Для большого количества людей в странах СНГ вопрос наличия собственного жилья стоит достаточно остро и открыто. Не всегда бывает, что у человека есть собственная квартира.
В этих случаях жилищная ипотечная ссуда может стать своеобразной палочкой-выручалочкой, позволяющей выкупить жилую площадь, если нет полной суммы денег, необходимой для ее покупки.
За последние десять-пятнадцать лет в странах СНГ покупка квартир в ипотеку стала довольно распространенным и распространенным явлением.
Ипотека предусматривает получение денежной ссуды на покупку квартиры под залог самой квартиры. Согласно договору заемщик обязуется внести первый взнос (как правило, в размере одной трети стоимости жилья).
Оставшаяся часть доллара выплачивается регулируемым образом в размере установленной процентной ставки. Для его регистрации необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.
К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации банк может запросить дополнительные документы и справки.
Сегодня существует огромное количество банков, выдающих жилищную ипотеку
Чтобы облегчить процесс покупки жилья, российские банки предоставляют населению ряд ипотечных программ, предполагающих более выгодные условия погашения долга. К таким программам относится и программа социальной ипотеки.
Чтобы узнать, как выбрать подходящий банк, мы подготовили статью об ипотечных банках.
Коротко о программе
Социальная ипотека — это ипотечная программа, которая позволяет приобрести жилую недвижимость по более низкой цене на очень выгодных условиях.
Данная ипотека предоставляется отдельным категориям резидентов РФ и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных органов.
Программа заключается в снижении стоимости жилья, приобретаемого за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть снижена в 4 и более раз.
Похожие видео:
Социальный заем может быть основан на одном из следующих принципов:
- Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным платежам по долгу. Снижение интереса связано с государственными субсидиями. Более низкая процентная ставка и более дешевый график выплат делают процесс выплаты ипотеки более комфортным.
- Государственные субсидии для оплаты части стоимости жилья, которую государство платит банку. Эта субсидия также включает часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как сотрудники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники сферы науки и культуры.
- Возможна продажа вторичных квартир с ипотекой по низким ценам.
Существует множество разновидностей программ социальной ипотеки, рассчитанных на разные слои населения, в зависимости от типа бизнеса и финансового положения.
Кому положена социальная ипотека?
Социальная ипотечная ссуда существует для облегчения покупки домов за счет пособий, выплачиваемых из государственных средств. Не все могут рассчитывать на эти преимущества.
Согласно действующему российскому законодательству, люди, которым необходимо улучшить жилищные условия, обращаются за социальным займом, если текущие жилищные условия хуже установленных законом норм.
Чтобы понять, можно ли рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо обратиться к представителям местного самоуправления, которые предоставят всю необходимую информацию по этому вопросу.
В первую очередь человеку необходимо подтвердить тот факт, что ему необходимо улучшить свои жилищные условия. К числу нуждающихся относятся люди, не имеющие собственного жилья, люди, жилая площадь которых меньше установленных 18 квадратных метров на человека.
На социальную ипотеку могут рассчитывать представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, сотрудники госорганов, люди в очереди за жильем.
Необходимо иметь российское гражданство, регистрацию, опыт работы.
Вот список нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:
| Критерий | Имея в виду |
|---|---|
| Возраст | от 18 до 60 лет |
| Трудовой стаж | Необходимо |
| Чей семейный доход учитывается? | Лица с официальным трудом, не старше 60 лет |
| Размер дохода? | Позволяет платить ежемесячно процентную ставку, не превышающую половину суммы семейного бюджета |
| Инвалидность | Недоступно для инвалидов. |
Дают ли социальную ипотеку в Москве?
В Москве люди, имеющие право на участие в этой программе, могут подать заявку на получение социального кредита в любом банке.
Условия кредитования столичных банков очень выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.
Стоимость жилья в Москве по условиям социальной ипотечной ссуды снижается с рыночной стоимости до суммы, равной стоимости квартиры, что удешевляет жилую площадь в несколько раз.
Условия банков
Социальная ипотека выдается банковскими организациями, которые одобряют выдачу жилищной ипотеки определенным лицам.
В случае положительного решения банка, кредит может быть выдан на следующих условиях:
- срок возврата кредита до 30 лет;
- процентная ставка составляет в среднем 12,2% от стоимости жилья;
- размер первоначального взноса по ипотечной ссуде составляет от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.
Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (экономического и социального статуса заемщика, количества детей в семье).
Требования к заемщикам
Для получения социальной ипотеки к участнику программы предъявляется ряд требований. Программа социального кредитования в Москве предполагает нахождение заемщика в очереди на получение жилья.
Полезное видео:
Врачи
Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам здравоохранения.
Эти требования заключаются в следующем:
- медицинскому работнику необходимо улучшить жилищные условия (проживание на съемной квартире, в квартире, где у каждого члена семьи меньше положенных 18 кв м);
- опыт работы в медицине не менее одного года;
- необходимость проработать не менее пяти лет в медицине в будущем.
- необходимость получения диплома о медицинском образовании;
- возраст врача не должен превышать 35 лет;
Учителя
Кредит, предоставленный молодым учителям, означает, что они соответствуют определенным критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.
Обязательным условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию учителя.
Важным критерием при выплате пособия является наличие у учителя ипотечной ссуды на жилье.
Опыт работы должен быть не менее трех лет.
Важным нюансом является то, что для получения ипотечной субсидии молодой педагог должен работать в государственном образовательном учреждении.
Ученые
Порядок предоставления льгот по погашению задолженности по жилищной ссуде молодым ученым определяется действующим законодательством Российской Федерации.
Таким образом, льготы предоставляются кандидатам наук до 35 лет, врачам до 40 лет. В целом стаж работы в научном учреждении Российской академии наук должен быть не менее пяти лет.
Молодой ученый должен получить статус нуждающегося в улучшении качества жилищных условий.
В каких банках Москвы действует программа?
Программа действует во всех крупных столичных банках.
Условия выдачи ипотеки и требования к желающим приобрести собственную квартиру различаются в зависимости от банковской организации.
В лидеры финансового рынка страны входят такие банки, как:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Райффайзен Банк;
- Газпромбанк;
- Связь-Банк.
важно знать:
Сбербанк
Этот банк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты на очень выгодных условиях. В Сбербанке действует программа социального кредитования бюджетников и сотрудников правоохранительных органов, молодых семей.
Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа работы, финансового положения заемщика и колеблется от 10 до 13,5 процента. Размер первоначального взноса 10%. Срок окупаемости до 30 лет.
Есть также некоторые жилищные требования.
Квартира должна быть в удовлетворительном состоянии (износ коммуникаций не более 50%), не в аварийном состоянии дома.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предоставляет социальную ипотеку различным слоям населения, имеющим право на получение льгот на покупку жилья, предлагая заемщикам множество программ:
- выдача ссуды на имеющуюся квартиру;
- для молодых семей и многих других.
- покупка нового жилья;
- для военных;
Средняя процентная ставка составляет 10% -12%. Первоначальный взнос — от 10%.
Есть система снижения процентной ставки исходя из увеличения площади квартиры.
Райффайзенбанк
Этот банк имеет множество преимуществ с точки зрения выдачи социальной ипотечной ссуды. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.
Справедливая система рассмотрения ипотечных заявок. Достаточно быстрый процесс принятия решений по вопросам потенциальных заемщиков.
Газпромбанк
Предоставляет ссуду на квартиру на следующих условиях:
- минимальная ежемесячная процентная ставка 11,75%
- первый взнос равен пятой части стоимости квартиры (20%)
- сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
- кредит выдается сроком на 10 лет.
Связь-банк
Клиентам Связь-Банка также предоставляются программы социальной ипотеки на очень выгодных условиях.
Связь Банк предоставляет ипотеку как готового жилья, так и жилья в новостройке.
Минимальная процентная ставка по ипотеке — 9,5%, есть кредитный лимит до 30 миллионов рублей, срок кредита — до 30 лет.
Как принять участия в программе?
Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что вам нужно сделать, это обратиться непосредственно в администрацию и получить список документов, необходимых для регистрации статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Порядок покупки жилья в Москве по социальной ипотеке
Не менее важно стоять в очереди за квартирой.
Право на предоставление пособий способствует получению социальной ссуды, помогая реализовать мечту о доме.
