Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках

Процентная ставка по ипотеке зависит от различных факторов: срока и размера кредита, наличия страховки, гарантий, комиссионных выплат, а также варьируется в зависимости от банка.

Многие банки предлагают принять участие во временных акциях, благодаря которым возможно снижение стоимости кредита.

Поручительства и залоги

Принимая решение о получении ипотечного кредита, следует помнить, что в текущих нестабильных рыночных условиях банки и другие кредитные организации предъявляют к потенциальным заемщикам жесткие требования по обеспечению кредита.

Скорее всего, вам придется оформить поручительство платежеспособных лиц, а также дополнительный залог в виде имеющейся квартиры или автомобиля.

Поручительство видео:

Видео о залоге ипотеки:

Об антикризисных ипотечных предложениях

Кредиторы стремятся привлечь состоятельных клиентов, а банки ипотечного кредитования активно разрабатывают новые продукты, которые потребуются в существующих условиях.

Процесс разработки новых банковских продуктов Например, некоторые организации предлагают рефинансирование ипотечных кредитов, ранее выданных в других банках. Важно отметить, что процентная ставка может быть увеличена.

Ипотека с государственной поддержкой

Основным параметром при оформлении ипотеки является процентная ставка, однако стоимость услуги ссуды снижается при получении ссуды по одной из программ государственных грантов на покупку недостроенных квартир.

Банки-участники получают средства из Пенсионного фонда, в результате чего у них появляется возможность снизить процентные ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках.

Рекомендуется к просмотру:

На данный момент к программе присоединились следующие банки:

• Россельхозбанк и другие кредитные организации.
• «Сбербанк России»;
• «ВТБ 24»;
• Промсвязьбанк»;
• Уралсиб»;
• Газпромбанк»;

Здесь вы можете прочитать советы по выбору ипотечного банка.

Фотографии банков:

Промсвязьбанк

Россельхозбанк

ВТБ 24

Сбербанк

Уралсиббанк

Программа «Молодая семья»

Еще один способ снизить ставку — оформить кредит по программе «Молодая семья».

Согласно закону, если возраст обоих супругов меньше 35 лет, и даже если паре необходимо улучшить свои жилищные условия, молодая семья имеет право подать заявку на участие в программе.

При покупке жилья эконом-класса государство оплачивает до 30% стоимости жилья.

Кроме того, стоимость ипотечных кредитов, предоставляемых банками, может быть снижена, поскольку организации иногда используют меньшее количество множителей при расчете процентной ставки.

Видео о программах для молодых семей:

Действующие процентные ставки

Размер процентов по ипотеке во многом зависит от ставки рефинансирования, поскольку процент по ипотеке превышает уровень инфляции.

Если заемщик участвует в госпрограмме, банк может снизить ставку, поскольку упущенная выгода возмещается государством.

Сравнение ипотечных кредитов от разных банков:

Банк	Особенности
Сбербанк	Ставка составляет 11,4 — 13,95%. Категории бенефициаров получают кредит по льготной ставке 12,5-13%.
Россельхозбанк	Выдает ипотеку по ставке 13,5%, если срок кредита не превышает 5 лет.
ВТБ 24	Купить квартиру или дом можно с помощью банковского кредита 14%.
Газпромбанк	По статистике, средняя ставка банка здесь составляет 13,75% годовых для граждан, которые могут позволить себе внести депозит. Если у заемщика недостаточно средств, ипотеку можно получить под 15,75% без внесения первоначального взноса.
Банк Москвы	Здесь можно получить ипотеку под 14% годовых. Есть кредитная программа для льготных категорий (чекистов, врачей, учителей и др.), При этом ставка может быть снижена до 13%.

Используя предоставленную диаграмму, вы можете наглядно ознакомиться с начальными процентными ставками для конкретных банков:

[wp_charts title = «barchart» type = «bar» align = «alignleft» width = «100%» height = «auto» margin = «5px 20px» dataset = «11.4,13.5,14,13.75,13 ″ label =» Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Банк Москвы”]

От чего зависит размер процентной ставки

На его размер влияет кредитный рейтинг и другие факторы.

Рассмотрим основные из них:

• Валютный заем. Ипотека, полученная в иностранной валюте, всегда выплачивается по более низкой ставке, но в то же время увеличивается риск из-за возможных скачков валюты.
• Кредитная история. Это положительный фактор только в том случае, если в прошлом клиент возвращал все банковские кредиты вовремя, без штрафных санкций и задержек.
• Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официального дохода.

Полезное видео:

• Первоначальный взнос. При более высоком первоначальном взносе кредитор может позволить себе пойти на некоторые уступки.
• Срок кредита. При более коротком сроке кредита банк предлагает более низкую процентную ставку. Как правило, многие CR добавляют 0,5–1% к ставке по максимальному сроку кредита.
• Рынок продаж (новостройка или вторичное жилье). В первом случае банки повышают ставку до права собственности на квартиру.
• Состояние жилья. С повышением ликвидности выбранной недвижимости увеличивается и лояльность банка к заемщикам.

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

Чтобы сделать кредит более прибыльным, нужно знать, как уменьшить выплаты по кредиту:

• Страхование: Ипотечные кредиты стандартно страхуют приобретаемую недвижимость, однако есть возможность оформить полный пакет страховок (здоровье и жизнь заемщика, потеря работы, трудоспособность и т.д.). Это увеличивает шансы получить ссуду с низкой процентной ставкой.
• Самый распространенный способ понизить ставку — взять ссуду в банке, постоянным клиентом которого вы являетесь, и при этом иметь там хорошую кредитную историю. Снижение ставки возможно не только за счет кредитов, наличие депозита также позволит вам этого добиться.
• Предоставить кредитной организации максимальное количество документов.

Как рассчитать будущие расходы

Сравнивая условия, предоставленные разными кредиторами, обязательно попросите их подготовить для вас предварительный расчет оплаты.

Только ориентировочную сумму стоимости услуги по кредиту можно посмотреть на официальных сайтах банков.

Выбор процентной ставки играет значительную роль в доходности и прибыльности ипотеки:

• Фиксированная ставка

В этом случае ставка прописана в договоре и сохраняется на весь срок кредита, что удобно для заемщика, который обычно знает, сколько он заплатит.

Фиксированная ставка обычно выше, чем плавающая, и ее основным преимуществом является отсутствие рисков процентной ставки и предсказуемости.

• Переменная ставка

По некоторым показателям переменная ставка варьируется в течение всего срока кредита.

В основном, плавающая процентная ставка ниже фиксированной, однако выгода возможна только при получении краткосрочной ссуды.

Ипотека не рассчитана на короткий срок, поэтому точно предсказать, как поведут себя эти показатели, невозможно.

Спросите Консультанта:

1. необходима ли оценка недвижимости? Если да, то кто за это заплатит?
2. Каковы транзакционные издержки?
3. Будут ли выше проценты по ипотеке до того, как бремя гарантии будет зарегистрировано в пользу кредитной организации?
4. Кто будет платить госпошлину при оформлении сделки?
5. Какие будут доплаты к процентной ставке по кредитному договору?
6. Какой график погашения кредита?
7. Обязательно ли страховать ипотеку, здоровье и жизнь заемщика? Сколько будет стоить полис?
8.  Есть ли ограничения на погашение кредита до наступления срока погашения?
9. Какие пени и штрафы предусмотрены кредитным договором?

Только обладая полной информацией, вы можете решить, покупать ли квартиру прямо сейчас.

Возможные изменения условий

Кредитные организации вправе самостоятельно снижать ставки по кредитам только без согласия заемщика.

Существует несколько ситуаций, в которых банк имеет право повысить ставку по кредиту:

• Изменения, вызванные непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (девальвация валюты или дефолт).
• Изменение ставки возможно по предварительной договоренности с заемщиком.
• Изменение тарифов в связи с отказом в страховании, если такая обязанность была указана в кредитном договоре.
• Повышение процентов по решению суда.

Таким образом, если не принимать во внимание большие колебания глобального масштаба финансового рынка, практически невозможно в одностороннем порядке изменить фиксированную ставку, установленную кредитным соглашением.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечный кредит по самой выгодной процентной ставке, нужно собрать внушительный пакет документов.

В зависимости от полноты собранных документов банк может снизить процентную ставку или отказать в предоставлении кредита:

Документы о доходах	Если вы предоставите кредитной организации справку, подтверждающую доход и подтверждающую дополнительные источники дохода, вы можете получить индивидуально рассчитанную процентную ставку.
Титул	Если заемщик владеет недвижимостью, он вправе подать подтверждающие документы в банк и рассчитывать на снижение ставки.

Заключение

В сложных условиях финансового рынка кредиторы заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов.

Если у вас высокий официально подтвержденный доход, не спешите принимать предложение первого кредитора, готового предоставить вам ссуду.

Просмотрите другие предложения и выберите лучшие условия кредитования в банках.