Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Если вы решили купить собственный уголок, вам будет полезно узнать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру.

ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора в Российской Федерации.

А прямо сейчас мы расскажем вам об ипотеке Сбербанка.

Преимущества и недостатки оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Начнем с хорошего — в банке гораздо больше:

1. В Сбербанке самые низкие процентные ставки по ипотеке во всей стране.
2. Сеть Сбербанка настолько развита, что любой житель России легко найдет отделение.
3. Удобный онлайн-кабинет клиента Сбербанка позволяет с еще большим удобством пользоваться услугами банка.
4. У банка нет дополнительных комиссий за обслуживание ипотечного кредита в своих ставках.
5. Для молодых семей Сбербанк предлагает специальную программу, по которой ипотечный кредит выдается на выгодных условиях с низкой ставкой и первоначальным взносом.
6. Семьи, недавно добавившие новых членов, могут выбрать программу «Ипотека материнского капитала», в которой этот капитал используется для выплаты первоначального взноса по ипотеке.
7. Квартиры в Сбербанке также доступны для неработающих людей пенсионного возраста (максимальный возраст до 75 лет) и людей с ограниченными возможностями.
8. Многим бизнесменам сложно оформить ипотеку из-за того, что они официально зарегистрированы как частные предприниматели, но и Сбербанк кредитует эту категорию клиентов.
9. Чтобы сократить время получения ипотечной ссуды на покупку квартиры, банк ввел двухдокументную программу.
10. Дополнительный доход не нужно документировать.
11. В Сбербанке клиенты имеют право отказаться от титульного страхования.

Банк постоянно совершенствует свои продукты.

Но у Сбербанка есть и минусы при оформлении жилищного кредита. Конечно, по сравнению с названными достоинствами недостатков не так уж и много:

1. Заемщик должен иметь опыт работы не менее шести месяцев на последней работе.
2. Для всех клиентов действуют одинаковые условия: здесь нет индивидуального подхода.
3. Проверка документов в Сбербанке занимает много времени и детально.
4. Отсрочка ипотеки невозможна даже по уважительным причинам.

Банк требует соблюдения ряда условий. Итак, рассмотрев все «за» и «против», мы видим, что их намного больше, чем первого, и это говорит в пользу Сбербанка.

Далее мы поговорим об условиях, на которых оформляется ипотека в Сбербанке.

Условия Сбербанка на рынке ипотеки

Основными условиями любой программы ипотечного кредитования Сбербанка являются:

• Годовая ставка по обслуживанию ипотечной ссуды составляет 7,9% годовых %.
• Сумма предоставленного кредита составляет не менее 300 000 рублей, максимум 8 миллионов для Московской области и оставшиеся 3 миллиона рублей.
• требуется залог в размере 15.
• Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.

Условия получения кредита Для объектов вторичного рынка существует дополнительное условие: ипотека на вторичный дом рассматривается только при сроке эксплуатации недвижимости не менее 3-х лет.

У Сбербанка также есть несколько критериев, которым должен соответствовать будущий заемщик:

• недопустимо наличие судимости, даже если она аннулирована.
• Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общий — менее 1 года.
• Возраст заемщика хоть и имеет широкий диапазон, но все же имеет четкие границы: от 21 до 75 лет.

Что нужно предоставить, чтобы оформить ипотечный кредит Сбербанка?

Документы для оформления заемщика ипотеки на покупку жилья должны быть подготовлены не только для клиента, но и для представителей стороны продавца.

На стороне покупателя	На стороне продавца
Форма заявки на ипотеку	Оригинал свидетельства о регистрации права собственности
Паспорт и ИНН	Причины появления собственности
2НДФЛ или выписка из банка (при отсутствии зарплаты)	Выписка из Единого государственного реестра
Квитанция об оплате первоначального взноса	Отказ от долевой собственности всех лиц, связанных с этим имуществом
Отчет об оценке недвижимости при покупке	Если у продавца есть супруг или супруга, требуется их согласие на отчуждение от них
Документы, подтверждающие факт заключения брака или справка об отсутствии супружеских отношений, если супруг выступает залогом	—
Копия трудовой книжки	—
Если у вас есть свидетельство о рождении ребенка	—

Кроме того, программа «Материнский капитал» потребует от заемщика предоставить справку для получения материнского капитала и справку об остатке на личном счете материнского капитала.

Сроки, в которые оформляется ипотечный кредит Сбербанка

Многих интересует, сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на покупку квартиры или дома.

Все ключевые документы по сделке должны быть представлены сторонами процесса до подачи заявки на одобрение.

Список основных документов для рассмотрения кредита. Дополнительные документы предоставляются после одобрения кредита. После одобрения ипотечного кредита Сбербанком сделка становится ограниченной по времени — стороны должны будут предоставить все оставшиеся дополнительные ипотечные документы в течение 60 дней. Даже в этот период можно найти недвижимость, если это не было сделано заранее.

Некоторые документы можно подать в течение 90 дней.

Что касается условий самой ипотечной ссуды, то вы можете взять ее на срок от 1 до 30 лет, в зависимости от желания заемщика.

Онлайн расчет ипотеки

Чтобы быстро определиться с желанием взять ипотеку на недвижимость в Сбербанке, мы включили специальную функцию, позволяющую произвести полный расчет ипотеки за выбранный период.

Благодаря онлайн-калькулятору вы сможете правильно рассчитать, во сколько вам следует ориентироваться и сколько будет стоить вся ипотека.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Перед тем, как начать процесс получения кредита на покупку недвижимости в банке, следует ознакомиться со всеми предложениями по данной теме, поскольку в распоряжении Сбербанка есть несколько программ ипотечного кредитования.

А теперь рассмотрим поэтапно последовательность действий каждого участника ипотечной ссуды от Сбербанка:

• Следующий этап — подписание всех банковских документов на ипотеку в отделении Сбербанка, куда было подано заявление.
• Банк проверяет полноту и достоверность информации, указанной в заявке: углубленный анализ платежеспособности заемщика, обзвон всех контактов, изучение кредитной истории клиента.
• Объявление о решении кредитора происходит в течение одной недели с момента подачи кредитной заявки — в случае отрицательного результата заемщик может после исправления ситуации отправить новое заявление через 3 месяца.
• Регистрация в государственном Росреестре имущественных прав участников.
• Оформление всех необходимых документов для сделки купли-продажи, а также страхование квартиры и заемщика.
• Оформление ипотечной ссуды заканчивается тем, что формируется счет, на который будут поступать средства на покупку жилья, а также сберегательную книжку, необходимую для списания средств на погашение данной ссуды.

Схема действий по оформлению ипотеки. Заемщик перейдет в полное владение недвижимостью только после того, как будет выплачена вся сумма кредита, и до этого момента его права будут ограничены.

 Информация о дополнительных расходах

В зависимости от выбранного типа недвижимости, заемщику, помимо внесения депозита и выплаты процентов, придется потратиться на что-то еще. Давайте узнаем, что именно.

Если оформляется вторичка

• Страхование заложенного имущества и, с согласия заемщика, его жизни и здоровья — примерно 1% от общей суммы ипотечной ссуды.
• Услуги по оценке имущества — примерно от 2500 руб.
• Госпошлина — 2000 руб.
• Аренда соты в Сбербанке — тариф на 15 дней обслуживания — 1500 руб.

Страхование — это тоже дополнительная услуга Сбербанка.

При оформлении ипотечного кредита на новостройку

• Госпошлина намного меньше, чем покупка жилья на вторичном рынке, но она все равно есть и составляет 175 рублей.
• Обязательное страхование заемщика — один процент от суммы ипотеки.
• По желанию клиента Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации, которая стоит 6700 рублей, при этом сюда уже включены затраты на заключение договора.

Услуга электронного оформления ипотечной сделки экономит время и нервы заемщику. Конечно, это не окончательные цены, так как они могут отличаться в разных регионах страны, к тому же большая часть цен напрямую связана со стоимостью квартира или дом. Поэтому эту информацию нужно уточнить в отделении банка, где вас будут обслуживать.

Тонкости оформления кредита по программам ипотеки Сбербанка «Материнский капитал» и «Молодая семья»

Сбербанк в рамках программы ипотеки молодых семей предоставляет ссуды семьям, в которых оба супруга не достигли 35-летнего возраста.

Кроме того, если в этой семье также есть ребенок, есть возможность получить дополнительные льготные условия, при которых первоначальный взнос составит 15%, а годовая процентная ставка — 9,5.

Обратите внимание на дополнительные условия при оформлении ипотеки для молодой семьи.

Если ребенок родился в период выплаты ипотечного кредита, размер его выплаты по желанию заемщика может быть уменьшен банком до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Важно! Единственным ограничением программы является то, что по ее условиям можно приобрести только готовое жилье.

Похожие видео:

Что касается программы материнского капитала, то она предусматривает его использование для выплаты первоначального взноса или для досрочного погашения кредита.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка?

Поскольку этот вопрос волнует многих, мы постараемся ответить на него сейчас.

Поскольку жизненные планы у всех меняются практически каждый день, Сбербанк не отрицает, что у клиента может возникнуть желание реализовать полученную в кредит квартиру.

Поэтому банк может предложить два варианта решения этой проблемы:

1. Заемщик может продать недвижимость за наличные и погасить остаток по ипотеке раньше, чем ожидалось.
2. Переоформление ипотечной ссуды покупателю квартиры: Сбербанк выдает ссуду покупателю, при этом, если сумма продажи превышает остаток ипотечной ссуды предыдущего владельца, ему возвращается разница.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Все преимущества получения ипотеки через Сбербанк мы уже перечисляли в начале этой статьи, а если они вас еще не вдохновили, для сравнительного анализа изучите условия этой операции в других банках. Воспользуйтесь официальным сайтом банка.

Сравнение ипотечных программ разных банков Но поверьте мне на слово: в Сбербанке условия по ипотеке несколько проще, вернее и выгоднее, а сам процесс немного быстрее, чем в других банках.

Отзывы клиентов об обслуживании

Сергей: «Изначально он служил в этом банке« наемным », но теперь он расширил с ним отношения. После женитьбы и пополнения семьи задумался об улучшении жилищных условий — больше суток провел в поиски лучших условий по ипотеке в разных банках, но оказалось, что гроб только открывался — Сбербанк всегда был рядом. Прошло около 3 лет с момента выдачи кредита, и за это время никаких претензий с моей стороны не было. Спасибо за отличный сервис!»

Светлана: «Я развелась с мужем и нужно было решить вопрос с отъездом, но ни у него, ни у меня не хватило средств на новое жилье, даже когда наша трехкомнатная квартира была продана. Взятие ипотеки в Сбербанке было отличным решением: теперь мы живем в разных частях города в своих отличных квартирах.»

Елена: «Хочу поблагодарить сотрудников Сбербанка за грамотное отношение к работе. В каких отделениях банков меня не обслуживали — более профессионального отношения к клиентам не встречал. Взял в банке ипотечный кредит на новостройку и очень доволен. Спасибо!»