При расчете стоимости ипотечной ссуды следует учитывать комиссию банка, стоимость оценочных услуг и страхование.
Конечно, доплата не вызывает особого восторга. Ни один заемщик не захочет платить там, где он может сэкономить.
Вам нужно страхование жизни под ипотеку или нет? В случае отказа банк «грозит» повышением процентной ставки по кредиту. И стоит заработать несколько тысяч взносов, потому что, увы, никто не может гарантировать здоровье и отсутствие смертельных обстоятельств.
Ипотечное страхование: обязательно или добровольно?
Разберемся, обязательно ли платить страховку заемщику.
Дополнительно их три:
Что застраховать? | это обязательно или нет? | Особенности |
---|---|---|
1. Стены квартиры | Обязательно по закону | 1. Украшения и двери, сантехника и мебель не входят в полис. 2. Полис на новое жилье выдается после получения документов на готовый объект. |
2.Жизнь и здоровье заемщика | Добровольно: заемщик решает, выпускать полис или нет. | 1. Полис выдается при заключении кредитного договора. 2. Если созаемщиков несколько, каждый должен застраховать свою жизнь. |
3. Право собственности (права на квартиру) | Вид добровольного страхования. | 1. Не обязательно на «первичном» Поможет, если квартира «с историей» и предыдущие хозяева продали ее с нарушением закона. 2. Бывшие собственники могут оспорить соглашение в течение следующих трех лет. На этот период требуется политика. |
Резюме. По первому пункту у заемщика нет выбора. Стоит рассмотреть второй и третий. Понятие «титул» объясняется в таблице, но что означает страхование жизни для ипотеки?
Кредитный договор часто заключается на срок более года. В конечном итоге с заемщиком может случиться все, что угодно. Банк не будет учитывать эти обстоятельства.
Деньги должны быть возвращены вовремя либо самому должнику, либо наследникам. Клиент без полиса и его родственники останутся с проблемой наедине.
Защищенный заемщик (наследники) может рассчитывать на помощь в случае:
Мероприятие | Условия | А ссуда? |
---|---|---|
Смерть | По любой причине (из-за травмы, несчастного случая или болезни) | Страховщик полностью возмещает ссуду |
Инвалидность | I и II группы, когда человек не может продолжать работать | Кредит погашает страховая компания. |
Временная нетрудоспособность | Срок действия рассылки более 30 дней | Страховщик оплачивает часть: ежемесячную премию деленную на 30 и умноженную на количество дней согласно бюллетеню. |
Чтобы не увеличивать штрафы за просрочку платежа, необходимо вовремя производить выплаты, пока идет сбор документов о наследстве, инвалидности и так далее
Вы также можете отказаться от страхования жизни и здоровья. Но с учетом срока кредита разумно оформить личный страховой полис.
Как оформить страховку жизни без переплаты или вернуть деньги?
Крупные банки открывают собственные страховые компании. Например, у Сбербанка появилась собственная страховая компания «Сбербанк Страхование». Чей полис будет предложен при составлении кредитного договора, объяснять не нужно.
Удобно для бизнеса: деньги циркулируют в единой структуре. Удобно для заказчика: работает принцип окна.
Но есть и минусы:
- На получение ипотеки уйдет много лет. Удобно ли посещать это отделение каждый год?
- Политика здесь зачастую дороже.
- Все яйца в одной корзине. Страховщик, отвечающий за свои финансы перед банком, сам зависит от кредитной организации.
Помимо «карманных» страховщиков, заемщик узнает, что существуют аккредитованные страховые компании. Ипотеку можно застраховать только в одобренных банком организациях.
О страховых компаниях, аккредитованных при Сбербанке, мы уже писали в одной из статей.
Рекомендуется к просмотру:
К мнению банка стоит прислушаться: он проверил надежность страховщика. Но заказчик вправе выбрать самую дешевую компанию, программа страхования которой больше всего устраивает.
Три совета:
- Если у вас уже есть полис на момент получения кредита? Обратитесь к страховщику, условия страхования изменятся. Банк должен стать бенефициаром.
- Если передумаете застраховаться. Закон предусматривает «период охлаждения». Что это? В течение пяти дней клиент может вернуть деньги за полис при отсутствии страховых случаев. Но, скорее всего, банк повысит ставку по кредиту на 1-2%, если заемщик откажется страховать жизнь.
- Если вы решили сменить страховую компанию? Из-за ажиотажа вокруг получения кредита заемщик не сравнивал, сколько стоит полис у разных страховщиков. И когда я нашел на веб-сайтах калькулятор и произвел расчет стоимости, я понял, что очень тороплюсь. Клиент имеет право расторгнуть договор страхования и заключить его в другом месте. Необходимо проинформировать банк.
Сколько стоит полис и от чего это зависит?
Сколько стоит страховка? Ставки страхования жизни начинаются от 1%. Но это «средняя температура в больнице», так как на размер вознаграждения влияют:
- Наличие полисов на другие виды у данной компании (постоянному покупателю скидка).
- Информация о заемщике в анкете страховщика.
- Страховая сумма. Чем она больше, тем дороже страховка.
В таблице приведены средние ставки популярных страховых компаний:
Страховая организация | Темп |
---|---|
Альфа страхование | 0,24 |
Страхование ВТБ | 1 |
Ингосстрах | 0,5 |
СДЕЛАЛ | 0,5 |
Росгосстрах | 0,5 |
РОСНО-Альянс | 0,19 |
Сбербанк | 1 |
Согаз | 0,17 |
Воспользовавшись представленной схемой, вы можете наглядно ознакомиться с тарифом:
[wp_charts title = «barchart» type = «bar» align = «alignleft» width = «100%» height = «auto» margin = «5px 20px» dataset = «0.24,1,0.5,0.5,0.5,0.19,1 , 0,17 ″ метки = «Альфа-страхование, ВТБ страхование, Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах, РОСНО-Альянс, Сбербанк, Согаз”]
Если вы можете выбрать страховщика и условия, то вам нужно максимально честно ответить на вопросы анкеты. Условия могут быть не самыми лучшими, но у компании не будет причин отказываться из-за недостоверной информации.
Что страховщику интересно знать о клиенте:
- Личные данные.
- Сфера деятельности.
- Увлечение экстремальными видами спорта.
- Проблемы со здоровьем (от роста, веса, вредных привычек до продолжительности жизни родственников и даты последнего больничного).
Видео о страховании жизни в любой страховой компании:
Иногда их просят пройти обследование, ставка увеличится, если:
- Комплекс этих и связанных с ними факторов.
- У клиента избыточный вес;
- Опасная профессия;
- Бывают наследственные или хронические заболевания;
- Старость;
Кстати, стоимость зависит не только от возраста, но и от пола — страховка для мужчины будет стоить дороже, чем для женщины. Если позволяют другие условия, разумно сделать основным заемщиком женщину или кого-то моложе.
Заключение договора: собираем документы, читаем условия
Пример договора медицинского страхования
Договор страхования жизни, на что обращать внимание:
- Срок действия: договор действует в течение всего периода кредита, но выплаты производятся ежегодно.
- Территория страхования: весь мир.
- Исключения при оплате: будут рассмотрены ниже.
Страховая сумма уменьшается вместе с задолженностью перед банком, а вместе с ней и страховой премией. Плохая новость: ставка увеличивается в этот период в связи с увеличением возраста, поэтому разница в оплате из года в год может не ощущаться.
Для заключения договора необходимо:
- Они могут попросить справку о том, что клиент не стоит на учете у психиатра.
- Заграничный пасспорт;
- Заключение о состоянии здоровья;
- Анкета (распечатывается на сайте);
- Договор купли-продажи или договор участия в уставном капитале (копия);
Фотографии документов:
Форма заявки
Заграничный пасспорт
Договор купли-продажи или договор участия в уставном капитале
Заключение по здоровью
Подтверждено, что клиент не состоит на учете у психиатра
Полезное видео:
Выплаты: к чему нужно быть готовым
Вот перечень событий, освобождающих страховую компанию от обязанности платить:
- Ущерб здоровью, жизни причинен для получения страховки (факт должен быть доказан самой страховой компанией).
- Если вред здоровью или жизни был причинен в момент совершения противоправных действий (в том числе управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения);
- Событие было вызвано болезнью, уже имевшей место на момент заключения договора;
- Событие произошло из-за попытки самоубийства, войны, ядерной энергетики;
Для того, чтобы компенсационная выплата прошла гладко, вам необходимо:
- Уведомить страховщика и банк о случившемся;
- Обратиться к врачам и, при необходимости, в комиссию по получению инвалидности;
- Собираем документы;
- Продолжайте платить по ипотеке.
Список документов оглашает страховой эксперт. Обычно в него входят:
Декларация | Бланк предоставит страховщик |
---|---|
Договор страхования, полис и квитанции | Копировать из клиентского экземпляра |
Заграничный пасспорт | Копировать |
Документы об обстоятельствах ДТП | Получены от клиента (наследников): протоколы полиции, протокол ДТП на предприятии, свидетельство о смерти застрахованного |
Медицинские документы | Сдать в медицинское (социальное) учреждение: справку, справку о нетрудоспособности, выписку из медицинской карты |
Справка о сумме долга | Внесено в банк |
Подводя итог: банк в обязательном порядке потребует страхование квартиры, заемщик вправе отказаться от других видов страхования. В этом случае кредитная ставка в большинстве банков вырастет на 1-2%. Есть исключительные банки («Газпром» не требует страхования здоровья и жизни), но их мало.
Страховая ставка начинается от 1%. Заказчик вправе искать экономичный вариант. Антимонопольное законодательство не позволит вам ограничить свой выбор.
Похожие видео:
Создав компанию, вы не должны сообщать агенту ложную информацию о своем здоровье — если обман будет раскрыт, в выплате будет отказано.
страховые взносы необходимо уплачивать регулярно, чтобы договор не истек. А при наступлении страхового случая немедленно сообщите об этом в страховую компанию и банк. Продолжайте регулярно выплачивать ипотечный кредит до тех пор, пока страховщик не переведет выплату кредитору.