В этом году Сбербанк немного улучшил условия ипотечного кредита. Согласно последним изменениям, процентные ставки по ипотеке будут снижены, и появится несколько новых программ, по которым заемщики смогут брать ссуду с более низкой годовой процентной ставкой.
Однако стоит присмотреться к тому, как снижение ставок по ипотеке в Сбербанке влияет на общую политику кредитора, когда ставка снижается, и что это будет значить для клиентов.
Каковы были изменения?
Сегодня ипотека в Сбербанке стала для заемщиков более выгодной. Отчасти это связано с обещаниями президента Сбербанка два года назад.
Теперь клиенты этого кредитора должны ознакомиться с последними изменениями:
- Программа грантов девелопера стала прибыльнее. Теперь вы можете получить кредит на 7 лет, при этом ставка не может превышать 7,4 процента;
- Банк активно развивает официальный сайт. Если раньше использование электронных сервисов Сбербанка продвигалось с упором на удобство и скорость проведения транзакций, то теперь организация значительно расширила количество положительных моментов. Теперь при подаче электронной заявки на ипотеку банк существенно снижает процентную ставку клиента;
- Снижение процентов по ипотечной ссуде также может быть связано с регионом проживания заемщика. Для жителей определенных регионов действует система выгодных акций и скидок, но только при условии, что клиент приобретает жилье в том же регионе.
- Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке. Это касается как кредита на покупку готового дома, так и покупки квартиры в строящемся доме. По обеим программам минимальная процентная ставка теперь составляет 10% годовых;
Рекомендуется к просмотру:
На данный момент Сбербанк ожидает снижения ставок по ипотеке для жителей следующих регионов:
- Летать;
- Челябинск;
- Ямало-Ненецкий автономный округ;
- Ростов;
- Амурская;
- Чукотка, Камчатка и Алтай;
- Республика Татарстан;
- Другой.
Некоторые изменения наблюдаются и в ипотечных программах. В основном это касается снижения процентных ставок по кредитам.
Сейчас по сравнению с прошлым годом они следующие:
| Программа | Минимальный процент по ипотеке | Минимальная ставка в прошлом году | Средняя оценка сейчас |
|---|---|---|---|
| Кредит на вторичное жилье | 8,9% | 14% | 9,3% |
| Кредит на новостройку | 7,4% | 13% | 8,9% |
Изменения коснутся как самих условий кредита, так и требований банка к потенциальным заемщикам. Это означает:
- В программе «Готовое жилье» есть небольшое изменение. Кредитор уменьшает сумму первоначального взноса по этой ссуде. Если раньше она не могла быть меньше 30% от суммы кредита, то теперь ее можно уменьшить до 15%.
- Сбербанк запустил новую программу «Ипотека в рассрочку». В связи с тем, что большинство клиентов, оформлявших ипотеку на квартиру в новостройке, жаловались на завышенную процентную ставку. Это наблюдалось еще до сдачи дома в эксплуатацию. В рамках этой программы на этот период кредитор разрешает заемщикам вдвое сократить свой ежемесячный платеж;
Ссылка. Новая кредитная программа «Кредит в рассрочку» предусматривает следующие условия. Заемщик получает ипотеку в два этапа. Первый выдается сразу после оформления кредитного договора, а остальные средства — после постройки дома.
Однако при этом заемщик должен выбрать жилье таким образом, чтобы строительство было завершено не позднее, чем через два года с момента регистрации сделки.
Стоит обратить особое внимание на то, что заказчик может подать заявку на его регистрацию через официальный сайт Сбербанка. Следовательно, ипотечный кредит приведет к снижению процентных ставок.
Как снизить ставку по ипотеке?
Конечно, после внесения этих изменений заемщикам стало намного легче получить для себя более выгодные условия.
Однако даже при этом клиентов Сбербанка интересует возможность дальнейшего снижения интереса.
Итак, если вы задумываетесь о том, как снизить ставку по ипотеке, то вам следует использовать следующие методы.
Воспользоваться актуальными акциями и скидками Сбербанка
Этот вариант отличается простотой. Потенциальному заемщику достаточно просто изучить список текущих предложений по данному кредитору и воспользоваться одним из них.
Акции аккредитованных разработчиков
На данный момент снижение процентной ставки по ипотеке гарантируется следующими действиями:
- Зарплатная программа Сбербанка. Этот кредитор предусматривает снижение ставок по ипотечным кредитам для своих зарплатных клиентов. Для них есть автоматическое снижение на 0,5% и смягчение требований. Таким образом, наемный клиент не обязан подтверждать уровень своего дохода в банке.
- Электронная подача заявки. Если вы подаете заявку на ипотеку в электронном виде, через специальную службу, вам будет гарантирована процентная ставка по ипотеке, сниженная на 0,1%. Кроме того, этот метод совместим с большинством программ ипотечного кредитования Сбербанка. То есть, кроме того, ваша заявка будет рассмотрена намного быстрее и при этом вам даже не придется идти в кассу банка, поэтому также снизьте процентную ставку;
- Акции застройщиков, аккредитованных банком. Строительные компании также практикуют привлечение заемщиков за счет снижения процентных ставок. Затем снижение процентов по ипотеке за свой счет. Однако следует понимать, что это возможно только в случае получения кредита на покупку строящегося жилья;
Государственные ипотечные программы
Сбербанк участвует в большинстве государственных программ ипотечного кредитования. Между ними:
- Военный заем.
В этом случае военный получает право на бессрочные отчисления из пенсионного фонда.
Он не может использовать эти деньги в своих целях, однако позже, при заключении кредитного договора, эти средства пойдут на оплату первого взноса.
Помимо того, что это значительно снижает расходы заемщика, этот вид ипотеки имеет минимальную процентную ставку;
- Ипотека с поддержкой материнского капитала.
В принципе, эта программа похожа на военную ипотеку.
Единственное отличие состоит в том, что первый взнос оплачивается за счет средств материнского капитала.
Процентная ставка также снижена до минимума;
- Кредит оформлен жилищным сертификатом.
Это предложение предусматривает значительное снижение годовой ставки, но только после подготовки соответствующего документа.
Таким образом, молодые семьи могут рассчитывать на льготные кредиты и компенсацию процентов.
Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки — это новая ссуда для погашения старой. Обычно такое предложение имеет более низкую процентную ставку, и заемщику просто выгоднее погасить ипотеку раньше, чем ожидалось, за счет средств банка, а затем погасить ссуду с пониженной процентной ставкой.
Если вы только что оформили ипотеку с использованием метода расчета аннуитета, вы можете воспользоваться этой опцией. Этот метод расчета предусматривает равные ежемесячные платежи на весь срок кредита.
Если кредит будет выдан дифференцированно, процентная ставка может постепенно снижаться.
Однако если кредитный договор предусматривает мораторий на досрочное погашение кредита, рефинансирование будет просто нецелесообразным.
Мораторий запрещает заемщику полностью погасить ссуду до определенного момента. Если такой пункт еще есть в договоре, стоит дождаться окончания моратория и только потом брать ссуду на рефинансирование ипотеки.
Реструктуризация
Реструктуризация кредита — это пересмотр ранее заключенного с банком кредитного договора. Выполняется после того, как заемщик обратился в банк с этим запросом.
Конечно, этот запрос должен быть мотивированным, поскольку ни один банк не изменит условия договора по первому требованию клиента.
Такими причинами могут быть падение заработной платы, падение доходов или увольнение. Любое ухудшение финансового положения может быть уважительной причиной реструктуризации.
Когда это будет сделано, кредиторы могут не только увеличить срок кредита для заемщика, но и снизить процентную ставку по выплатам по ипотеке.
Последнее менее вероятно, однако, если финансовая ситуация ухудшится, кредитор может принять любые меры, чтобы клиент мог погасить долг.
Поэтому, если вам все же удается получить ремонт, попросите понизить процентную ставку по ипотеке. Кредитор может вас выслушать.
Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке
Узнав причины снижения годовой процентной ставки и способы ее снижения, стоит внимательно изучить текущие предложения данной кредитной организации.
| Название программы | Процентная ставка |
|---|---|
| Молодые семьи | 9,40% |
| Готовое жилье | 9,90% |
| Для новостроек | 9,90% |
| Загородная усадьба | 10% |
| Жилое строительство | 10,50% |
| Рефинансирование под залог недвижимости | 10,90% |
Судя по последним новостям о кредитах Сбербанку, сейчас все еще необходимо адаптироваться к новым условиям.
Некоторые из недавно введенных программ пока не пользуются большой популярностью, несмотря на то, что они выгодны и доступны по цене, а заемщики не спешат пользоваться акциями.
Однако изменение размера ставок является только выгодой для клиентов. Кроме того, Сбербанк не лишает их возможности запросто сделать еще меньшую ставку любым из вышеперечисленных способов.
