Страхование жизни при ипотечном кредитовании для заемщика

При расчете стоимости ипотечной ссуды следует учитывать комиссию банка, стоимость оценочных услуг и страхование.

Конечно, доплата не вызывает особого восторга. Ни один заемщик не захочет платить там, где он может сэкономить.

Вам нужно страхование жизни под ипотеку или нет? В случае отказа банк «грозит» повышением процентной ставки по кредиту. И стоит заработать несколько тысяч взносов, потому что, увы, никто не может гарантировать здоровье и отсутствие смертельных обстоятельств.

Ипотечное страхование: обязательно или добровольно?

Разберемся, обязательно ли платить страховку заемщику.

Дополнительно их три:

Что застраховать?	это обязательно или нет?	Особенности
1. Стены квартиры	Обязательно по закону	1. Украшения и двери, сантехника и мебель не входят в полис. 2. Полис на новое жилье выдается после получения документов на готовый объект.
2.Жизнь и здоровье заемщика	Добровольно: заемщик решает, выпускать полис или нет.	1. Полис выдается при заключении кредитного договора. 2. Если созаемщиков несколько, каждый должен застраховать свою жизнь.
3. Право собственности (права на квартиру)	Вид добровольного страхования.	1. Не обязательно на «первичном» Поможет, если квартира «с историей» и предыдущие хозяева продали ее с нарушением закона. 2. Бывшие собственники могут оспорить соглашение в течение следующих трех лет. На этот период требуется политика.

Резюме. По первому пункту у заемщика нет выбора. Стоит рассмотреть второй и третий. Понятие «титул» объясняется в таблице, но что означает страхование жизни для ипотеки?

Кредитный договор часто заключается на срок более года. В конечном итоге с заемщиком может случиться все, что угодно. Банк не будет учитывать эти обстоятельства.

Деньги должны быть возвращены вовремя либо самому должнику, либо наследникам. Клиент без полиса и его родственники останутся с проблемой наедине.

Защищенный заемщик (наследники) может рассчитывать на помощь в случае:

Мероприятие	Условия	А ссуда?
Смерть	По любой причине (из-за травмы, несчастного случая или болезни)	Страховщик полностью возмещает ссуду
Инвалидность	I и II группы, когда человек не может продолжать работать	Кредит погашает страховая компания.
Временная нетрудоспособность	Срок действия рассылки более 30 дней	Страховщик оплачивает часть: ежемесячную премию деленную на 30 и умноженную на количество дней согласно бюллетеню.

Чтобы не увеличивать штрафы за просрочку платежа, необходимо вовремя производить выплаты, пока идет сбор документов о наследстве, инвалидности и так далее

Вы также можете отказаться от страхования жизни и здоровья. Но с учетом срока кредита разумно оформить личный страховой полис.

Как оформить страховку жизни без переплаты или вернуть деньги?

Крупные банки открывают собственные страховые компании. Например, у Сбербанка появилась собственная страховая компания «Сбербанк Страхование». Чей полис будет предложен при составлении кредитного договора, объяснять не нужно.

Удобно для бизнеса: деньги циркулируют в единой структуре. Удобно для заказчика: работает принцип окна.

Но есть и минусы:

• На получение ипотеки уйдет много лет. Удобно ли посещать это отделение каждый год?
• Политика здесь зачастую дороже.
• Все яйца в одной корзине. Страховщик, отвечающий за свои финансы перед банком, сам зависит от кредитной организации.

Помимо «карманных» страховщиков, заемщик узнает, что существуют аккредитованные страховые компании. Ипотеку можно застраховать только в одобренных банком организациях.

О страховых компаниях, аккредитованных при Сбербанке, мы уже писали в одной из статей.

Рекомендуется к просмотру: 

К мнению банка стоит прислушаться: он проверил надежность страховщика. Но заказчик вправе выбрать самую дешевую компанию, программа страхования которой больше всего устраивает.

Три совета:

1. Если у вас уже есть полис на момент получения кредита? Обратитесь к страховщику, условия страхования изменятся. Банк должен стать бенефициаром.
2. Если передумаете застраховаться. Закон предусматривает «период охлаждения». Что это? В течение пяти дней клиент может вернуть деньги за полис при отсутствии страховых случаев. Но, скорее всего, банк повысит ставку по кредиту на 1-2%, если заемщик откажется страховать жизнь.
3. Если вы решили сменить страховую компанию? Из-за ажиотажа вокруг получения кредита заемщик не сравнивал, сколько стоит полис у разных страховщиков. И когда я нашел на веб-сайтах калькулятор и произвел расчет стоимости, я понял, что очень тороплюсь. Клиент имеет право расторгнуть договор страхования и заключить его в другом месте. Необходимо проинформировать банк.

Сколько стоит полис и от чего это зависит?

Сколько стоит страховка? Ставки страхования жизни начинаются от 1%. Но это «средняя температура в больнице», так как на размер вознаграждения влияют:

• Наличие полисов на другие виды у данной компании (постоянному покупателю скидка).
• Информация о заемщике в анкете страховщика.
• Страховая сумма. Чем она больше, тем дороже страховка.

В таблице приведены средние ставки популярных страховых компаний:

Страховая организация	Темп
Альфа страхование	0,24
Страхование ВТБ	1
Ингосстрах	0,5
СДЕЛАЛ	0,5
Росгосстрах	0,5
РОСНО-Альянс	0,19
Сбербанк	1
Согаз	0,17

Воспользовавшись представленной схемой, вы можете наглядно ознакомиться с тарифом:

[wp_charts title = «barchart» type = «bar» align = «alignleft» width = «100%» height = «auto» margin = «5px 20px» dataset = «0.24,1,0.5,0.5,0.5,0.19,1 , 0,17 ″ метки = «Альфа-страхование, ВТБ страхование, Ингосстрах, РЕСО, Росгосстрах, РОСНО-Альянс, Сбербанк, Согаз”]

Если вы можете выбрать страховщика и условия, то вам нужно максимально честно ответить на вопросы анкеты. Условия могут быть не самыми лучшими, но у компании не будет причин отказываться из-за недостоверной информации.

Что страховщику интересно знать о клиенте:

1. Личные данные.
2. Сфера деятельности.
3. Увлечение экстремальными видами спорта.
4. Проблемы со здоровьем (от роста, веса, вредных привычек до продолжительности жизни родственников и даты последнего больничного).

Видео о страховании жизни в любой страховой компании:

Иногда их просят пройти обследование, ставка увеличится, если:

• Комплекс этих и связанных с ними факторов.
• У клиента избыточный вес;
• Опасная профессия;
• Бывают наследственные или хронические заболевания;
• Старость;

Кстати, стоимость зависит не только от возраста, но и от пола — страховка для мужчины будет стоить дороже, чем для женщины. Если позволяют другие условия, разумно сделать основным заемщиком женщину или кого-то моложе.

Заключение договора: собираем документы, читаем условия

Пример договора медицинского страхования

Договор страхования жизни, на что обращать внимание:

1. Срок действия: договор действует в течение всего периода кредита, но выплаты производятся ежегодно.
2. Территория страхования: весь мир.
3. Исключения при оплате: будут рассмотрены ниже.

Страховая сумма уменьшается вместе с задолженностью перед банком, а вместе с ней и страховой премией. Плохая новость: ставка увеличивается в этот период в связи с увеличением возраста, поэтому разница в оплате из года в год может не ощущаться.

Для заключения договора необходимо:

• Они могут попросить справку о том, что клиент не стоит на учете у психиатра.
• Заграничный пасспорт;
• Заключение о состоянии здоровья;
• Анкета (распечатывается на сайте);
• Договор купли-продажи или договор участия в уставном капитале (копия);

Фотографии документов: 

Форма заявки

Заграничный пасспорт

Договор купли-продажи или договор участия в уставном капитале

Заключение по здоровью

Подтверждено, что клиент не состоит на учете у психиатра

Полезное видео:

Выплаты: к чему нужно быть готовым

Вот перечень событий, освобождающих страховую компанию от обязанности платить:

• Ущерб здоровью, жизни причинен для получения страховки (факт должен быть доказан самой страховой компанией).
• Если вред здоровью или жизни был причинен в момент совершения противоправных действий (в том числе управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения);
• Событие было вызвано болезнью, уже имевшей место на момент заключения договора;
• Событие произошло из-за попытки самоубийства, войны, ядерной энергетики;

Для того, чтобы компенсационная выплата прошла гладко, вам необходимо:

1. Уведомить страховщика и банк о случившемся;
2. Обратиться к врачам и, при необходимости, в комиссию по получению инвалидности;
3. Собираем документы;
4. Продолжайте платить по ипотеке.

Список документов оглашает страховой эксперт. Обычно в него входят:

Декларация	Бланк предоставит страховщик
Договор страхования, полис и квитанции	Копировать из клиентского экземпляра
Заграничный пасспорт	Копировать
Документы об обстоятельствах ДТП	Получены от клиента (наследников): протоколы полиции, протокол ДТП на предприятии, свидетельство о смерти застрахованного
Медицинские документы	Сдать в медицинское (социальное) учреждение: справку, справку о нетрудоспособности, выписку из медицинской карты
Справка о сумме долга	Внесено в банк

Подводя итог: банк в обязательном порядке потребует страхование квартиры, заемщик вправе отказаться от других видов страхования. В этом случае кредитная ставка в большинстве банков вырастет на 1-2%. Есть исключительные банки («Газпром» не требует страхования здоровья и жизни), но их мало.

Страховая ставка начинается от 1%. Заказчик вправе искать экономичный вариант. Антимонопольное законодательство не позволит вам ограничить свой выбор.

Похожие видео:

Создав компанию, вы не должны сообщать агенту ложную информацию о своем здоровье — если обман будет раскрыт, в выплате будет отказано.

страховые взносы необходимо уплачивать регулярно, чтобы договор не истек. А при наступлении страхового случая немедленно сообщите об этом в страховую компанию и банк. Продолжайте регулярно выплачивать ипотечный кредит до тех пор, пока страховщик не переведет выплату кредитору.