Многие из нас видят единственную возможность купить квартиру в ипотечном кредите.
Но не все точно знают, какие банки выдают ипотечные кредиты и на каких условиях.
Последний пункт очень важен, так как ипотека — отличная возможность быстро улучшить свои жилищные условия.
Где можно взять ипотеку: лучшие условия
Большинство из них не могут позволить себе заплатить определенную сумму, необходимую для покупки дома за один раз.
Вот почему люди решают воспользоваться услугами ипотечного кредита в банке или другом кредитном учреждении.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, крайне важно детально изучить все условия, которые предоставляют банки при выдаче ипотеки.
Вы также должны понимать, что некоторые финансовые учреждения требуют разные пакеты документов.
Многих интересует, в каких именно банках можно получить кредит, что нужно сделать, чтобы ускорить процесс получения средств. В этой статье мы постараемся рассмотреть различные варианты, актуальные сегодня.
При этом мы предоставим заемщику ценную информацию, которая, надеемся, поможет в реализации планов по покупке жилья.
Начать следует с того, что беспокоит подавляющее большинство людей, которые рассчитывают взять ипотеку. Это первоначальный взнос, который может оплатить далеко не каждый. И сумма может быть действительно внушительной.
Большинство ипотечных программ сейчас предполагают первоначальный взнос средств. Но есть несколько вариантов, где можно обойтись без него.
На сегодняшний день наиболее выгодные условия рассматриваются в следующих банках:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- DeltaCredito;
- Банк Альфа;
- Россельхоз Банк;
- Газпромбанк;
- Центркомбанк;
- Союз;
- Связь-Банк.
Из-за более приемлемых условий все больше и больше людей пытаются получить ипотеку в этих банках. Помимо прочего, перечисленные банки предлагают уникальную возможность получить ипотечный кредит на дом или квартиру, минуя первоначальный взнос.
Однако отсутствие вклада будет связано с рядом ситуаций, которые будут рассмотрены ниже.
Поэтому вот случаи, в которых можно получить ипотеку в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ 24 и Альфа-банке без первоначального взноса:
- О безопасности существующих построек;
- Ссуды для военных;
- Персональный кредит под первоначальный взнос.
- Под материнский капитал;
Когда существующая недвижимость играет роль залога, это один из лучших вариантов.
Вы можете сэкономить много денег и одновременно снизить процентную ставку.
Во многих перечисленных банках максимальная сумма кредита под залог недвижимости будет составлять всего 70% от суммы залога.
Пока ставка будет варьироваться от 15% до 17%. Такие выгодные условия предлагают Альфа-Банк, Центркомбанк, Союзный банк.
Военные также могут рассчитывать на выгодные предложения от Связь-банка, Зенита и Газпромбанка.
Первоначальный взнос военнослужащим вносить не нужно. Однако есть несколько условий, которые необходимо уточнить в самих кредитных организациях.
Банки, работающие с материнским капиталом, предлагают очень выгодные условия для молодых родителей. В этом случае сам капитал будет играть роль первоначального взноса.
А молодая семья автоматически становится участником одной из программ государственной субсидии на покупку жилья. В этом случае процентная ставка будет начинаться от 12% годовых.
Многие люди решают взять потребительский кредит, чтобы внести им первоначальный взнос. Эксперты рекомендуют воспользоваться предложением DeltaCredit Bank, где процентная ставка очень доступная — от 14% годовых.
Будет полезно просмотреть:
Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа
Изучая условия выдачи ипотечных кредитов крупными и более мелкими банками, мы обнаружили, что в некоторых организациях можно получить ипотеку всего с двумя документами.
Фактически, сейчас сбор всех необходимых документов может занять много времени. Для многих это становится проблемой.
Сегодня государство решило помочь потенциальным заемщикам, избавив их от лишней бумажной волокиты.
Многие банки делают реальный шаг навстречу заемщикам, предлагая возможность оформить ипотеку, представив на рассмотрение только два документа.
Первый документ — это паспорт гражданина РФ.
В роли второго могут выступать:
- Действующие водительские права;
- СНИЛС;
- Справка 2-НДФЛ.
- Служебный документ (военный билет);
Фотогалерея:
Заграничный пасспорт
Водительское удостоверение
СНИЛС
Военный билет
Помощь 2 подоходный налог с населения
Но не все так просто, как может показаться. Избавившись от процесса сбора документов, заемщик сознательно принимает довольно сложные условия кредита.
В крупных банках этот взнос может составлять треть от общей суммы кредита
Двухдокументная ипотека становится возможной только при внесении достаточно высокого первоначального взноса.
Однако это становится возможным только в исключительных случаях. Банки обычно просят вас внести 40% до половины суммы.
Что касается ставки по кредиту, она априори будет выше. В этом случае удача — ипотечный кредит под ставку на 1% выше нормативной. Но, скорее всего, ставка будет на 2% и 3% выше%.
Но преимущества получения ипотеки по двум предоставленным документам все же есть.
Так что стоит отметить, что этот метод дешевле, если есть созаемщики. Процедура возврата денег становится максимально удобной.
Есть несколько случаев, когда получение денег с помощью этого варианта одобрения ипотеки будет очень выгодным для заемщика:
- Когда заемщик много зарабатывает;
- Когда есть возможность внести крупный депозит;
- Если у вас есть материнский капитал;
- Если вам нужно оформить ипотеку в минимальные сроки.
Что касается банков, практикующих ипотечное кредитование по двум документам, это Сбербанк и Россельхозбанк, а также ВТБ 24, ТрансКапиталБанк и ДельтаКредит.
Похожие видео:
В некоторых из перечисленных банков процедура получения кредита упрощена и процентная ставка снижена, если человек получает заработную плату через эти банки.
Материнский капитал, как средство получения ипотеки
Многие молодые семьи решают оформить ипотеку с помощью материнского капитала.
Кредиты на материнский капитал предоставляют многие банковские организации, в том числе Сбербанк, ДельтаКредит и ВТБ 24.
Как было сказано выше, государственные субсидии делают условия ипотеки для молодых семей максимально выгодными.
Ниже представлена таблица, в которой собраны все моменты, которые необходимо учитывать, если вы решите использовать материнский капитал таким образом.
| Общие нюансы, связанные с материнским капиталом | Использование материнского капитала, если ребенок только что родился | Получите ипотеку, когда вам исполнится три года |
|---|---|---|
| 1. Преимущество использования материнского капитала для погашения ссуды, полученной до рождения ребенка. Ипотека погашена согласно справке. | 1. Материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. | 1. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. |
| 2. Если капитал используется в качестве первоначального взноса, необходимо подождать, пока ребенку исполнится три года. | 2. Вам нужно дождаться получения сертификата. | 2. Получение сертификата и предварительный подбор жилья. |
| 3. Для погашения регулярной ссуды необязательно дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста. | 3. Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд. Эта организация принимает решение о направлении средств для участия в ипотечной ссуде. | 3. Свяжитесь с банком после заключения договора купли-продажи. |
| 4. В любом случае необходимо будет дождаться решения специалистов банка. | 4. Необходимо дождаться зачисления на счет суммы материнского капитала. Ожидание могло занять несколько месяцев. | 4. Заявление в Пенсионный фонд с заявлением о целевом использовании средств. |
| 5. Необходимо обратиться в сам Пенсионный фонд, который должен будет перечислить средства на счет кредитной организации. | 5. Оформление ипотеки | |
| 6. Важным нюансом является то, что в этом случае материнским капиталом погашается часть основного долга. | 6. Запрос в Пенсионный фонд о перечислении суммы на счет банка, выдавшего ссуду. |
Так или иначе, единовременное пособие по беременности и родам — отличный способ ускорить процесс выплаты ипотечной задолженности.
Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках
Пенсионеры, как и другие категории граждан, очень часто желают получить ссуду на улучшение жилищных условий. Поэтому некоторые люди, достигнув пенсионного возраста, решают купить частный дом.
Большинство банков при составлении списка условий ограничивают максимальный возраст потенциальных заемщиков.
Причина этого в том, что ссуды обычно выдаются на срок от одного до тридцати лет. Вот почему не все банки выдают ссуды пенсионерам.
В организациях, где происходит прием, пенсионеры могут получить ссуду двумя способами:
- В общих чертах;
- Программа социальной ипотеки.
Последний вариант становится возможным, если человек находится в сети для улучшения жилищных условий.
В некоторых банках максимальный возраст заемщика может достигать восьмидесяти лет. Но в этом случае максимальный срок выплаты будет ограничен.
Схема получения ипотеки
Алгоритм получения жилья будет стандартным:
- Выбор жилья;
- Подготовка необходимых документов;
- Оформление ипотеки;
- Возврат по договорённости.
- Изучение банком возможностей заемщика;
- Подача заявления в банк;
- Оформление страховки;
Сегодня лучшими вариантами банковского обслуживания для пенсионеров являются Совкомбанк и Россельхозбанк, а также ТрансКапиталБанк. В любом из банков условия могут меняться в зависимости от определенных условий. Это необходимо учитывать.
Интересное видео:
Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку
Ниже представлен список банков, которые предоставляют населению кредиты на выгодных условиях. Это делает их популярными среди людей. Для удобства мы составили таблицу, в которую вошли десять пунктов:
| Место в турнирной таблице | Имя | Количество одобренных заявок на ипотеку |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 230 000 |
| 2 | ВТБ 24 | 75000 |
| 3 | GPB | 9050 |
| 4 | Банк ВТБ | 8800 |
| 5 | Societe Generale | 7200 |
| 6 | Банк «Санкт-Петербург» | 5126 |
| 7 | Связь-Банк | 4752 |
| восемь | Абсолютный банк | 4502 |
| девять | АК БАРС БАНК | 3760 |
| 10 | «Возрождение» банка | 3545 |
Опрос для пользователей
Какой банк вы выберете для получения ипотечной ссуды?
- ВТБ 24
- Сбербанк России
- АК БАРС БАНК
- Россельхозбанк
- Абсолютный банк
- GPB
- Societe Generale
- Газпромбанк
- Ни один из вышеперечисленных
- «Возрождение» банка
- Банк «Санкт-Петербург»
- Связь-Банк
Посмотреть результаты
Загружается…
Заключение
При оформлении ипотеки в конкретном банке очень важно разбираться в тонкостях условий получения кредита.
Это поможет обезопасить себя от неприятностей и заключить для себя договор на самых выгодных для себя условиях.
Перед подачей заявки нужно точно знать, какие документы вам нужно будет предоставить.
