Требования и условия банков выдающих ипотеку с привлечением материнского капитала – оформление и варианты использования

Ипотека с материнским капиталом — хорошее предложение для семей, у которых есть второй ребенок, после которого необходимо продление жилищных условий.

Это избавляет от необходимости экономить на первоначальном взносе, а также предлагает более лояльные условия.

Сегодня мы поговорим о оформлении ипотеки с материнским капиталом.

Коротко о программе

Программа материнского капитала заработала в 2007 году.

С тех пор это позволило многим семьям приобретать жилье в ипотеку, которую они не могли позволить себе откладывать на первоначальный взнос.

Размер средств материнского капитала не изменился с 2015 года и составляет 453 000 рублей.

Кому положена ипотека под материнский капитал

Материнский капитал принадлежит семье или одному из родителей, рожающих второго и последующих детей.

Те же условия распространяются на приемных детей.

Один из вариантов использования собственных средств материнства — получение ипотечной ссуды или погашение имеющейся задолженности.

Следует знать, что для того, чтобы вложить эти средства, необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Операция должна быть одобрена органами Пенсионного фонда, которые выдают справку на право пользования средствами материнского капитала.

Условия ипотеки под материнский капитал

Некоторые банки предлагают кредитные программы для семей с двумя и более детьми, используя материнский капитал для покупки недвижимости.

Они различаются процентными ставками, максимальной суммой кредита и продолжительностью кредита.

Условия более справедливые, чем стандартная ипотека, так как Пенсионный фонд не утвердит перевод средств по убыточным кредитам, защищая интересы заемщика и детей.

важно знать:

Могут ли дать ипотеку без справок о доходах?

Согласно стандартному требованию банков обязательным условием для получения ипотечной ссуды является предоставление справки о доходах.

Это подтверждает способность заемщика выплатить сумму ипотеки, рассчитывает максимальную сумму исходя из его дохода.

Однако некоторые банки предлагают программы, которые позволяют подать заявку на жилищный кредит только с двумя документами, без предоставления информации о доходах.

Более подробную информацию о списке банков, выдающих ипотеку по двум документам, смотрите здесь.

Такие ипотечные программы подходят заемщикам, основной доход которых поступает из неформальных источников дохода.

Условия такого кредита предусматривают более высокие процентные ставки, а также увеличение первоначального взноса, поэтому заемщику придется добавить свои средства в семейный капитал.

Срок выдачи ипотечной ссуды также сокращен с учетом рисков банка и суммы, необходимой для покупки недвижимости.

Выдаст ли банк кредит с плохой кредитной историей?

При испорченной кредитной истории банк будет относиться к заемщику осторожно из-за риска невозврата выданных средств.

Однако мы подготовили статью о том, что банки не проверяют кредитную историю.

В этом случае можно оформить ипотеку на несколько меньшую сумму, а также на более жестких условиях, поскольку банк будет перестрахован.

Преимуществом при выдаче ипотечной ссуды будет точное соблюдение всех условий, включая оформление страховки, а также возможность передачи дополнительного объекта залога под банковский залог.

Требования к заемщику и недвижимости

Разные банки предъявляют разные требования к заемщику и к недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Для заемщика главное условие — высокая платежеспособность, а также:

• Расчет на территории учреждения банка (не для всех банков).
• Иметь постоянный источник дохода;
• Достигнуть возраста от 21 до 65 или 70 лет на момент полного погашения ипотечной задолженности;

Требования к недвижимости зависят от типа жилья, которое вы планируете приобрести.

Однако главным условием является высокая ликвидность предмета залога, что подтверждается оценкой.

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Как правило, использование материнского капитала возможно только после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Однако из этой ситуации легко выйти, направив эти средства на улучшение жилищных условий.

При оформлении ипотеки средства семейного капитала могут быть использованы в качестве полного первоначального взноса или его части.

Погашение основного долга

Если у семьи уже есть открытая ипотека, которую она погашает, после рождения второго ребенка, у нее есть возможность погасить эту задолженность полностью или частично за счет материнского капитала.

Размер материнского капитала с 2015 года по настоящее время составляет около 430 тысяч рублей, и если этой цифры будет достаточно, семья сможет погасить остаток по ипотечной ссуде.

Кроме того, неважно, кто из родителей является заемщиком — мать или отец, но имущество необходимо оформить с учетом интересов всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Если размер семейного капитала недостаточен для погашения всей ипотечной задолженности, засчитывается только часть, а оставшаяся часть может быть рассчитана на новые ежемесячные платежи или срок погашения ипотечной ссуды может быть сокращен.

Для выделения средств на погашение ипотечной ссуды необходимо предоставить копию кредитного договора и заявление в Пенсионный фонд.

Подтверждено право на использование материнского капитала, и средства зачисляются на расчетный счет в течение двух месяцев.

Полезное видео:

Погашение первоначального взноса

Для получения ипотеки с использованием материнского капитала нет необходимости накапливать первоначальный взнос, поскольку он может стать его альтернативой, при которой заемщики освобождаются от обязанности вносить собственные средства на начальном этапе операции.

Размер материнского капитала составляет 430 000 рублей, а первоначальный взнос по данной программе устанавливается банками от 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Если этих средств недостаточно, заемщик может добавить свои, это зависит от суммы, необходимой для покупки дома.

Для получения ипотеки с использованием материнского капитала заемщику необходимо подтвердить свое право на наличие таких средств справкой, полученной из Пенсионного фонда.

Впоследствии процедура регистрации не сильно отличается от стандартной.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

Большинство крупных российских банков, сотрудничающих с государственными программами, предлагают использовать материнский капитал для получения кредитов на льготных условиях.

Они создают благоприятные условия для заемщиков с детьми, которые, помимо использования материнского капитала, проявляются в снижении процентных ставок и справедливой процедуре проверки заявки клиента.

Сбербанк

Недавно Сбербанк разработал программу, позволяющую приобретать строящиеся объекты, а также выдачу средств на реконструкцию и ремонт домов за счет материнского капитала.

Процентные ставки зависят от срока кредита (максимум до 30 лет) с первоначальным взносом за счет материнского капитала, их минимальная сумма установлена ​​в размере 12% годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотечные программы с использованием единовременного пособия по беременности и родам в качестве первоначального взноса или досрочного погашения долга.

Ипотеку можно использовать для покупки жилья любой застройки.

Ставка установлена ​​на уровне 11,5% годовых, максимум можно взять ипотечный кредит в ВТБ 24 сроком на 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке размер процентной ставки по ипотеке зависит от первоначального платежа, который заемщик готов заплатить банку.

Минимальный процент — 11,9%.

Сумма ипотечного кредита зависит от типа жилья, выбранного заемщиком.

Совкомбанк

Совкомбанк как таковой не предоставляет ипотеку, однако, используя материнский капитал, можно внести часть первоначального взноса по многоцелевому кредиту, средства которого можно вложить в покупку недвижимости.

Процентные ставки начинаются с 22% годовых.

Газпромбанк

Размер первоначального взноса снижен до 5% при использовании материнского капитала для получения ипотеки в Газпромбанке.

Процентные ставки зависят от суммы кредита, их минимальный размер составляет 11% годовых.

Максимальная сумма ипотечной ссуды — до 45 000 000 рублей на любой тип имущества.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк предлагает новую ипотечную программу, в рамках которой материнский капитал используется для приобретения готового или строящегося жилья.

Ставка вознаграждения установлена ​​в размере 11% годовых, в зависимости от суммы ипотечного кредита.

Какой банк выбрать?

Банк и ипотечную программу следует выбирать на основе самых справедливых условий, которые может предложить конкретное учреждение, а также на основе типа недвижимости, которую вы планируете приобрести.

также важно, чтобы отделение банка располагалось рядом с вашим домом или будущим покупным предметом.

Банк	Процентные ставки	Максимальная сумма кредита	Условия кредита
Сбербанк	от 12%	3 200 000 руб	до 30 лет
ВТБ 24	с 11,5%	90 000 000 рублей	до 20 лет
Россельхозбанк	с 11,9%	20 000 000 рублей	до 30 лет
Газпромбанк	от 11%	45 000 000 рублей	до 30 лет
Совкомбанк	от 22%	600 000 руб	до 5 лет
Райффайзен	от 11%	26 000 000 рублей	до 25 лет

Расчетный калькулятор

Прежде чем подавать заявку на получение ипотеки любого вида, стоит взвесить свои шансы на дальнейшее погашение.

Если у заемщика уже есть определенная сумма средств, то он также использует материнский капитал, то с учетом такого первоначального взноса банк может оформить достаточно приличную сумму ипотечной ссуды.

В результате сумма ежемесячных платежей будет намного выше.

Во избежание просрочки платежей и применения банком штрафных санкций к предмету залога необходимо заранее рассчитать сумму, которая может быть выделена из семейного бюджета без особых для нее потерь, а также сумму, которую он будет должны оплачиваться ежемесячно, исходя из стоимости приобретенного жилья.

Для этого вы можете воспользоваться калькулятором расчетов, который мы вам предлагаем.

Вам просто нужно заполнить все поля, включая информацию о сумме ипотечного кредита, процентных ставках и калькулятор покажет график выплат и суммы, которые необходимо выплатить в банк через указанные промежутки времени.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:

Оформление ипотеки и необходимые документы

Заемщик должен обратиться в органы пенсионного фонда для получения справки, подтверждающей право пользования материнским капиталом.

Оформление ипотеки с использованием единовременного пособия по беременности и родам начинается с выбора банка и подходящей ипотечной программы.

Власти Пенсионного фонда рассматривают заявление клиента до 2 месяцев.

также необходимо предоставить в банк следующие документы:

• Копия трудовых отношений или трудового договора, заверенная работодателем или нотариусом;
• Копия вашего пенсионного страхования;
• Справка о доходах;
• Справка об отсутствии просроченной задолженности по кредитам или векселям.
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Копия всех страниц паспортов всех заемщиков;
• Свидетельство о регистрации брака;

Возможно, вам потребуется предоставить другие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика или причитающиеся ему льготы (копия военного билета для мужчин до 27 лет, справка о наличии других активов, которые могут быть переданы в банк под залог).

Клиент может обратиться в банк лично или онлайн через Интернет.

После оценки заявки заемщика и принятия положительного решения выбирается доступное для покупки жилье, которое также должно быть одобрено банком.

Для этого необходимо воспользоваться услугами профессионального оценщика и предоставить акт о ликвидности недвижимости и ее стоимости.

После согласования всех условий они указываются в кредитном договоре, который в окончательной редакции составляется специалистами банка. Договор подписывается лично заемщиками и созаемщиками, после чего деньги на покупку и продажу недвижимости переводятся на его лицевой счет.

Вместе с кредитным договором оговаривается договор страхования, в котором обязательно указываются риски утраты или повреждения имущества, которое передается в банковское поручительство.

В зависимости от выбранного кредитора может потребоваться и личное страхование от заемщика, которое приносит выгоды в виде страховых выплат в случае потери здоровья или инвалидности.

Преимущества и недостатки

Программы ипотечного кредитования, в которых используется единовременное пособие по беременности и родам, имеют как преимущества, так и недостатки, которые показаны в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки
Нет необходимости копить на первоначальный взнос и вкладывать собственные средства.	Более длительная процедура регистрации.
Сниженные процентные ставки и условия лояльности.	Необходимость согласия не только банка, но и Пенсионного фонда.
Возможность погасить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось.	Не все банки предлагают ипотеку по беременности и родам.
Для использования средств материнского капитала не обязательно дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста.	Возврат имущества, приобретенного под обременение банка, до полного погашения ипотечной ссуды.
Надежность банков и их программ.	—

Отзывы

Юлия, 33 года: «Мы с мужем уже 5 лет выплачиваем ипотеку. Купили квартиру сразу после свадьбы. Полгода назад у нас родился второй ребенок, и мы узнали о праве пользоваться материнским капиталом. И не нужно было ждать, когда детям исполнится 3 года. Банк посчитал, что этой суммы будет достаточно для погашения части долга, и остаток был пересчитан на новый срок. Теперь осталось дождаться перечисления из Пенсионного фонда и можно будет по-новому выплатить ипотечный кредит.»