Многие банки предлагают свои услуги и различные ипотечные программы, поэтому клиенты теряются в выборе.
Первое и второе место среди банковских организаций, кредитующих физических лиц, занимают Сбербанк и ВТБ 24 соответственно.
Программы, разработанные их специалистами, разные, поэтому давайте рассмотрим условия и выясним, какому банку лучше всего доверять при покупке жилья в ипотеку.
Краткая информация о банках
Сбербанк работает не только в России, но и в других странах.
Количество филиалов достигает 20 тысяч. Более выгодные условия кредитования и обслуживания определяют тот факт, что банк занимает первое место среди кредиторов в стране.
Многие граждане привыкли доверять этому банку, так как со времен Советского Союза он был и остается одним из самых надежных.
Банк ВТБ 24 создан для обслуживания физических и юридических лиц.
это коммерческий банк, также есть филиал «Почтовый банк».
Для физических лиц предлагаются выгодные условия по кредитованию и открытию вкладов, операциям с лицевыми счетами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.
Банк занимает второе место среди кредиторов, предоставляющих ипотечные и автокредиты. Впереди только Сбербанк.
На что следует обратить внимание при выборе банка?
Выбирая банк и связываясь с ним с достаточно длительными отношениями, следует обращать внимание на условия, которые он предлагает.
Кроме того, важную роль играет расположение отделений банка, но при сравнении Сбербанка и ВТБ 24 этим критерием можно пренебречь, так как их отделения расположены во всех городах России.
Процедура подачи заявки на ипотеку и ее скорость также важны, поскольку они помогают сэкономить время занятым людям.
Ипотечные программы
Ипотечные программы сравниваемых банков различаются не только по названию, но и по срокам, поскольку каждый банк модифицирует их в соответствии со своими потребностями и интересами, а также с учетом своих клиентов.
Поддержка государственных программ со стороны обоих банков широко распространена.
В Сбербанке
- Жилье в новостройках — предлагается участвовать в долевом строительстве или купить уже готовую квартиру у застройщика с ипотекой. Процентные ставки установлены на уровне 10,9%, кредит выдается на срок до 30 лет.
- Покупка готового дома — это программа покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Ставка по ипотеке установлена на уровне 10,75%, срок кредита до 30 лет.
- Ипотека плюс материнский капитал позволяет произвести первоначальный взнос средств материнского капитала при покупке недвижимости любого типа. Процентные ставки начинаются с 12,5%.
- Строительство жилого дома предполагает самостоятельное строительство на существующей или арендованной земле, на покупку стройматериалов выдается ипотека. Процентные ставки начинаются с 12,25% годовых.
- Загородная недвижимость: Программа предполагает покупку собственного дома или строительство на участках, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Ставки по ипотеке начинаются от 11,75%.
- Военный заем: Программа поддерживает государственную систему и предоставляет ссуды военнослужащим на выгодных условиях с выплатами от государства. Процентная ставка установлена на уровне 11,75%.
В ВТБ 24
- Покупка готового дома предлагает покупателям покупку недвижимости на вторичном рынке на выгодных условиях, которые включают процентную ставку 12,6% и первоначальный взнос 10%.
- Квартира в новостройке — покупка дома в ипотеку на первичном рынке застройки. Банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и девелоперов, которые работают с банком ВТБ 24 и поддерживают государственные программы и льготные условия. Процентные ставки установлены в размере 12% при первоначальном взносе 10%.
- Ипотечная недвижимость — программа предлагает клиентам покупку жилья, которое выставляется на публичный аукцион после конфискации у заемщика, у которого просрочена задолженность по ипотеке. Процентная ставка составит 12% годовых.
- Ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. Первоначальный взнос — это сумма с лицевого счета военнослужащих, которая должна составлять не менее 15% от стоимости жилья, а процентные ставки установлены в размере 12,1% и более%.
- Победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. Процентная ставка составит 12,5%.
- Кредит, обеспеченный существующими домами, предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального платежа по ипотеке из-за дополнительного обеспечения в виде залога на имущество, уже принадлежащее заемщику. Процентные ставки будут несколько выше — с 13,6%.
- Рефинансирование ипотечной ссуды — предусматривает выплату ссуды, открытой в другом банке, за счет средств, полученных от ВТБ 24 на более выгодных условиях. Процентное соотношение составит 12,6%.
- Больше метров — меньше ставка — это новинка на рынке банковских предложений, которая предполагает покупку домов в ипотеку большой площадью 65 квадратных метров, по которой процентная ставка снижена на 1%.
Процентные ставки банков
Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредита.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках
В Сбербанке и ВТБ 24 они особо не отличаются, если рассматривать похожие программы, но минимальная процентная ставка составляет:
| Банк | Процентная ставка по ипотеке |
|---|---|
| Сбербанк России | от 10,75% годовых |
| ВТБ 24 | от 12% в год |
Условия и требования к заемщику
Для получения ипотеки в банках необходимо выполнение следующих требований:
- Возрастные ограничения;
- Требования для стабильного дохода;
- Может потребоваться регистрация по месту покупки недвижимости (Сбербанк);
- Опыт работы не менее одного года, на текущем рабочем месте — 6 месяцев.
В зависимости от выбранной программы и предоставляемых ею льгот для заемщиков и созаемщиков могут быть установлены дополнительные требования.
Банковские условия включают процентные ставки, размер первоначального взноса и срок кредита, которые различаются в зависимости от выбранной программы.
Сравнительная характеристика банков
| Характерная черта | ВТБ 24 | Сбербанк России |
|---|---|---|
| Размер первоначального взноса | от 20% | от 10% |
| Процентные ставки | от 12% | с 10,75% |
| Условия кредита | 20-30 лет | до 30 лет |
| Сумма кредита | от 600 000 руб до 60 000 000 руб | от 300 000 руб до 15 000 000 руб |
Преимущества и недостатки банков
Оба рассматриваемых банка имеют как достоинства, так и недостатки. Сравните их сами, чтобы принять решение. Ниже мы предоставим информацию, на которую стоит обратить внимание.
Похожие видео:
Сбербанк
Преимущества и недостатки Сбербанка представлены в таблице ниже.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Высокая надежность банка. | Рассмотрение заявок и документов занимает больше времени, чем в других банках, из-за большого количества клиентов, а также тщательной процедуры утверждения для заемщика. |
| Самый приемлемый первоначальный взнос по ипотеке по сравнению с другими банками в размере 10%. | Для клиентов, которые ранее не сотрудничали со Сбербанком, будут установлены более высокие процентные ставки, чем ставки заработной платы. |
| Возможность пользоваться государственным жилищным сертификатом или средствами материнского капитала. | Тщательная проверка доходов и регистрация рядом с отделением банка. |
| Требования к лояльности к объекту покупки. | Обязательное участие другого супруга в качестве созаемщика приемлемо не для всех. |
| Низкие процентные ставки, которые регулярно пересматриваются. | Штрафы за просрочку платежа. |
| Положение банковской сети по всей России. | — |
ВТБ 24
Преимущества банка:
- Постоянная разработка новых предложений и совершенствование программ;
- Не менее известен, чем Сбербанк;
- Возможность входа в онлайн-заявки;
- Упрощенная процедура для 2 документов;
- Регистрация по месту покупки или на территории отделения банка не требуется — достаточно иметь официальный доход.
- Быстрая процедура проверки и принятия решения;
К недостаткам банка можно отнести следующие моменты:
- На 20% выше первоначальный взнос (правда, это только по сравнению со Сбербанком);
- Очень кропотливая процедура проверки гарантии;
- Жесткие условия по просроченным платежам по ипотеке.
Какой банк выбрать?
Рассмотрев все условия и особенности ипотечных программ в Сбербанке и ВТБ 24, можно сказать, что не зря они оба так популярны среди своих клиентов.
Оба предлагают довольно справедливые условия и низкие процентные ставки по ипотеке, а также неограниченный выбор недвижимости для покупки.
В пользу того, какой банк сделать выбор, каждый решает лично, исходя из индивидуальных особенностей ситуации.
Ипотеку в Сбербанке можно порекомендовать людям более зрелого возраста, привыкшим доверять этому банку и не бояться длинных чеков, просто чтобы быть уверенным в надежности кредитора.
Молодым людям стоит обратить внимание на программы ВТБ 24, которые в силу своей профессии и темпа жизни находятся в вечной спешке и хорошо разбираются в компьютерах, чтобы подать заявку онлайн. Также в этом банке есть возможность взять ссуду на меньшую сумму без справки о доходах, что некоторым удобно.
Поэтому советуем обратить внимание на банк ВТБ 24, который идет в ногу со временем, а также предоставляет большие объемы.
Отзывы
Василий, 52 года: «Десять лет назад мы просили у Сбербанка ссуду на покупку квартиры. Мы долго не раздумывали, так как уже давно пользуемся услугами этого банка. Скрупулезность процедуры проверки нисколько не смутила, а скорее порадовала, так как это свидетельствует не только о надежности банка, но и о клиентах. Процентные ставки невысоки, и мы взяли ссуду на 15 лет, поэтому ежемесячные выплаты по ипотеке очень высоки, и у нас нет проблем с их выплатой.»
Снежана, 35 лет: «Когда мы решили взять ипотеку, мы искали вариант, который не был очень сложным, так как мой муж много ездит в командировки, а я сижу дома с сыном, поэтому у нас нет пора собирать документы и обращаться в разные инстанции. Мы остановили свой выбор на банке ВТБ 24, так как он предусматривает онлайн-регистрацию практически всех транзакций, а также подачу всего 2 документов. Мы только появились в отделении ВТБ 24, когда подписывали договор. Доход мужа позволяет нам легко оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, они просто снимаются с его карты, и теперь мы можем жить в своей квартире, а не каждый раз переезжать в съемную.»
