Ипотека в иностранной валюте находит своих поклонников, особенно среди граждан, не получающих зарплату в рублях.
Такой кредит выгоден многим категориям населения, так как процентные ставки и другие условия кредита намного справедливее, чем для национальной валюты.
Однако риски, связанные с колебаниями обменного курса, могут затруднить выплату при нестабильном доходе.
Попытки правительства помочь заемщикам в иностранной валюте продолжились в 2016 году, и ситуация улучшилась, но чего ожидать в 2017 году?
Подводим итоги 2016 года
По сравнению с 2015 годом ситуация на валютном и кредитном рынках значительно улучшилась, но показатели очень успешного 2014 года не улучшились.
Государство поддерживало многие категории населения, среди которых были как заемщики по иностранной валюте, так и по ипотеке в рублях.
В результате количество кредитов в иностранной валюте достигло более 60% от общей массы ипотечных договоров.
По мере падения процентных ставок наблюдается потеря интереса к некоторым государственным программам.
По сравнению с 2015 годом количество выданных кредитов увеличилось на 24%, а объем ипотечных средств — на 26%.
Некоторые банки продолжили совершенствовать свои ипотечные программы и процесс переговоров.
Поэтому банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам быстрое заключение кредитного договора путем подачи заявки онлайн, то есть удаленная работа с заемщиками повышает их интерес.
Затем на сайте ВТБ предлагают заполнить заявку на онлайн-кредит
Большая часть кредитов выдана на покупку жилья на вторичном рынке жилья.
Некоторые клиенты потеряли стабильный доход из-за кризиса, поэтому они не могли справиться с выплатой по ипотечным облигациям, особенно по ипотеке в иностранной валюте.
Привилегированным категориям населения была предоставлена возможность реструктуризации или других послаблений.
Рынок ипотеки доказал свою эффективность в обеспечении клиентов средствами для их нужд, и банки продолжают разрабатывать государственные и собственные программы.
Вот что сказал Миронов в 2016 году:
Последние новости в 2017 году
В 2017 году Государственная Дума продолжит поиск решения относительно финансовой поддержки граждан и стабилизации обменного курса.
Однако предыдущая законодательная инициатива не удовлетворила в полной мере всех заинтересованных сторон.
В условиях восстановления после финансового кризиса бюджет не может позволить себе выделять средства, поэтому рассматриваются следующие варианты:
- Пересчитайте остаток долга по ставке, действующей на момент заключения кредитного договора. Такой вариант будет выгоден заемщикам, так как снизит их незапланированные расходы, но не для кредиторов, которые несут валютные риски подобных сделок.
- Государственная поддержка отдельным категориям населения в виде компенсации, для этого будет учитываться имущество, приобретенное в ипотеку, и его вид. Следовательно, бизнес будет лишен этой льготы.
- Снизьте процентные ставки, чтобы оптимизировать размер ежемесячных выплат по ипотеке.
Ожидается, что помимо программ государственной поддержки ожидаемое снижение обменного курса в 2017 году станет положительным фактором для заемщиков.
Решение правительства
на рассмотрение внесен законопроект о регулировании экономической сферы и реструктуризации ипотеки.
Некоторые категории заемщиков имеют право на специальные льготы, которые включают:
- Кредитный договор будет заключен на выгодных условиях;
- Перерасчет остаточной задолженности по более низкой ставке;
- Измененный график платежей;
- Продление срока кредита;
- Отмена штрафов и пеней.
Похожие видео:
Путин будет думать о помощи валютным ипотечникам
На пресс-конференции в начале 2015 года глава государства согласился прокомментировать ситуацию с ипотекой в иностранной валюте, погашение которой стало затруднительным из-за кризиса и резкого роста курса доллара.
Он отметил, что государство подумает о помощи валютным заемщикам в виде льготных компенсаций, но их размер не должен превышать размер ипотечной субсидии в рублях.
По словам Владимира Путина, некоторые ипотечные кредиты в иностранной валюте не делают целесообразным получение кредита в иностранной валюте, поскольку они получают зарплату в рублях и после повышения курса доллара не могут рассчитывать на свои доходы.
Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?
После подписания в 2015 году постановления о помощи отдельным категориям заемщиков, взявших ссуду в иностранной валюте, они получили дополнительные льготы, позволяющие погашать ссуды без риска потерять жилье как объект гарантия.
Помощь оказывается таким категориям населения:
- Если выплаты по кредиту увеличились не менее чем на 30% в связи с повышением курса валюты, если переводите ежемесячный платеж в рубли.
- Чей доход снизился на 30% и более с момента открытия ипотеки в иностранной валюте из-за финансового кризиса или потери работы;
Реструктуризация предполагает снижение процентных ставок до 12% годовых, погашение остаточной задолженности правительства или сокращение ежемесячных платежей до 12 месяцев с целью оптимизации доходов и улучшения финансового положения.
Читайте также: Основная процедура и особенности списания ипотечной задолженности
Около 4,5 млн рублей было направлено в фонд АИЖК из государственного бюджета на помощь по ипотеке в иностранной валюте; этих средств может хватить на льготные кредиты новым заемщикам.
также предлагалось конвертировать ипотеку по ставке, действовавшей на момент заключения договора, однако кредитные организации отказываются от этого в связи с потерей льгот.
Разрешили ли гасить валютные кредиты по льготному курсу?
Банки почти всегда предлагают более выгодные условия кредитования клиентам, которые выдают ипотечные кредиты в иностранной валюте, как минимум в виде пониженных процентных ставок.
Однако во время кризиса и нестабильности в национальной валюте (и большинство клиентов получают в ней зарплату) может быть сложно выплачивать ипотечные кредиты в иностранной валюте.
Таким образом, в 2015 году после скачка обменного курса и дестабилизации рубля по отношению к доллару и евро заемщики были вынуждены выплатить взятую ранее ипотеку в иностранной валюте в гораздо большей сумме, чем предусматривалось кредитным соглашением.
Банк может разрешить клиенту выплатить только проценты по текущей задолженности за определенное время или отсрочить платежи.
Самым популярным платежом по кредиту является пересмотр обменного курса, при котором клиент оплачивает задолженность в рублях по внутреннему курсу банка, который намного ниже официального.
Варианты выплаты льготной ипотеки являются преимуществом как для банка, так и для заемщика, поскольку первый гарантированно получит свои деньги, а вторая часть с ними менее трудна для его финансового положения.
Реструктуризация валютной ипотеки
При наличии уважительных причин банк может реструктурировать остаточную задолженность.
Этот вариант предполагает изменение ключевых условий в пользу клиента, но причин для этого должно быть достаточно, чтобы убедить банк.
Для проведения процедуры реструктуризации ипотеки в иностранной валюте заемщику необходимо обратиться в банк с просьбой об изменении условий кредита.
Банки рассматривают такие заявки в течение полутора месяцев, но возможно и более быстрое решение.
Впоследствии условия кредитного договора меняются.
