в квадратных метрах. Таким образом, собственникам может принадлежать ½ общей площади квартиры или 2/3. Чаще всего имущество делится поровну между родственниками: мужем, женой и детьми.
- Доля как частная собственность — определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть у собственника 15 кв.м, и только он имеет право пользоваться этой площадью. Хороший пример — это общая квартира.
Ипотечный кредит на владение долей имеет свои особенности в зависимости от законодательного типа этой доли, во втором случае частная собственность должна быть зарегистрирована в реестре только в частной форме, в противном случае этот дом является долевым.
Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли
Оформить ипотеку на покупку части дома или квартиры, пусть и дешевле в деньгах, довольно сложно в оформлении документов.
Многие банки предлагают кредиты на долю квартиры, но нужно обращать внимание на требования банков.
И вот почему:
- Банки, выдающие ссуды на покупку части недвижимости, внимательно изучают имущественные права владельцев этой недвижимости, так как заемщикам часто удается осуществить различные мошеннические схемы с передачей права собственности и оплатой. Таким образом, «покупая» долю у родственника, заемщик получает средства на покупку в банке, а затем оплачивает покупку вместе с ними. Действительно, транзакция выглядит законной, но по юридическим стандартам это чистое мошенничество, поэтому банковские учреждения отказываются сотрудничать с такими клиентами.
- При оформлении ипотечного кредита приобретенная недвижимость выступает в качестве гарантии. Следовательно, финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют конфисковать неликвидный актив в виде части недвижимости, если клиент не может выполнить свои платежные обязательства.
- Ипотека на часть счетчиков в квартире, если другое лицо имеет на нее права (в форме завещания или акта дарения), может закончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей имущества.
Из-за этих нюансов многие банки очень тщательно подходят к оформлению долевой ипотеки.
Полезное видео:
Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке
Если у человека уже есть доля в жилище, ему будет предоставлена ссуда на покупку оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного собственника недвижимости.
Банки внимательно следят за недвижимостью, доля которой предполагается заложить.
В этом случае банки не будут затягивать разбирательство по взаимоотношениям покупателя и продавца. Но у такого сценария есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:
- Транзакция происходит между двумя родственниками — в этом случае транзакция может быть мошеннической.
- Квартира, долю которой намерен приобрести заемщик, находится в совместной собственности бывших супругов — для оценки возможности получения такого кредита банкам необходимо изучить брачные отношения обеих сторон: срок, прошедший с момента развода и наличие новых браков среди участников.
Похожие видео:
Взятие фондовой ипотеки невозможно в следующих случаях:
- Если заемщик никак не связан с жильем, которое он рассчитывает получить.
- После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.
Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?
Поскольку при подаче заявки на такой кредит существует множество рисков, многие банки отказываются от него. Но есть еще финансовые структуры, которые этим занимаются.
Между ними:
- Тинькофф Банк.
- ФК «Открытие».
- Сбербанк.
- Русский Ипотечный Банк (РИБ).
- Банк Зенит.
- Газпромбанк.
- Транскапиталбанк.
- Дельта-кредит.
Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости
Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, у которых есть такой продукт, как ипотека на долю недвижимости. Теперь обсудим условия этих предложений.
В Сбербанке
Основным условием получения ссуды на покупку части недвижимости является обязательное получение ее полного права собственности после операции покупки. Или возможен такой вариант: вторая половина остается в собственности одного из супругов.
Приобретенная недвижимость должна быть передана в залог Банку.
Срок кредита вместе с этим может составлять до 30 лет. Размер средств, которые заемщик может рассчитывать на получение от Сбербанка, составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, в сумме они не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.
В залог банк принимает только квартиру или дом целиком. Процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых.
Заемщики могут приобрести долю в квартире до достижения ими 75-летнего возраста.
Одно из справедливых условий Сбербанка — рассчитывать на долевую ипотеку могут даже пенсионеры.
В Газпромбанке
Газпромбанк предлагает более жесткие условия получения таких кредитов. Но это связано с тем, что кредит здесь может быть и на большую сумму — до 45 миллионов рублей.
Здесь устанавливаются следующие условия:
- Чтобы получить ипотеку в этом банке, нужно быть готовым внести первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы кредита. Для клиентов с материнским капиталом — 5%.
- Обязательное страхование жилья и заемщика.
- За обслуживание кредита заемщик будет платить 12% годовых.
- Объект кредита не должен находиться в запущенном состоянии или подвергаться капитальному ремонту. Также невозможно получить ипотеку при покупке доли в общей комнате, небольшой семье, дома с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в Москве или Подмосковье.
Страхование является обязательным условием для получения кредита в Газпромбанке.
В РИБ
Этот банк поможет оформить ипотеку на долю, даже если после ее покупки заемщик не станет полноправным владельцем дома.
У Русского Ипотечного Банка есть особые требования к недвижимости, которые размещены на сайте банка.
Но при этом в остальном условия строже, чем в предыдущих банках:
- Сумма кредита должна превышать 1 миллион рублей.
- Первоначальный взнос составляет четверть суммы кредита.
- Годовая базовая ставка составляет 14,5%, но ее окончательный вариант зависит от суммы кредита и срока кредита, а также согласия заемщика на заключение определенных договоров страхования.
- РИБ предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.
купить комнату в РИБ можно только в Москве или Московской области. Процентная ставка по кредиту снижается банком на полпроцента, если после покупки доли в квартире или доме они полностью принадлежат ему.
В банке Зенит
Из-за разницы в стоимости объектов недвижимости в разных регионах страны банк установил разные лимиты:
- Для Москвы и ближайшего края сумма кредита составляет от 800 тысяч рублей до 14 миллионов.
- По остальным — от 270 000 рублей до 10,5 миллиона.
На сайте Зенит Банка есть все условия для выдачи кредита на покупку номера.
Также в этом банке существует градация процентных ставок, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса и от срока, на который заключен кредитный договор:
% предоплата | Годовая ставка, % |
---|---|
От 20 до 30 | 15-15,5 |
От 30 до 50 | 15,5-15,75 |
Более 50 | 15-15,5 |
При оформлении ипотеки в Зените обязательным условием является наличие физической страховки. Клиент может отказаться от облигации, но тогда банк увеличивает годовую ставку на 3 пункта.
Как и в Российском ипотечном банке, максимальный срок кредита составляет 25 лет.
В Транскапиталбанке
Для приобретения части имущества в ипотеку в Транскапиталбанке клиенту необходимо внести первый взнос, ставка которого установлена в размере 20%.
Важная информация на сайте Транскапиталбанка о требованиях продукта «Ипотека без границ». При этом банк допускает наличие четырех созаемщиков. Банк работает с клиентами даже в пенсионном возрасте.
Что касается суммы кредита, Транскапитал предлагает оформить ипотеку на 500 000 рублей.
Что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?
По многим причинам невозможно приобрести долю в квартире или доме в ипотеку: либо первоначального взноса недостаточно, либо часть совладельцев не согласна с предоставлением жилья в ипотеку.
На покупку комнаты можно оформить потребительский кредит как с гарантией, так и без нее.
В этом случае есть альтернативные способы получить желаемые квадраты.
- Можно взять потребительскую ссуду, но вместе с этим стоит отметить, что проценты по кредиту будут намного выше, а вместо договора купли-продажи составляется договор дарения.
- Кроме того, по тому же сценарию можно оформить ипотеку под сохранность существующей недвижимости. Но в этом случае банки очень редко соглашаются на кредиты, так как бракованная недвижимость невыгодна в случае банкротства заемщика.
При покупке доли квартиры в потребительский кредит составляется договор дарения, а не договор купли-продажи. Изучив предоставленную информацию, можно сделать вывод, что даже у тех, кто не имеет возможности получить всю недвижимость, есть большие шансы получить ссуду на получение ее части. Но это требует определенных усилий.