Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает достаточно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но часто люди не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, потому что просто не знают, с чего начать эту процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как получить ипотеку в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс получения жилищного кредита на первичном рынке девелопмента не занимает столько времени, как на вторичном — обычно клиент выбирает такого девелопера, который сотрудничает с программами Сбербанка, затем сотрудники принимают объект покупки и залог и переводят деньги за долевое участие в строительстве.

Квартиры, выбранные самозанятыми клиентами и приобретенные предыдущими владельцами, должны пройти несколько более сложный процесс утверждения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

В первую очередь стоит обратить внимание на предлагаемые Сбербанком программы и установленные требования к заявкам заемщиков.

Самый низкий процент отказов наблюдается у клиентов, полностью соответствующих требованиям Сбербанка.

Они включают:

• Общий стаж работы должен составлять не менее одного года за последние 5 лет, а на последней работе — не менее 6 месяцев.
• Государственная регистрация по месту выдачи кредита и местонахождению отделения Сбербанка;
• Достигнуть возраста 21 года и максимального возраста 55 лет на момент предоставления ссуды;

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, нужно пройти стандартную процедуру, этапы которой для разных программ кредитования различаются незначительно.

Полезное видео:

Подбираем ипотечную программу

Для начала нужно выбрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, хорошо в первую очередь обращать внимание на размер депозита и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает с программой материнского капитала и с господдержкой, что дает возможность уменьшить первоначальный взнос по ипотеке или вообще отказаться от нее.

Об ипотеке с господдержкой Сбербанка и Уралсиба читайте в этой статье.

также необходимо рассчитать примерную сумму кредита, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заемщика и его семьи (если их учитывать). В особых случаях этот процент может увеличиваться до 70%.

В зависимости от типа жилья также выбираются различные кредитные программы с процентной ставкой от 12,5% до 13,5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка об ипотеке, поэтому вам стоит позаботиться о их заблаговременном получении.

Стандартный пакет документов в Сбербанке включает:

1. Копия всех страниц паспорта гражданина России;
2. Справка о доходах установленной формы, т.е за последние 6 месяцев;
3. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем или нотариусом, страница за страницей;
4. Заявка заемщика заполнена.

Вы также можете предоставить доказательства дополнительных источников дохода или льгот.

После подачи заявки и принятия по ней положительного решения на сбор и доставку документов дается 2 месяца, но лучше с этим не откладывать, хотя у клиентов всегда есть время в наличии.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типа: это может быть квартира на вторичном рынке недвижимости или жилье в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением в зоне обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму кредита.

Оформление залога по ипотеке

Ипотека состоит из недвижимости, для покупки которой заемщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющегося у него жилья, или других ценностей, которые могут покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи предмет залога подлежит новой государственной регистрации, а заинтересованность и права Сбербанка в этом подтверждаются знаком обременения.

Проведение сделки купли-продажи

После подписания кредитного договора и передачи денег заемщику можно переходить к сделке купли-продажи.

Есть возможность перевести средства напрямую на счет продавца или разработчика.

Чаще всего заключается договор об аренде сейфа, в который вносятся личные кредиты и денежные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальное заверение сделки, а также государственная регистрация акта перехода права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретенное жилье клиент получает сразу после совершения сделки купли-продажи, однако из-за того, что имущество передано под залог Сбербанка, на нем остается след.

Это подразумевает отказ от каких-либо действий с предметом залога, включая его продажу или другие средства отчуждения, до полного погашения ссудной задолженности без разрешения кредитора.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть надлежащим образом оформлено государством.

Государственная регистрация включает в себя акт перехода права собственности от предыдущего собственника к новому или долю застройщика в новостройке. Выдано государственное свидетельство о праве собственности нового образца.

После погашения ипотечной задолженности необходимо подать заявление о снятии обременения и при желании получить новое свидетельство.

Такой же порядок применяется в случае ликвидации банка-кредитора или иной смены залогодержателя с переходом права кредита.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, приобретенный клиентом в ипотеку, также находящийся в залоге Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, заемщик может добровольно застраховать свою жизнь и здоровье, а в случае отказа банк имеет право повысить процентные ставки.

Банк выбирает страховую компанию, и Сбербанк уже наладил сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка предусмотрены скидки и льготы, поэтому сумма небольшая, но выплачивается за счет заемщика или списывается с суммы ипотеки.

Договор страхования подписывается одновременно с заключением кредитного договора, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в этом случае предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет возвращен даже в случае потери трудоспособности или смерти заемщика посредством страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем регистрация ипотеки в Сбербанке может занять 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, операцию купли-продажи и процедуры оценки и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на то, чтобы выбрать объект и подготовить пакет документов, касающихся кредитной операции и договора купли-продажи.

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: тех, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить, и тех, кому по каким-либо причинам было отказано в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы о погашении или других услугах по ссуде.

Из второй можно прочитать желание заключить кредитный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которых нельзя делать.