Ипотека — это ипотека, основанная на недвижимости. Данная услуга предоставляется в виде кредита под определенную процентную ставку. Ипотечные услуги предполагают возрастной порог, от того, сколько лет и сколько лет будет выдана ссуда, определяется по-разному в каждом банке.
Причины возрастных ограничений по ипотеке
Согласно законодательству РФ, ипотечные услуги могут быть оказаны только лицам, достигшим 18-летнего возраста. Это связано с тем, что человек, достигнув совершеннолетия, обязуется самостоятельно брать на себя ответственность за финансовые и материальные аспекты своей жизни. Кроме того, каждая банковская компания определяет свои возрастные критерии для оказания ипотечных услуг.
При получении заявки сотрудники банка обратят внимание на следующие факторы: возраст с кредитным плечом (для мужчин), платежеспособность, годовой и ежемесячный доход (стабильный, нестабильный) и другие критерии.
Кроме того, учитывается кредитная история, если таковая имеется. Осуществляется тщательный отбор заемщиков, чтобы снизить риски невозврата предоставленных ресурсов.
Что касается возрастного ограничения, то можно сказать, что кредит выплачивается до пенсии. То есть последний платеж заемщика должен быть произведен до выхода на пенсию. Примечательно, что возрастные ограничения на предоставление данных банковских услуг существуют только в России, в то время как в странах Северной и Западной Европы их нет. При введении возрастного порога компании руководствуются правилом платежеспособности, которое резко снижается в начале пенсионного возраста.
Насколько важен критерий возраста?
Относительно недавний закон Российской Федерации ослабляет строгие критерии предоставления ипотечных услуг лицам предпенсионного возраста. Кроме того, получить ипотеку стало возможно даже в 75 лет. Однако при этом заемщик соглашается указать своего созаемщика. Например, это могут быть дети, братья или сестры.
Похожие видео:
Однако большинство банковских компаний по-прежнему не выдают ипотечные кредиты женщинам старше 45 лет (со сроком погашения 10 лет). Для мужчин этого возраста услуга предоставляется на 15 лет.
Молодым заемщикам старше 18 лет, не имеющим большого опыта, банки также предлагают указать в договоре личность заемщика. Будет лучше, если указанный человек будет среднего возраста, со значительным опытом работы и стабильным ежемесячным доходом.
При составлении договора учитываются следующие факты: кредитная история, наличие определенной суммы денег на первый взнос, обучение, улучшения работы и другие.
Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки
Мы предлагаем рассмотреть влияние возраста на выдачу ипотечного кредита, то есть на сколько лет и сколько лет заемщик может рассчитывать на заемные средства.
Минимальный возраст
Молодежная аудитория, представленная кредитными заемщиками, является самой рискованной, поскольку 18-летие не дает никаких гарантий сознательной выдачи кредита.
В большинстве случаев в этом возрасте банк не предоставит заемщику крупную сумму кредита.
В таких обстоятельствах, если взять небольшую ссуду и выплатить ее вовремя, у объекта больше шансов получить новую (большую) сумму ссуды в следующем году.
Большинство финансовых компаний могут отказать в предоставлении даже небольшой суммы кредита. Некоторые банки предпочитают выпускать средства с 21 года.
Затем Сбербанк выдает ипотечный кредит, когда заемщику 21 год, а Росевробанку 23 года.
Возрастные требования в Сбербанке
Однако важно понимать нюансы такого возрастного порога 21-23 лет:
- Опыт работы является обязательным требованием многих банковских организаций, т.е. 1 год за последние 5 лет. Для 18-летнего человека это практически невозможно.
- Кроме того, для молодежи важную роль играет отъезд в армию, банки это учитывают. В связи с этим обязанностью многих банков является предоставление военного удостоверения личности с отметкой о прохождении военной службы. Шансы на получение ипотечной ссуды увеличиваются, когда мужчина не имеет права на военную службу или уже служил.
- Многие банки считают молодых людей недостаточно ответственными, не имеющих стабильной работы, чтобы принимать заявки на получение ипотечной ссуды.
Средняя аудитория — это люди в возрасте от 27 до 35 лет. Этот класс заемщиков наиболее прибылен для финансовых компаний.
Максимальный возраст
Возрастной порог, при котором можно оформить ипотеку, составляет 55-60 лет. Пожилым людям будет намного сложнее получить крупный залог.
Людям старше 70 лет залог может быть предоставлен не более чем на 1-2 года.
Однако для таких клиентов в банках всегда есть специальные программы, облегчающие платежи.
людям пенсионного и предпенсионного возраста выгоднее обращаться за кредитами в следующих банках:
- Сбербанк — ссуды до 75 лет работающим и неработающим пенсионерам, также учитывает неподтвержденный доход. Согласно рейтингу подтверждается практически каждая кредитная заявка для пожилого человека.
Условия в Сбербанке
- Транскапитал — до 75 лет. Стоит учесть, что процентные ставки выше, а доход без справок с места работы и документов не принимается.
Условия в Транскапитал Банке
- Ак Барс — трудоустроенные пенсионеры до 70 лет.
Условия в Ак Барсе
Ипотечный кредит по специальным программам
- Программа экспресс-кредитования пенсионеров ВТБ предусматривает предоставление кредита неработающим пенсионерам сроком на полтора года, работающим — до 5 лет. Размер залога может составлять до 25 тысяч рублей, а годовая процентная ставка — 22%. В этом банке нет специальных программ по выдаче ипотечных кредитов пенсионерам.
- Финансовые компании «Ак Барс» и «Сбербанк» имеют программу «Ипотека для пенсионеров». Для минимизации рисков в программе предусмотрено наличие поручителя. В этих условиях пенсионеры получают ссуды на тех же условиях, что и люди среднего и молодого возраста.
- Программа «Молодая семья» доступна для тех домохозяйств, чьей стороне 35 лет. Программа выгодна минимальной процентной ставкой, которая не меняется в течение всего периода выплаты. Самый низкий процент у многодетных семей, имеющих не менее 3-х детей. Минимальная процентная ставка в Сбербанке — 10,25% на готовое жилье.
- «Военная ипотека». Программа, специально разработанная для поддержки военных, предусматривает ежемесячное выделение средств из городского бюджета, которые могут быть потрачены только на погашение ежемесячной ссуды. Единственное правило — заемщик должен работать на армию весь срок, пока не истечет срок кредита. Военные должны полностью погасить ипотечный кредит в возрасте 45 лет (включительно), поскольку этот возраст является пенсионным возрастом для военнослужащих.
Требование к возрасту в крупнейших банках России
Предлагаем вам ознакомиться с процентными ставками по ипотеке и требованиями к возрасту банка.
| Название банковской организации | Процентная ставка | На сколько лет и сколько лет дают ипотеку? |
|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 21–75 |
| АК Бар | 12,3 | 18–70 |
| Запсибкомбанк | 11,75 | 21–65 |
| Банк Москвы и ВТБ 24 | 9.1 | 21–65 |
| Россельхозбанк | 10,25 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 10,99 | 21–65 |
| Росевробанк | 11,25 | 23–65 |
| Альфа Банк | 11,75 | 20–64 |
| АИЖК | одиннадцать | 21–65 |
| Транскапиталбанк | 12,25 | 21–75 |
| Газпромбанк | 10 | 21-60 |
| Связь-банк | 11,5 | 21–65 |
| ДельтаКредит | 12 | 20–65 |
| Уралсиб | одиннадцать | 18–65 |
| Столица России | 11,75 | 21–65 |
Как быть пенсионеру?
В Российской Федерации количество банков, предлагающих ипотечные услуги пенсионерам, невелико. Лучший вариант — Сбербанк, который предлагает низкие процентные ставки, а также выдает ипотечные кредиты пенсионерам, которые не работают.
Будет полезно просмотреть:
Кроме того, программы Сбербанка предлагают пенсионерам выгодные условия с привлечением созаемщика или поручителя. При этом важно учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредита.
Если вы пенсионер и хотите оформить ипотеку, прочтите эту статью.
В этой ситуации намного легче работать пенсионерам или людям предпенсионного возраста, так как вероятность одобрения банком ипотечных услуг увеличивается за счет дополнительного дохода в виде заработной платы. Главный критерий для выдачи более крупного кредита — кредитоспособность. Некоторые банки принимают заявки на основании непенсионного дохода и заработной платы.
