Если вам нужна ссуда, но в прошлом вы не выплачивали ссуду очень добросовестно, банк, скорее всего, откажет вам в ссуде или новой ссуде. Затем вы можете найти информацию о том, какие банки не проверяют кредитную историю, и связаться с ними напрямую.
Кредитная история — это такая выписка из базы для каждого человека, в которой указано, когда и сколько он занимал в банке, а также данные о погашении этих долгов.
Необходимость предоставления кредитной истории прописана в Законе о кредитной истории».
- Способы выхода из ситуации с «грязной» кредитной историей
- Кредитная история
- Бюро кредитных историй
- «Простые» кредиты
- Какие банки не проверяют кредитную историю?
- Варианты получения кредита в банке без проверки
- Плюсы и минусы микрозаймов
- Советы для повышения вероятности получения кредита
- Что делать, если банк отказался выдавать кредит?
- Можно ли отказаться от такой проверки?
- Заключение
- Отзывы пользователей
Способы выхода из ситуации с «грязной» кредитной историей
Один из таких вариантов — отказ в выводе денег из банка на 15 лет — срок хранения любой информации в базе.
Еще есть возможность исправить свою кредитную историю или попробовать взять ссуду, не проверяя предыдущие ссуды.
Если вам нужны деньги сразу, лучше сразу обратиться в банк, чем пытаться очистить свою кредитную историю, так как это длительный и трудоемкий процесс.
Кредитная история
Этот документ оформляется в специализированном кредитном агентстве. Это позволяет проверить надежность кредита и увеличивает вероятность возврата долга.
Чистая кредитная история — отсутствие просрочки и невыплаты по предыдущим или существующим кредитам.
Некоторые люди не обращают особого внимания на свою банковскую выписку — это можно считать ошибкой, потому что банки очень часто выносят вердикт по этому документу.
В каких случаях может быть предоставлен кредит:
- Хорошие гарантии (квартира или машина);
- Заказчик в трудоспособном возрасте;
- Долгосрочная работа на одном месте;
- Клиент официально подтвердил свою способность погасить задолженность (справка с места работы);
- Стабильное социальное государство — гражданство РФ, наличие работы.
Бюро кредитных историй
Кредитные бюро изучают несколько стадий дефолта по долгу.
Эта же информация передается в банк по запросу:
- Нормальное нарушение — если вы опоздали с оплатой до пяти дней.
- Среднее нарушение — если вы намеренно задерживали платеж каждый месяц;
- Серьезное нарушение — если вы не выплатили долг полностью или частично;
Также существует вариант, что задержка связана с поломкой технического оборудования, когда деньги приходят через значительный промежуток времени — иногда небольшая задолженность превращается в огромную сумму, так как банк не всегда информирует клиента о том, что деньги не поступили.
Кроме того, BKI изучает историю взаимоотношений с банком, если были конфликты с сотрудниками или лицами службы безопасности. Если ваше дело рассматривалось в суде, вероятность положительного ответа банка значительно снижается.
Нередко банки, которые только появились в стране и нуждаются в притоке клиентов, обращают внимание на плохую кредитную историю.
«Простые» кредиты
Есть ссуды, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей — это ссуды, от невыплаты которых банк не понесет большого материального ущерба, а именно:
- Кредит на продукт — банк выдает деньги на покупку оборудования — покупка остается в залог.
- Обеспеченный кредит — недвижимость, автомобили, акции — в этом случае банк получает вашу недвижимость, что снижает общую потерю денежных средств;
Однако в случае получения жилищного кредита банк откажет в выдаче кредита из-за слишком большой суммы. Если не выплатить долг, банк понесет значительные убытки.
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Нет банков, которые вообще не смотрят вашу кредитную историю; скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недостатки.
Чаще всего это делают новые организации.
И если банк согласился предоставить вам ссуду, скорее всего, под высокие проценты и на достаточно короткий срок, чтобы минимизировать риск.
- Ситибанк — выдает кредиты заемщикам, которые слегка испортили свою репутацию. При выдаче малого кредита (до 450 тысяч рублей) — могут принять справку о доходах от любой организации, даже если вы там работаете неофициально, с суммой кредита, превышающей 450 тысяч — нужно иметь справку, оформленную по форме 2 -НДФЛ;
- Русский стандарт — выдает наличные или кредитную карту, при наличии кредитной истории, так как действия банка направлены на привлечение и удержание клиентов — количество отказов очень мало;
- Bank Trust — сделал все для удобства своих пользователей — выдает ссуду по двум документам, при этом сравнительно быстро. Вы можете подать заявку онлайн;
- Ориент Экспресс — достаточно молодой банк в Российской Федерации, основная цель которого — привлечь большое количество новых посетителей для получения своей клиентской базы. По этой причине процесс выдачи ссуды был значительно упрощен, а требования к ссуде были снижены — по этой причине меньше внимания уделяется кредитной истории клиента;
Для получения дополнительной информации о двухдокументной ипотеке щелкните здесь.
- GE Money Bank — одно из преимуществ — высокая скорость обработки заявки, которую также можно подать онлайн.
- БИНБАНК — если деньги нужны срочно, можно оформить кредитную карту; при этом сотрудники не проверяют кредитную историю, они стараются выдать деньги быстрее и по выгодной процентной ставке;
- Внутренний кредит: в этом банке просматривают банковскую выписку и, в зависимости от ее состояния, устанавливают срок, сумму и процент кредита. Чем хуже кредитная история, тем менее выгодны условия;
Преимущества этого банка:
- Долгосрочная аренда (по сравнению с другими организациями) — 5 лет;
- Максимальная сумма кредита — 1 миллион рублей;
- вы можете погасить кредит раньше срока и без переплаты.
- Отсутствие комиссии за исполнение контракта;
Список самых лояльных банков, проценты и сумма кредита:
Банк | Интерес | Срок | Сумма | |
---|---|---|---|---|
Минимум | Максимум | |||
Кредит Ренессанса | 0,199 | От 6 до 45 месяцев | 30 000 руб | 500 000 руб |
Совкомбанк | — | — | Любое количество | 750 000 рублей |
Тинькофф | 0,239 | От 3 до 24 месяцев | Любое количество | 700 000 руб |
Ситибанк | От 28% | До 60 месяцев | Любое количество | 1 млн руб |
Метробанк | От 16% до 30 % | От 3 до 24 месяцев | Любое количество | 300 000 |
МТС Банк | От 34,9% до 60 % | От 3 до 6 месяцев | Любое количество | 250 000 |
А вот в ВТБ-24 или Сбербанке — если у вас плохая кредитная история, вам, скорее всего, откажут (если просрочка больше полугода).
Варианты получения кредита в банке без проверки
Есть несколько вариантов получения кредита без проверки кредитной истории:
- Ссуда от частного лица: вы можете взять деньги у частного кредитора, в большинстве случаев на короткий период и под залог некоторых объектов недвижимости. Но нужно быть осторожным, чтобы не столкнуться с мошенником, потому что очень сложно проверить достоверность личности инвестора;
- Высокоскоростные ссуды — такие ссуды, предназначенные для покупки товаров в магазине, в первую очередь выгодны для ссуды.
- Кредитные программы — такие кредиты более выгодны для банка, чем для клиента — кредит выдается под высокие проценты и только наличными;
- Если вы являетесь клиентом, в котором заинтересован банк — например, отправляете предложение о подаче заявки на ссуду по почте — очень часто это происходит с обычными пользователями, у которых есть обычная зарплата или счет в организации;
- Микроланы — это ссуды от небольших финансовых организаций, которые выдают ссуду мгновенно и не проверяют кредитную историю, однако выдают небольшие суммы и на короткие периоды.
Рекомендуется к просмотру:
Банки делят людей с безнадежными кредитами на три категории:
Категория | Описание |
---|---|
Первая категория | Люди, которые забывают погасить кредит, но после звонка из сервисного центра сразу идут погашать долг. Скорее всего, таким заемщикам банк выдаст кредит, но существенно снизит максимальную сумму. |
Вторая категория | Людям, которым сложно погасить кредит из-за потери платежеспособности — в этом случае задолженность погашается с помощью залога. |
Третья категория | Люди, сознательно отказывающиеся платить ссуду, могут иметь более одной ссуды этого типа. |
Плюсы и минусы микрозаймов
Они часто выдаются онлайн через веб-сайт микрофинансовой организации.
Профессионалы:
- Нет необходимости выходить из дома и стоять в очереди в банке.
- Быстрое предоставление денег — от 15 минут;
У этого варианта много отрицательных моментов:
- Вроде бы низкая процентная ставка, но надо понимать, что это 1-2% в день, в результате за месяц увеличивается приличная сумма переплаты.
- Сумма небольшого кредита — до 15 тысяч рублей;
- Короткий период, за который вы получаете деньги, обычно не более месяца;
Выбирать этот вариант стоит, если деньги нужны максимально срочно.
Будет полезно просмотреть:
Советы для повышения вероятности получения кредита
Есть несколько вариантов получения кредита:
- Оплачивать все счета, алименты и налоги;
- Погасить все предыдущие долги в банках — это покажет серьезность ваших намерений;
- Если вам отказали — не сдавайтесь — подайте заявку повторно или напишите в другой банк;
- Отправить заявку в несколько банков одновременно;
- Если банк предлагает отдать вам деньги под залог вашей квартиры, соглашайтесь, другой возможности может и не быть.
Что делать, если банк отказался выдавать кредит?
Из этой ситуации есть два возможных выхода:
- Вы можете купить себе кредитную карту — это выгодно тем, что такая карта выпускается довольно быстро — банк не успеет досконально проверить кредитную историю. Однако у этой кредитной карты будет более высокий процент, до 29%. Если вы оплатите все вовремя, банк может рассмотреть возможность получения обычной кредитной карты. Кроме того, банк в первую очередь рассматривает запросы своих клиентов, что увеличивает ваши шансы на получение кредита.
Период отсрочки погашения беспроцентной кредитной карты
- Если ни один банк не согласился предоставить вам деньги в кредит, вы можете открыть депозит в любом банке и ежемесячно пополнять этот счет. Такие действия повысят доверие к банку. А через время учреждение может согласиться на выдачу кредита.
Можно ли отказаться от такой проверки?
В соответствии с законом «О персональных данных» у вас есть возможность отказаться от проверки, но это может вызвать дополнительные вопросы у банковского служащего относительно того, почему вы скрываете свои данные.
Это может послужить поводом для отказа банка или более тщательной проверки других документов.
Заключение
Даже при плохой кредитной истории у вас все равно есть шанс получить ссуду в банке. Это будет связано с трудностями процесса поиска банка, который согласится предоставить вам ссуду.
Сегодня в России много малоизвестных банковских организаций, которые с радостью предоставят вам кредит.
Кроме того, есть банки, которые пытаются вернуть себе прежний успех, а также минимизировать необходимые требования к физическому лицу.
Похожие видео:
Если вас не устраивают предложения банков, вы всегда можете обратиться в компании, которые занимаются микрозаймами — это будет быстрее, но сумма такого кредита значительно меньше, чем в банке.
Отзывы пользователей
Сергей, 54 года: «Недавно искал деньги на свадьбу дочери. Празднование стало возможным только благодаря кредитной программе банка «Ренессанс Кредит». Так как я уже немолод, я хотел организовать такое важное мероприятие с большим размахом, но денег катастрофически не хватало. А по своей забывчивости всегда забывала вовремя погасить квартиру. Поэтому я был очень счастлив, что смог получить деньги даже при моих проблемах с другими банками. Спасибо сотрудникам банка за то, что помогли осуществить мою мечту.»
Анастасия, 35 лет: «Нам срочно понадобились деньги на покупку кухонного оборудования. На работе задерживалась зарплата и нужно было оплатить покупку в течение суток. Банк отказал в выдаче, заявив, что я не полностью погасил предыдущую ссуду, которую взял четыре года назад. По словам сотрудника банка, за этот период накопился не низкий процент долга, но я помню, что все погасил. Я решил не беспокоиться об этом и взял деньги в организации MigCredit. Все было сделано быстро, и на следующий день я вернул зарплату. Я остался доволен скоростью обслуживания и обслуживания.»