Райффайзенбанк — довольно популярный банк, предлагающий россиянам различные кредитные программы, в том числе и вторичные жилищные кредиты.
Выгодные условия и прозрачная процедура регистрации делают ипотеку в Райффайзенбанке все более привлекательной для клиентов.
С условиями получения жилищного кредита на вторичном рынке недвижимости, порядком регистрации и требованиями к заемщикам вы можете узнать уже сегодня.
Условия Райффайзенбанка
Кредит выдается в национальной валюте
Условия предоставления кредита банком — это базовые уровни основных показателей, на основании которых рассчитывается кредит.
Они могут отличаться в зависимости от конкретной ситуации и от того, имеет ли заемщик право на льготные условия.
Заемщики Райффайзенбанка могут рассчитывать на следующие условия при оформлении ипотеки на вторичном рынке недвижимости:
- Ежемесячная компенсация;
- Есть возможность получить сумму до 85% от стоимости приобретаемого жилья при первоначальном взносе 15% за счет собственных средств;
- Поручительство — залог приобретенного имущества до полного погашения ипотечной задолженности.
- Лимит ипотеки составляет 26 000 000 рублей при соблюдении заемщиком всех требований Райффайзенбанка;
- Срок кредита от 1 до 25 лет;
- Заемные средства могут быть зачислены на счет заемщика или продавца либо находиться для этого в арендованной ячейке;
Полезное видео:
Требования к заемщику
Одно из требований к заемщику — хорошая кредитная история
При заключении кредитного договора с Райффайзенбанком проверяется соответствие заемщика следующим условиям:
- Опыт работы не менее шести месяцев при общем стаже работы 1 год, не менее 3 месяцев, всего 2 года и не менее одного года, если это первая работа заемщика;
- Регистрация и место жительства имеют значение только для определения срока действия полномочий банка;
- Заемщиками могут выступать родственники или супруги с доходом более 10 000 рублей.
- Ипотека может быть предоставлена как гражданину России, так и иностранному заемщику;
- Возраст не менее 21 года на момент подачи заявления и не более 65 лет на момент полного погашения ипотечной задолженности для заемщиков, оформляющих комбинированное страхование, и 60 лет без заключения договора страхования;
- Не более 2 непогашенных кредитов, по которым не предусмотрены отсроченные ежемесячные платежи;
- Минимальный доход — не менее 15 000 рублей, а для жителей некоторых регионов — 20 000 рублей;
- Рабочее место также должно быть расположено в регионе присутствия Райффайзенбанка;
Ознакомьтесь с юридическими правами и обязанностями созаемщика по ипотечному кредиту здесь.
Процентная ставка и программы по ипотеке на вторичное жилье
Выгодным способом покупки жилья в ипотеку является заключение договора по программе Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке».
Он предполагает покупку квартиры или рядного дома у предыдущего хозяина, главным условием которого является только соблюдение ликвидности.
Ставка вознаграждения в Райффайзенбанке по данной программе установлена на уровне 11,5% годовых.
Они зависят от суммы первоначального взноса (чем больше заемщик готов вложить свои средства, тем более платежеспособным он является, тем ниже будет предложенная ему процентная ставка).
Также есть возможность снизить процентные ставки за счет скорости выбора жилья для покупки.
Так, при заключении договора на срок до 45 дней (половина возможного срока после одобрения заявки заемщика) проценты по ипотеке будут ниже, чем при поиске квартиры до 3 месяцев.
Кстати, в одной из наших статей мы смотрели процентную ставку по ипотеке в банках РФ
Расчетный калькулятор
Перед оформлением ипотеки в Райффайзенбанке для вторичного проживания, как и в любом другом банке, стоит оценить свою способность погасить кредит, так как недвижимость, приобретенная в ипотеку, гарантирована банком до полного погашения задолженности и может быть арестована в случае неуплаты.
Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, вы можете использовать ипотечный калькулятор, который мы предлагаем ниже.
Принцип его работы прост, просто введите данные об ипотеке или условия, которые могут вам подходят, в соответствующие столбцы, затем нажмите кнопку «рассчитать».
Калькулятор рассчитывает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки и суммы ипотеки. Вы также можете увидеть, сколько заемщик переплачивает в итоге за все годы.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Погашение ипотеки
Вариант возврата кредита выбирается и указывается при заключении кредитного договора. При этом определяется размер ежемесячного платежа с учетом процентных ставок и срока кредита.
В Райффайзенбанке заемщики погашают ипотеку ежемесячно.
Наглядный пример погашения кредита аннуитетными платежами
В случае просрочки платежа без уважительной причины Райффайзенбанк применяет штраф в размере 0,06% от ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
Помимо ежемесячной выплаты ипотеки равными частями, заемщики Райффайзенбанка могут договориться с банком о предоплате всей или части суммы.
Например, при получении права на использование материнского капитала после рождения второго ребенка семья не может дождаться стандартного срока, когда ребенку исполнится 3 года, а использовать справку для закрытия текущей ипотечной задолженности.
В случае досрочного погашения кредита комиссии не взимаются и, если сумма недостаточна для полной выплаты, ежемесячные платежи пересчитываются из расчета текущей суммы остаточного остатка.
Получение ипотеки на вторичку
После того, как потенциальный заемщик решит, что он хочет получить ипотеку в Райффайзенбанке, у него есть 2 варианта связаться с банком: лично или подать заявку в электронном виде.
Филиалы Райффайзенбанка есть практически в каждом городе России, что очень удобно и занятые люди могут заполнить заявку онлайн.
Предварительная онлайн-заявка на ипотечный кредит от Райффайзенбанка
Вам придется ждать ответа до 2-3 дней, в течение которых сотрудники банка рассматривают заявку заемщика на соответствие условиям, а также проверяют его документы.
Приняв положительное решение о выдаче ипотеки, заемщику выдается сертификат, которым он может воспользоваться в течение 3 месяцев, в течение которых он должен выбрать дом для покупки, который будет одобрен банком в качестве залога.
Стоит отметить, что в Райффайзенбанке действует льготная ставка для клиентов, которые обращаются за ипотекой в течение 45 дней с даты принятия положительного решения по заявке.
В этот период также необходимо провести оценку недвижимости. За услуги профессионального оценщика отвечает заказчик. Его отчет представлен вместе с другими документами по недвижимости, с указанием рыночной стоимости и уровня ликвидности жилья.
Похожие видео:
Райффайзенбанк не может одобрить выбранное жилье, если его реальная стоимость меньше заявленной продавцами стоимости и стороны не договорились о снижении цены. В этом случае выбирается другое жилье.
Согласовав все условия, специалисты банка готовят текст кредитного договора, который отправляется заемщику на рассмотрение за 1 день до подписания.
В указанный день заемщик лично подписывает кредитный договор, деньги могут быть переведены на его личный банковский счет или через арендованную ячейку для этого наличными у продавца.
Вместе с кредитным договором оговаривается договор страхования. Объект недвижимости, приобретенный в ипотеку, обязательно застрахован.
При оформлении личного страхования заемщик получает от банка дополнительную выгоду в виде снижения процентных ставок.
Необходимые документы
Вместе с кредитной заявкой представляются следующие документы, на основании которых Райффайзенбанк проверяет соответствие заемщика требованиям к его заявке и платежеспособности:
- Для иностранных граждан требуется заверенный перевод документов;
- Подпись согласия на обработку персональных данных;
- Информация о пенсионных накоплениях.
- Свидетельство о регистрации брака или его расторжении;
- Копия всех страниц паспорта;
- Справка о доходах официального образца или в форме банка для тех, кто получает доход на неофициальной основе;
- Выписка со счета в этом или стороннем банке;
- Копия трудовой книжки или трудового договора, разрешение на ведение предпринимательской или иной деятельности для частных предпринимателей;
- Страховой сертификат;
- Брачный договор (при наличии и отказе от привлечения супруга в качестве созаемщика);
Читайте также: Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?
Этот перечень документов может быть расширен или сужен в зависимости от специфики ситуации, а также от того, имеет ли заемщик право на получение ипотечной льготы.
Могут быть представлены документы из официальных учреждений, подтверждающие право использования государственных средств.
Преимущества и недостатки
Если проанализировать отзывы клиентов и условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке, можно отметить следующие достоинства и недостатки:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Распределение банковских отделений по всей России. | В случае просрочки платежа с заемщика взимается штраф, при этом необходимо продемонстрировать наличие уважительных причин. |
| Возможность подачи заявки через Интернет без оплаты регистрационного взноса клиента. | Выдача ипотеки только в рублях. |
| Выгодные процентные ставки по ипотеке и льготы для скорости зачисления. | Объект залога будет находиться под бременем банка до тех пор, пока долг не будет полностью погашен, поэтому своевременность выплат следует тщательно контролировать. |
| Оперативное решение и подтверждение гарантии после предоставления отчета об оценке. | — |
| Небольшой первоначальный взнос и большая сумма ипотеки. | — |
Отзывы клиентов
Роман, 36 лет: «Я беру зарплату в Райффайзенбанке, поэтому, когда возник вопрос об ипотеке, я даже не подумал о выборе банка. Я уже снял квартиру — мы собирались покупать жилье у друзей, уехавших за границу, поэтому они предложили нам цену даже ниже рыночной. Банк также одобрил жилье, а оценщик высоко оценил уровень условий и ликвидности. Я также получил скидки, потому что взял ипотеку на срок до 45 дней! В целом процесс регистрации занял около месяца, что подходит мне и моим друзьям. Сейчас мы с женой живем в нашей квартире и ждем заправки.»
Оксана, 30 лет: «По случаю второй годовщины свадьбы мы решили переехать к родителям и купить себе квартиру. Но денег не хватило даже на помощь родителей. Мы долго думали, но все же решились на ипотеку в Райффайзенбанке. Мой муж довольно занятой человек, поэтому он подал заявку через Интернет, а я собрала все документы. В выборе жилья нам помогал агент по недвижимости, также порекомендовал специалиста. Это была самая длинная часть процедуры. В остальном все прошло хорошо, и специалисты банка были готовы проконсультировать по любому вопросу. Сейчас мы живем в своей квартире и скоро перейдем на ускоренную выплату по ипотеке в связи с увеличением ежемесячных выплат.»
