Не все россияне могут позволить себе купить дом за наличные. Многим приходится брать ипотеку, чтобы купить квартиру. Однако стандартные условия предполагают высокий ежемесячный платеж и огромные переплаты. Чтобы помочь гражданам покупать дома, государство разрабатывает программы субсидирования ипотечных кредитов.
Условия предоставления субсидий
Программы ипотечного субсидирования направлены на смягчение условий выдачи кредита, ипотечные субсидии могут предоставляться отдельным категориям граждан страны.
Условия предоставления льготных условий касаются банков, заемщиков, девелоперов. Как правило, льготы предоставляются при покупке квартир в новостройках или в строящихся многоэтажных домах. Застройщик может участвовать в госпрограмме, если объект строительства прошел аккредитацию банка-кредитора или если дом будет продаваться на основе долевого участия в капитале. Размер кредита разный для разных регионов нашей страны.
Кредиты предоставляются в рублях. Максимальный срок кредита — 362 месяца. Погашение долга должно производиться посредством аннуитетных выплат, обязательным условием является владение недвижимостью и страхование жизни и здоровья заемщика. Особых требований к заемщикам нет, но для участия в программе требуется первоначальный взнос в размере не менее 20%.
Таким образом, банк может проверить кредитоспособность клиента и принять положительное решение по его заявлению. Ставки по ипотеке устанавливаются на весь срок кредита и могут увеличиваться, если заемщик нарушает условия договора: допускает просроченную задолженность, не продлевает договор страхования и т.д.
Банки
Большинство банков работают с программами государственных грантов; Вы также можете подать заявление на получение кредита на льготных условиях в Агентстве по ипотеке и жилищному кредитованию.
Основными банками, предоставляющими субсидированную ипотеку, являются:
- Сбербанк;
- Россельхоз Банк;
- ВТБ 24;
- Связь-Банк;
- Абсолютный банк и др.
Заемщик решает, к какому кредитору обратиться. Оцените качество обслуживания, удобство расположения, посмотрите список аккредитованных мест размещения.
Обзор программ
Государство предлагает различные программы для самых разных категорий граждан.
Жилище
Эта программа направлена на обеспечение жителей страны доступным недорогим жильем. Для реализации этого проекта девелоперы строят дома эконом-класса, а гражданам выделяют субсидию на погашение ипотеки. А также с помощью Жилищной программы государство планирует развивать строительство малоэтажных домов с учетом уровня экологичности и энергоэффективности. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, необходимо выполнить ряд требований:
- возраст заемщика не должен превышать 35 лет;
- У заемщика не должно быть собственного жилого помещения, либо существующее не подходит для проживания, либо размер жилья ниже установленных государством норм;
- гражданство РФ.
А также льготные условия предоставляются гражданам, переехавшим с Крайнего Севера, сотрудникам станции Байконур, военнослужащим, сотрудникам правоохранительных органов, гражданам, заболевшим в результате аварий на Чернобыльской АЭС и ПО «Маяк», сотрудникам прокуратуры, следственных органов и госструктуры, работники системы образования.
Молодая семья
Молодые семьи могут получать отдельные пособия. Эта программа предусматривает выплаты до 40% от стоимости квартиры. Погасить остаток долга молодые люди смогут за счет материнского капитала или ипотечной ссуды. Залог должен быть не менее 10%. Льготы семьям по ипотеке предоставляются в следующих случаях:
- семьи с одним ребенком с общей площадью менее 18 квадратных метров на человека;
- семьи с несовершеннолетними детьми;
- семьи без детей, имеющие менее 42 кв м жилой площади;
- резидент страны, доход которого не превышает 21 600 рублей на 2 члена семьи, 32 500 рублей на троих членов семьи, 43 350 рублей на четверых и более.
Жильё для российской семьи
С помощью этой программы категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, смогут получать льготы. Должно быть официальное подтверждение того, что жилищные условия нуждаются в улучшении. При этом стоимость квартиры, которую хотят купить горожане, не должна превышать 35 000 рублей за кв².
Благодаря невысокой стоимости жилье могут приобретать разные слои населения. Данная программа распространяется на 70 субъектов Российской Федерации, в которых возводятся конструкции, подходящие для условий программы. Лица в возрасте от 25 до 40 лет, имеющие официальную работу, которым необходимо улучшить свои жилищные условия и которые могут оплатить покупку материнским капиталом или ипотечным кредитом, будут иметь возможность получить государственную поддержку в рамках программы «Жилье для российской семьи.
В каждом регионе могут быть установлены свои условия участия в программе.
Как принять участие
Заемщик может обратиться в администрацию по месту жительства, в жилищный комитет, в АИЖК, где от него требуют предоставить подробную информацию о получении жилищной субсидии. Вы можете получить необходимую информацию у консультантов банка, в котором собираетесь оформить ипотеку.
Для участия в программе «Жилье» необходимо подготовить документы и подать заявку в администрацию. Если вам дадут статус нуждающегося в новом жилье, вас зарегистрируют и выдадут справку для получения льгот от государства. Затем вам необходимо обратиться в банк для заключения договора и открытия кредитного счета. После этого вы можете купить квартиру с помощью государственной помощи.
Чтобы стать участником программы «Молодая семья», гражданам необходимо посетить жилищный комитет, подготовить документы, открыть счет в выбранном банке. Заявление может быть рассмотрено в течение 60 календарных дней, в случае одобрения семья будет помещена в лист ожидания. Затем вы можете позаботиться о оформлении ипотечной ссуды для погашения части долга и покупки квартиры за счет государственных средств.
Чтобы воспользоваться программой «Жилье для российской семьи», нужно выбрать строительный объект, отвечающий требованиям государства. После этого нужно подготовить документы и подать их на рассмотрение муниципалитета, сотрудники которого примут решение. Если решение положительное, можно приступать к поиску жилья.
