Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в Сбербанке

Вместе с кредитным договором оговаривается договор страхования.

Но не все заемщики согласны с этим условием и часто не понимают, зачем им страховать свою недвижимость, а тем более свою жизнь.

Дело в том, что до полного погашения ипотечной задолженности предмет залога остается под бременем банка, поэтому он, как и заказчик, напрямую заботится о его сохранности.

О том, как снять залог после выплаты ипотеки, читайте здесь.

Сегодня мы расскажем вам о законности процедуры страхования, а также об этапах ее оформления в Сбербанке.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», который касается страхования заложенного имущества

Согласно законодательству РФ объект приобретаемой недвижимости обязательно страхуется, как и другое недвижимое имущество, если оно передается в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риск потери имущества для клиента, а для банка она предлагает дополнительную гарантию того, что его деньги будут возвращены, так как именно банк называется бенефициаром.

Если иное условие в кредитном договоре не указано, закон предусматривает страхование за счет клиента.

Что касается личного страхования заемщика, то оно не требуется по закону.

Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заемщика клиент сначала будет обязан продлить страхование в будущем, а после отказа банк имеет право повысить процентные ставки даже после начала кредита.

Обязательно ли нужно оформлять страховку при получении ипотеки?

Все банки в соответствии с положениями закона и в силу своих интересов устанавливают правило обязательного страхования при подписании кредитного договора.

Передаваемое в банк имущество в обязательном порядке страхуется.

А заемщик может добровольно застраховать свою жизнь и здоровье.

Однако несоблюдение этого правила приводит к повышению процентной ставки Сбербанком на 1% годовых.

Страхование — это гарантия не только для банка, но и для клиента в сложных ситуациях.

Учитываемые риски и срок действия

Непредвиденные ситуации возникают неожиданно, и поэтому клиенту с финансовой точки зрения сложно платить ежемесячные платежи и одновременно решать возникшие проблемы.

И если жилье, за которое еще выплачивается ипотека, полностью разрушено или повреждено, то выйти из этой ситуации, сохранив отношения с банком, тем более сложно. В этом помогут страховые выплаты.

При страховании имущества учитываются следующие риски:

• От пожара, взрыва и других бедствий.
• От противоправных действий третьих лиц;
• От внешнего вмешательства;
• Под действием воды;
• Финансовые риски потери недвижимости;
• От стихийных бедствий;

по желанию клиента можно расширить стандартный перечень рисков при страховании имущества.

Помимо страхования недвижимого имущества, приобретенного в ипотеку, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, включая риски потери трудоспособности, травм или болезней.

Кроме того, в случае смерти клиента ипотечный кредит не будет выплачиваться его родственникам или поручителям, но страховые взносы могут покрыть его.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Обязательным условием заключения кредитного договора со Сбербанком является параллельное заключение страховых обязательств на приобретенную недвижимость.

Жизнь и здоровье заемщика страхуются по его желанию, однако при соблюдении этого условия банк снижает процентные ставки на 1% годовых.

Более подробно с правилами ипотечного страхования для клиентов Сбербанка можно ознакомиться в приложении. 

Процентные ставки по страхованию в Сбербанке

Для заключения договора страхования в страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком, устанавливается единая процентная ставка в размере 0,15% от суммы кредита.

Страховщики не могут устанавливать высокие процентные ставки, поскольку они стандартны для сотрудничества с банком.

Полезное видео:

Сколько стоит страховка жилья для ипотеки?

При страховании дома, приобретенного в ипотеку, учитывается заключение банка, в котором указывается сумма, которая может покрыть стоимость выданной ссуды в случае наступления страхового риска.

Стоимость данной страховки может варьироваться в зависимости от различных факторов от 0,7% до 1,5% от суммы кредита.

Стоимость на страхование жизни и здоровья заемщика

Поскольку страхование жизни заемщика является необязательным, он сам может определить размер страховки, от которого напрямую будет зависеть размер годового или единовременного взноса.

Для определения максимальной суммы страхования жизни и здоровья заемщика принимаются во внимание различные факторы, такие как его возраст, наличие тяжелого заболевания, место работы, возможность получения травм, а также степень взаимного страхования.

В основном стоимость страхования жизни и здоровья заемщика составляет от 0,3% до 1,5% от суммы, которая была выдана в ипотеку.

Он может быть выплачен сразу при оформлении кредита или рассчитан ежегодными платежами.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с некоторыми страховыми компаниями (список которых приведен ниже), услугами которых могут пользоваться заемщики как на всей территории страны, так и исключительно в регионах присутствия их услуг.

Заемщик также может привлечь лично выбранную компанию, но сначала банк должен будет подтвердить его кредит.

В список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, входят:

Страховые компании, осуществляющие страхование жизни и здоровья заемщиков — физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка	Страховые компании, занимающиеся страхованием имущества
— ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»;	— ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
— ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);	— ООО «СФ« Адоне»;
— ООО «СФ« Адоне»;	— ЗАО «АИГ»;
— ОАО «АльфаСтрахование»;	— ОАО «АльфаСтрахование»;
— ОАО «ВСК»;	— ОАО «ВСК»;
— Страховая компания ООО «Гелиос»;	— ООО «Страховая компания« Гелиос»;
— ООО «Zetta Assicurazioni»;	— ЗАО «Страховая компания« ДИАНА»;
— СПАО «Ингосстрах»;	— ООО «Zetta Assicurazioni»;
— АО «Страхование свободы»;	— СПАО «Ингосстрах»;
— ОАО «Национальная страховая компания« ТАТАРСТАН »(ОАО« НАСКО»);	— Страхование свободы (АО);
— АО «СК« ПАРИ»;	— ОАО «Национальная страховая компания« ТАТАРСТАН »(ОАО« НАСКО»);
— РЕГИОНАЛЬНАЯ ГАРАНТИЯ ОАО «ИК»;	— ООО СК «Независимая страховая группа»;
— ВОЗВРАТ-Гарантия СПАО»;	— АО «СК« ПАРИ»;
— ПАО СК «Росгосстрах»;	— РЕГИОНАЛЬНАЯ ГАРАНТИЯ ОАО «ИК»;
— ОАО «СОГАЗ»;	— ВОЗВРАТ-Гарантия СПАО»;
— ОАО «СГ« Спасские ворота»;	— ПАО СК «Росгосстрах»;
— ОАО «РСК Стерх»;	— ЗАО СК «РСХБ-Страхование»;
— ООО «Страховая компания« Сургутнефтегаз».	— ООО «Страховая компания« СДС»;
—	— ООО СК «Сбербанк Страхование»;
—	— ОАО «СОГАЗ»;
—	— ОАО «Страховая группа« Спасские ворота»;
—	— ОАО «РСК Стерх»;
—	— ООО «СО Сургутнефтегаз»;
—	— ООО «Транснациональная страховая компания»;
—	— ОАО «СК« Чулпан».

Где дешевле оформить страховку?

В Сбербанке самые выгодные условия — страхование жизни, так как эта организация создана специально с целью страхования тех, кто заключает кредитный договор.

Компания не вправе устанавливать суммы и проценты выше стандартных.

Оформление страхового полиса

Основным документом при составлении страхового полиса при заключении кредитного договора является разрешение банка на такую ​​процедуру, а для личного страхования требуется справка о полном медицинском осмотре или выписка из карты здоровья.

этот документ лучше предоставить страховщику, так как он подтверждает отсутствие хронических или смертельных заболеваний, что увеличивает размер страховых выплат.

Чаще всего специалисты Сбербанка занимаются составлением договора страхования самостоятельно параллельно с оформлением ипотеки. Заказчику остается только предоставить необходимые документы и выбрать вид страхования.

Однако в случае льготных условий или изменения некоторых мест и добавления новых все эти нюансы обсуждаются с заказчиком. Также они согласовывают страховые случаи и срок действия страхового полиса.

Договор страхования заключается вместе с ипотекой и подписывается клиентом лично. Страховой полис необходимо обновлять ежегодно.

Как оформить страховку онлайн?

Некоторые страховые компании предлагают онлайн-страховку.

Это возможно, предоставив всю необходимую информацию при заполнении анкеты в Интернете.

Онлайн-заявка на расчет / регистрацию полиса ипотечного страхования в СПАО «Ингосстрах»

Однако клиенту придется каким-то образом явиться в офис страховой компании, если он желает изменить условия.

В противном случае все необходимые приготовления будут произведены специалистами, и клиент подпишет договор уже в офисе банка после заключения кредитного договора.

Необходимые документы

Для заключения договора страхования необходимо предоставить два разных пакета документов: один касается личности заемщика, а второй — недвижимого имущества, приобретенного в ипотеку.

Пакет документов заемщика включает:

• Справка о полном медицинском осмотре (для страхования жизни и здоровья).
• Копия всех страниц паспорта заемщика;
• Уведомление банка о выдаче ипотеки;
• Анкета заемщика, заполненная по форме о страховании имущества, приобретенного в ипотечном или личном страховании;

Страховая компания может потребовать дополнительные документы в зависимости от условий выдачи ипотеки, наличия государственных льгот.

Видео эксперта:

В пакет документов на недвижимость, приобретенную по ипотеке, входят:

• Копия выписки из домовой книги, в которой указаны все проживающие в ней проживающие.
• Копия свидетельства об оценке и экспертизе;
• Копия технического паспорта квартиры;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком по ипотеке;
• Копия документа, подтверждающего право или переход права собственности (копия договора купли-продажи);
• Акт приема-передачи договоров передачи данных;

В зависимости от ситуации страховая компания может запросить другие документы у заемщика лично или через соответствующие органы.

Для страхования земельного участка, приобретенного в ипотеку, устанавливается иной пакет документов, состав которых необходимо получить лично у страховщика.

Что пишется в договоре?

Договор страхования заключается параллельно с предоставлением кредита и, следовательно, этот факт указывается в нем в той части, где банк назван получателем страховых выплат. Также фиксируются все личные данные клиента и юридическая информация о кредиторе. Указывается страховщик и номер его лицензии.

Стандартные условия, прописанные в договоре страхования, представляют собой описание рисков, от которых клиент страхует имущество или свою жизнь и здоровье. Кроме того, помимо обязательных, могут быть и другие риски, специфичные для конкретного местоположения клиента или сферы деятельности.

В контракте предусмотрены варианты, по которым экспертная комиссия может признать случай страховым и произвести выплаты. Размер страховых выплат обычно указывается отдельно для каждого страхового риска.

Более подробно с примером полиса ипотечного страхования клиентов Сбербанка можно ознакомиться в прикрепленном файле. 

Также рассчитываются обязательные страховые взносы, которые клиент должен платить ежегодно или за другой период времени. Договор страхования недвижимости, являющийся неотъемлемой частью ипотечного договора, требует периодического продления.

Продление страховки на ипотеку

Заемщик обязан ежегодно обращаться в страховую компанию для возобновления ипотечного страхования.

Для этого достаточно регулярно вносить страховые суммы, указанные в договоре, в зависимости от суммы кредита, выданного на счет компании.

Если в течение года из-за досрочного погашения изменился размер остатка ипотечной задолженности, необходимо произвести перерасчет страховых выплат.

Этот запрос необходимо подать за 10 дней до предполагаемой выплаты полной или частичной выплаты кредита.

После этого клиенту предоставляется обновленный план погашения или страхование полностью прекращается после завершения ипотечного платежа.

Что бывает в случае просрочки страховки?

Страхование, которое оформляется вместе с кредитным договором, должно действовать в течение всего срока кредита.

Если до заключения кредитного договора у заемщика еще есть возможность заключить договор личного страхования, после его подписания необходимо контролировать его текущие действия в течение всего срока кредита.

Если заемщик не возобновляет обязательство по страхованию в указанный срок, Сбербанк вправе потребовать досрочного погашения ипотечной задолженности.

В случае невозврата невыплаченных сумм по ипотеке необходимо как можно скорее решить проблему, иначе Сбербанк может наложить штрафные санкции на обремененный объект гарантии, вплоть до его изъятия.

Похожие видео:

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы страхования для клиентов Сбербанка представлены в таблице ниже.

Профессионалов	Против
Снизьте риск потери имущества с помощью личного страхования за счет страховых выплат, которые покроют ипотеку в случае потери трудоспособности.	Увеличение сумм платежей и финансовой ответственности.
Снижение процентных ставок Сбербанком.	Необходимость сбора дополнительного пакета документов.
Справедливые условия страхования.	Необходимость проходить регулярные медицинские осмотры.

Отзывы клиентов

Василий, 32 года: «Год назад купил родителям дом в ипотеку в подмосковном поселке. Определенной суммы не хватило, пришлось брать ипотеку. Вместе с этим договором необходимо было заключить страховые обязательства. Интересно, зачем мне это нужно, но хорошо, что сотрудники банка настойчиво посоветовали мне застраховать свою жизнь. Я получил травму на работе, поэтому из-за инвалидности я не мог проверять ипотечные платежи, но страховые выплаты решили мою проблему.»

Вероника, 27 лет: «Мы взяли ипотеку на покупку квартиры после свадьбы 5 лет назад. Вместе с кредитным договором сотрудники Сбербанка сообщили о необходимости заключения договора страхования. Мы согласились. Но после двух лет выплат страховой период закончился, и мой муж сказал, что мы не будем его продлевать. Впоследствии банк обратился к нам за выплатой всей задолженности по ипотеке, и мы поняли, что страховка действительно необходима. Конечно, такой суммы у нас не было. Потом уже с высокими штрафами открыли новую страховку и сумели договориться о ревизии долга. Сейчас мы продлеваем страховые обязательства так же регулярно, как и ежемесячно выплачиваем задолженность.»