Жизнь настолько непредсказуема, что никогда не знаешь, чего ожидать в следующую минуту. Следовательно, допустим снижение доходов или лишение возможности зарабатывать, материальная база каждой семьи страдает.
Ситуация всегда осложняется кредитной задолженностью, особенно ипотека становится обузой. Люди просто не знают, как расплачиваться со своими долгами, они начинают копить и выживать на копейке.
Высшие государственные органы по поддержке населения создали федеральную программу по списанию основной ипотечной задолженности.
Благодаря ей многие смогли получить крышу над головой, не отдав свой дом в собственность банка.
- Предусмотрение программы
- Какие есть основания для списания долга?
- Основные положения закона
- Кто может участвовать в программе?
- Требования к доходу участников программы
- Требования к ипотечной недвижимости
- Требования к дате заключения договора
- Условия участия в программе
- Возможности списания ипотечного долга
- Процесс списания основного долга
- Видео от эксперта
- Отзывы
Предусмотрение программы
Программа погашения кредитной задолженности характеризуется следующими особенностями:
- Уменьшение размера ежемесячных платежей сроком на 1,5 года.
- Конвертация долга, если производится в иностранной валюте, только по курсу ЦБ Федерации.
- Уменьшить сумму долга до числа, не превышающего 600 тысяч рублей.
Похожие видео:
Какие есть основания для списания долга?
Реструктуризация ипотечного долга в соответствии с законом разрешена специальным постановлением правительства № 373.
Документ начал действовать в июле 2015 года, но в начале декабря того же года в постановление были внесены изменения, которые изначально не были приняты во внимание.
Закон стал более строгим и позволил некоторым категориям населения легко списать половину ипотечной задолженности.
Этот документ государственного значения реализован Указом Президента РФ № 1331.
Более подробно и ознакомиться с разрешением можно во вложении.
Основные положения закона
Правительство Российской Федерации приняло Постановление РФ от 25 декабря 2010 г. 373 списать задолженность по кредитам на недвижимость.
По этой программе было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма по закону послужила вкладом в капитал Ипотечного агентства недвижимости.
Эта ассоциация, в свою очередь, гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.
Положения программы реструктуризации долга включают все положения, разъясняющие процесс от начала до конца.
В одном из пунктов закона сказано, кто может без обсуждения ходатайствовать о финансовой помощи от государства.
Следующие пункты перечисляют требования к домашним заемщикам. Их реализация позволяет погасить часть задолженности по ипотечной ссуде.
Еще одним решающим фактором при реструктуризации долга является соблюдение некоторых специфических требований, а именно:
- Кредит был предоставлен банком с целью внесения финансовой доли на строительство или покупку жилья или его ремонт.
- Жилищный кредит был выдан до января 2015 года (первая редакция закона). В новой версии эта дата не учитывается;
- Просрочка выплаты ипотечной задолженности не может быть менее 1 месяца и более 3 месяцев;
Кроме того, точные условия погашения ипотечной задолженности указаны в программе реструктуризации, действие которой распространяется на заемщиков.
В отдельном абзаце также указывается, что «Агентство жилищного ипотечного кредитования» возмещает часть долга заемщика кредитору как уполномоченная государством организация.
На каждую ипотечную ссуду выделяется максимум 200 000 рублей на компенсацию доли потери или потери заработка.
Порядок выплаты ипотечного кредита определяется АИЖК. Эта компания обязана публиковать все совершаемые действия на своем официальном интернет-ресурсе.
Кто может участвовать в программе?
Не все могут участвовать в федеральной программе. Только некоторые категории населения могут получить выгоду от реструктуризации жилищной задолженности:
| п / пн | Как гражданин страны | Категория населения, имеющая право на частичное аннулирование ипотечной ссуды |
|---|---|---|
| 1 | РФ | Те, кто участвует в государственных программах и поэтому стремится улучшить жилищные условия |
| 2 | РФ | Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми |
| 3 | РФ | Семьи с 1 или более детьми, где оба родителя или один из родителей моложе 35 лет |
| 4 | РФ | Ветераны войны |
| 5 | РФ | Люди с ограниченными возможностями или семьи с детьми-инвалидами |
| 6 | РФ | Работающие в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года |
| 7 | РФ | Работники оборонной промышленности |
| восемь | РФ | Доктора и сотрудники научно-исследовательских институтов |
Требования к доходу участников программы
Схема ремонта
Первый вариант программы отмены кредитной ипотеки предусматривал реструктуризацию только в случае просрочки.
Новая утвержденная правительством редакция позволяет требовать частичного погашения долгов у людей, у которых нет просрочки по жилищным кредитам.
При расчете бюджета заемщика учитывается доход каждого официально зарегистрированного члена семьи.
Для получения государственной помощи на реструктуризацию ипотечной задолженности учитываются финансовые сборы за 3 месяца до выдачи кредита и за 3 месяца до подачи заявки на частичное погашение кредита. Ожидается, что в этот период доход снизится не менее чем на 30%.
Полезное видео:
Если жилищный заем был взят в иностранной валюте, сумма обычного платежа должна увеличиться на 30% за тот же период времени по сравнению с суммой первых платежей по ипотеке. При этом за месяц жизни заемщик и его семья должны иметь не более 2-х минимальных размеров оплаты труда.
В АИЖК неоднократно напоминали, что созаемщики несут не меньшую ответственность за своевременное погашение ипотечной задолженности, чем заемщик.
Требования к ипотечной недвижимости
Для получения помощи от государства на выплату части кредита учитываются особенности объекта ипотеки:
- Жилая площадь на 1 человека (проживающего отдельно) не может превышать 50 м²; для 2 — 35 м² и для 3 — не более 100 м.
- Юридическая «уборка» жилья.
- Стоимость квадратного метра квартиры, сданной в аренду, не может превышать 60% от средней стоимости того же дома в районе проживания заемщика.
- Ипотечная квартира — единственное зарегистрированное жилье. Также допускается владение не более 50% собственности в другом объекте и другой категории недвижимости.
Требования к дате заключения договора
Был установлен срок подачи заявления на получение государственной ипотечной помощи. Подать заявку на реструктуризацию могут только заемщики, которые взяли кредит до начала 1 января 2015 года.
Теперь, что касается возможности реструктуризации долга, эта информация не принимается во внимание. Роль играет период от дня выдачи кредита до запроса на частичную отмену (не менее одного года).
Условия участия в программе
Первым и важнейшим условием участия в государственной программе реструктуризации ипотеки должно быть принадлежность заемщика к одной из категорий, установленных законом.
Заемщик должен документально подтвердить уменьшение среднемесячного бюджета за предыдущие 3 месяца (подробности описаны выше).
Должно быть доказательство того, что заемщик не банкрот.
Учитывается при получении помощи на реструктуризацию долга и площадь жилья, количество жителей, цель, на которую взят кредит.
Возможности списания ипотечного долга
Когда собственник ипотечной квартиры будет соответствовать всем требованиям, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации ипотеки по госпрограмме.
Вы можете списать часть своей ипотечной задолженности несколькими способами. Что бы ни использовал заемщик, господдержка не превысит 10% от остатка долга, а в рублях — не более 600 тысяч.
| п / пн | Способы погашения ипотечной задолженности за жилье |
|---|---|
| 1 | Если кредит берется в иностранной валюте, его необходимо конвертировать в рубли. Делается это исключительно по ставке, не превышающей ставки ЦБ. В дальнейшем процентная ставка не должна превышать 12% в год. |
| 2 | Уменьшите наполовину регулярные платежи в течение периода, не превышающего 18 месяцев. |
| 3 | Погасить соответствующую часть кредита |
Видео:
Процесс списания основного долга
Каждое финансовое учреждение само определяет варианты помощи заемщику в списании долга по ипотечной ссуде.
Крупные банки могут предложить своим клиентам три способа решения проблемы:
- Кредитные каникулы, которые могут быть установлены на срок от 6 месяцев до 2 лет.
- Возмещение АИЖК 10% задолженности за приобретение жилья.
- Уменьшите ежемесячный платеж на 1,5 года.
После принятия решения о реструктуризации кредита между заемщиком и банком подписывается соглашение.
Конкретных сроков рассмотрения ипотеки нет, но обычно процесс занимает не более недели.
Видео от эксперта
Отзывы
Николай, 40 лет: «Хорошо, что у граждан Российской Федерации есть такая возможность. У меня тоже была ипотека. Благодаря помощи АИЖК и государства моя семья смогла гораздо быстрее выплатить долг. Сейчас мы живем в своем доме и никому ничего не должны».
Оксана, 29 лет: «Мы просили банк реструктурировать ипотеку. Собраны и подготовлены все документы. Мы потратили много денег на просьбы и свободное время, но они нам просто отказали. Я не знаю, что делать и куда идти».
