Порядок оформления ипотеки в МТС Банке – преимущества и недостатки

МТС Банк предлагает ипотечные кредиты на достаточно выгодных условиях, что, однако, предполагает сужение категории заемщиков.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотечный кредит и посмотреть, сможете ли вы погасить ипотечный кредит.

Сегодня вы узнаете об этом, а также об условиях ипотеки в МТС Банке.

Коротко о банке

МТС Банк начал свою деятельность в России в 2002 году и с тех пор прочно вошел в число 50 крупнейших банков.

МТС Банк предлагает клиентам выгодные условия, различные виды кредитов и вкладов.

Большой популярностью пользуются ипотечные программы покупки жилья в аккредитованных банком новостройках.

Хорошие возможности открываются для клиентов по начислению заработной платы.

Условия ипотечного кредитования в банке

Первоначальный взнос установлен в размере не менее 10% от стоимости недвижимости

МТС Банк предлагает своим заемщикам следующие условия:

• Кредит предоставляется на срок от 3 до 25 лет;
• Процентные ставки зависят от кредитной программы и заявки заемщика.
• Максимальная сумма кредита — 8 000 000 рублей и 15 000 000 рублей на недвижимость в новостройке в Москве;

Для наемных клиентов предусмотрены более выгодные условия в виде возможности регистрации без предоставления полного пакета документов, а также досрочного погашения без комиссий и дополнительных платежей.

Требования к заемщикам

Заемщиками могут быть исключительно граждане РФ

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам несколько нестандартных требований, относящихся к кругу лиц, которые могут быть ипотечными заемщиками:

• Опыт работы не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте;
• Общий стаж работы или предпринимательской деятельности — не менее одного года;
• Достигнув 18-летнего возраста на момент подачи заявления и не более 65 лет на момент полного погашения ипотечной задолженности, и если заемщик достиг совершеннолетия, но ему не исполнилось 23 года, необходимо привлечь со- заемщики старше 23 лет;
• Постоянная регистрация;
• Только наемные клиенты, сотрудники банка, а также лица, заключившие трудовой договор с АФК «Система»;
• Возможность привлечения созаемщиков до 4 человек вместе с основным заемщиком.
• Более того, стабильный источник дохода должен быть заменен полномочиями банка;

Читайте также: Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Виды ипотечных программ МТС Банка

Ипотечные программы МТС-Банка весьма разнообразны и подразделяются на категории в зависимости от типа недвижимости, которую заемщик планирует приобрести в ипотеку.

Жилье в новостройке

Ипотека на покупку жилья в новостройках связана с определенными рисками для банка, поэтому выдается по двум направлениям: изменение процентных ставок после завершения строительства или фиксированная ставка от начала до конца.

Стандартные процентные ставки установлены на уровне 14% годовых с максимальным первоначальным взносом и самым длительным сроком кредита. Минимальный депозит 20%.

Процентная ставка на период строительства может составлять 12,75% + 2%.

Ипотека гарантируется правом на участие в долевом строительстве, а после сдачи объекта в эксплуатацию — самой квартирой.

Жилье на вторичном рынке

К жилью на вторичном рынке жилья относятся квартиры и дома, приобретенные предыдущими собственниками.

Им предлагается условие обязательной оценки реальной рыночной стоимости и сравнения ее с ценой продавца.

Размер первоначального взноса по ипотеке должен составлять не менее 10% от стоимости объекта недвижимости, а процентная ставка установлена ​​в размере 11,75% годовых.

Загородный дом

Загородный дом можно приобрести исключительно вместе с земельным участком, на котором он расположен.

это таунхаус, частный дом или коттедж, неважно.

Первоначальный взнос из собственных средств заемщика должен быть не менее 15%, а процентная ставка — 14,5%.

По двум документам

Данная программа предусматривает упрощенную процедуру получения ипотеки путем предоставления всего двух документов без справки о доходах.

Размер первоначального взноса для обеспечения платежеспособности заемщика должен быть не менее 10%.

Процентные ставки определяются в зависимости от типа приобретаемой недвижимости, от 12,75% + 2% годовых.

Более подробную информацию о списке банков, выдающих ипотеку по двум документам, смотрите здесь.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает смену банка-кредитора с целью погашения кредита на более выгодных условиях.

Подробнее о регистрации для рефинансирования ипотеки вы можете узнать из этой статьи.

Выбирая банк МТС, заемщики могут рассчитывать на процентную ставку от 12,25% годовых с обеспечением не менее 15%.

На любые цели

Чтобы получить ипотеку по этой программе, заемщик должен иметь определенную недвижимость, которая может быть передана в залог банку.

Поэтому цель кредита не определена.

Размер ипотеки определяется стоимостью заложенного имущества.

Первоначальный взнос — от 20% от суммы ипотеки при процентных ставках от 16% годовых.

Ипотека с господдержкой в МТС Банке

Как и другие банки, МТС Банк позволяет использовать государственные средства при оформлении ипотеки.

Единовременные выплаты по беременности и родам можно использовать для первоначального взноса или для погашения задолженности по ипотеке.

Заемщики, имеющие право на получение государственных субсидий, также могут инвестировать в ипотеку.

Все права подтверждены соответствующими документами.

Ипотечный калькулятор

Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа и оценить свою способность его платить, вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором.

Он позволяет узнать, сколько заемщик должен будет переводить в банк каждый месяц.

Для этого просто заполните все поля, которые содержат информацию об условиях ссуды, и нажмите «рассчитать», калькулятор показывает не только сумму ежемесячных платежей, но и общий профицит банку после ссуды.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Оформление ипотечного кредита

Выбрав в пользу МТС Банк для оформления ипотеки, необходимо заполнить заявление, к которому прилагаются все необходимые документы, подтверждающие информацию о заемщике.

МТС Банк предлагает возможность подачи заявки через Интернет, что очень удобно и позволяет узнать даже не выходя из дома, будет ли кредит выдан и на какую приблизительную сумму.

Банк оценивает заявку заемщика, обращая внимание на уровень дохода и платежеспособность.

Как правило, ежемесячные расходы на выплату ипотеки не должны превышать 60% дохода семьи заемщика. Также учитывается, есть ли у него другая недвижимость, постоянная занятость и другие факторы.

Сотрудники МТС-Банка обещают очень быстрое рассмотрение кредитной заявки, которое длится до одного дня. Если заемщик подает заявку лично, он получит вердикт в течение часа.

Похожие видео:

Впоследствии заемщик должен выбрать недвижимость, на приобретение которой он должен оформить ипотеку.

Поскольку эта недвижимость почти во всех случаях продается в качестве гарантии банку, она должна иметь достаточную ликвидность, чтобы покрыть сумму ссуды и проценты по ней. Ликвидность, как и реальная рыночная стоимость недвижимости, определяется в ходе оценки.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются заказчиком или позже включаются в стоимость ипотеки. В случае несоответствия реальной стоимости жилья цене, установленной покупателем, банк может отказать в выдаче ипотеки на это имущество, если стороны не договорятся о снижении цены. Также предоставляются жилищные документы для оформления залога при государственной регистрации.

О том, как снять залог после выплаты ипотеки, читайте здесь.

После согласования всех условий составляется кредитный договор, который лично подписывается всеми сторонами. Укажите всех заемщиков и созаемщиков, условия выдачи и погашения ипотеки.

Ознакомьтесь с юридическими правами и обязанностями созаемщика по ипотечному кредиту здесь.

Стоит обратить пристальное внимание на выдачу ежемесячных платежей, возможность отсрочки платежа и сроки досрочного погашения.

МТС Банк требует обязательного оформления страхового полиса на предмет залога

Вместе с кредитным договором оговаривается договор страхования.

Риски, которые обеспечивает страхование, банк указывает в зависимости от типа имущества.

Если заемщик желает получить дополнительные скидки по процентной ставке, он также может оформить личную страховку на случай потери трудоспособности, болезни или смерти.

Деньги на покупку дома переводятся на банковский счет заемщика.

После операции купли-продажи вместе с регистрацией имущества делается отметка об обременении имущества банком до полного погашения ипотечной задолженности, что означает, что заемщик не может изменить свой правовой статус без согласия банка.

Список необходимых документов

вы также должны предоставить копию трудовой книжки

Для получения любого вида ипотеки в Banca MTS необходимо предоставить следующие документы:

• Справка о доходах за последние полгода;
• Свидетельство об уплате налогов.
• Вместе с анкетой заемщика — копия всех страниц паспорта, копия документа о прохождении или отсрочке от военной службы — для мужчин до 27 лет, копия документа, подтверждающего государственную регистрацию на территории банка полномочия;
• Копия трудового договора;

Созаемщики предоставляют в банк такие же документы. Все копии считаются только при наличии оригиналов.

Кроме того, заемщик может предоставить другие документы, подтверждающие его особый статус и право на получение льгот.

Если есть недвижимость, которая может выступить залогом под ссуду или гарантировать платежеспособность клиента, также предъявите документы на право собственности.

Погашение ипотеки

Кредит погашается ежемесячно такими же аннуитетными платежами.

Разница между аннуитетом и дифференцированными выплатами

При фиксированной процентной ставке расчет суммы ежемесячных платежей производится изначально и может быть изменен только в случае досрочного погашения части кредита или изменения срока кредита.

При плавающей процентной ставке сумма ежемесячного платежа пересчитывается каждый год или в течение другого периода времени, для которого меняются процентные ставки.

В одной из наших статей мы рассмотрели процентные ставки по ипотеке в банках РФ, с которыми можно ознакомиться по ссылке.

Преимущества и недостатки

К плюсам и минусам получения ипотеки в МТС Банке можно отнести следующее:

Профессионалов	Против
Достаточно прозрачные и выгодные условия.	Небольшой круг заемщиков.
Низкие процентные ставки.	Невозможность отказа от первоначального взноса.
Варианты долгосрочного кредитования и рефинансирования.	Необходимость точных и регулярных ежемесячных платежей, как в любом банке.
Возможность использования государственных средств.	—

Отзывы

Олег, 40: «МТС Банк предлагает ипотеку сотрудникам на очень выгодных условиях, поэтому я не сомневался в выборе банка, так как работаю здесь уже 10 лет. Решила купить родителям дом за городом. Процесс регистрации прошел очень быстро, и затем я получил бесплатные деньги, поэтому долг был погашен раньше, чем ожидалось, и без комиссии.»

Ирина, 25: «Мне очень быстро понадобилась ипотека, друг порекомендовал МТС-банк и программу регистрации на два документа. На самом деле вскрытие произошло быстро, и сама процедура меня совершенно не беспокоила. Потом я увидел, что процентные ставки были ниже, чем в других банках.»