Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.
Этот год — отличная возможность для семей, которые не могут позволить себе сэкономить половину или четверть стоимости квартиры, расширить свои жилищные условия.
В банке разработано несколько программ, позволяющих отказаться от первоначального взноса, последние годы они успешно работают.
Сегодня мы поговорим с вами об условиях, сроках и характеристиках этого кредита.
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?
- Условия Жилстройсбербанка Казахстана
- Требования к заемщику
- Программы ЖССБ без первоначального взноса
- Процентные ставки по ипотеке
- Максимальная сумма займа
- Ипотечный калькулятор
- Пример расчетов по кредитному займу
- Как оформить ипотеку в ЖССБ?
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?
В настоящее время Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку с возможностью отказа от первоначального платежа путем предоставления банку дополнительного предмета залога, который может стать гарантией по гарантиям банка.
Пару лет назад размер первоначального взноса составлял 50% от суммы ипотеки, необходимой для покупки недвижимости, но теперь собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости недвижимости.
Кроме того, заемщик может гарантировать выплату долга, предоставив банку недвижимость, уже находящуюся в его владении, и другие ценности, достаточные для покрытия убытков в случае неуплаты ссуды.
Похожие видео:
Условия Жилстройсбербанка Казахстана
Программы, позволяющие отказаться от авансового платежа, схожи по срокам.
В Жилстройсбербанке к ним относятся:
- Размер ипотеки зависит от стоимости приобретаемого имущества, определяется в договоре, максимальная сумма может быть оформлена до 26000000 тенге;
- Ипотека гарантирована приобретенным имуществом и имуществом, уже принадлежащим заемщику;
- Срок кредита для разных программ различается, однако максимальный ипотечный кредит может быть выдан на 25 лет;
- Рассрочка по жилищному кредиту производится ежемесячно без отсрочки платежа в случае отказа от первоначального взноса.
- Процентные ставки до 12,7% годовых;
Требования к заемщику
Жилищный строительный сберегательный банк проверяет кредитоспособность заемщика, чтобы предоставить ему гарантии возврата долга.
В случае отказа от первоначального взноса требования к заемщику, помимо стандартных, дополняются требованиями к имуществу, которое передается под залог банка.
Чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство Республики Казахстан и прописка на ее территории;
- Заем не предоставляется лицам пенсионного возраста, если они не имеют официальной работы, т.е наличие пенсионных выплат недостаточно, чтобы убедить банк в платежеспособности заемщика;
- Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения ипотечной задолженности;
- Установленный доход или без анализа оценки дохода, но с предоставлением отчетов о платежеспособности;
- Созаемщики ипотечной ссуды не меняются в течение срока ссуды, не могут быть привлечены к новым, или текущие созаемщики не могут быть заменены. Ознакомьтесь с юридическими правами и обязанностями созаемщика по ипотечному кредиту здесь.
- Общий стаж работы не менее 6 месяцев;
Полезное видео:
Программы ЖССБ без первоначального взноса
Наиболее подходящими программами, позволяющими получить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке, являются Бастау и Оркен.
| Условия программы Бастау | Условия программы Orken |
|---|---|
| Максимальная сумма кредита — 26 000 000 тенге. | Максимальная сумма кредита — 26 000 000 тенге. |
| Ставка вознаграждения установлена до 8,5% годовых. | Процентные ставки до 8,1% годовых. |
| Кредит предоставлен на 6 лет с возможностью перехода на другую программу. | Срок кредита до 10 лет. |
| Первые 6 лет взимается ежемесячный платеж в размере 5% годовых и основная сумма. | Ежемесячные платежи установлены в размере 4,5% годовых плюс сумма, рассчитанная от причитающейся суммы. |
| В качестве гарантии принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента постройки. | — |
Процентные ставки по ипотеке
Процентные ставки при оформлении кредита в Жилстройсбербанке достаточно низкие.
Их окончательный размер зависит от периода, на который предоставляется кредит, а также от финансовых возможностей заемщика, которые определяют риски банка в отношении невозврата кредита.
Чем дольше срок кредита, тем ниже процентные ставки, так как сумма переплаты будет тем больше, чем больше увеличивается количество лет, в течение которых заемщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в различных российских банках
| Ипотечная программа Сбербанка на ЖКХ | Максимальный срок кредита | Процентные ставки | Сумма кредита |
|---|---|---|---|
| «Орк» | 10 лет | 8,1% | В зависимости от стоимости имущества, но не более 26000000 тенге |
| «Кемель» | 15 лет | 6,2% | В зависимости от стоимости имущества, но не более 26000000 тенге |
| Болашак | 25 лет | 4,6% | В зависимости от стоимости имущества, но не более 26000000 тенге |
| «Достаточно» | 6 лет | 8,5% | В зависимости от стоимости имущества, но не более 26000000 тенге |
В каждой из программ, описанных в таблице выше, есть возможность отказаться от первого взноса.
Максимальная сумма займа
Максимальная сумма кредита для конкретного заемщика в Жилстройсбербанке определяется исходя из суммы, необходимой для приобретения недвижимости, а также стоимости имущества, которое передается в залог банку.
Максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при соблюдении всех условий, а также соблюдении всех требований заемщиком, составляет 45 000 000 тенге.
Однако возможно увеличение суммы ипотечного кредита. Для этого необходимо привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или граждан, зарегистрированных на той же территории.
Поскольку выданная сумма рассчитана на одного заемщика, для нескольких она будет намного выше, если их доход позволяет, и недвижимость будет оформлена в долевую собственность.
важно знать:
Ипотечный калькулятор
Прежде чем подавать заявку на ипотеку в Cassa di Risparmio Edilizia, особенно с учетом того, что отказ от первоначального платежа требует от банка заложить все имущество, стоит взвесить все за и против, а также объективно оценить свою платежеспособность.
Банк может выдать ипотеку заемщику, если он предоставляет в качестве залога недвижимость, имеющую достаточную стоимость.
Но следует помнить, что ипотеку придется платить, поэтому необходимо рассчитывать сумму, которую заемщику придется ежемесячно выделять из своего бюджета.
Для этого вы можете использовать калькулятор ипотеки ниже.
Ипотечный калькулятор состоит из информации, которую необходимо заполнить, включая размер процентных ставок, сумму ссуды, то есть стоимость недвижимости, срок ссуды и тип платежей.
После того, как вы ввели все числа, вам нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите подробный ежемесячный график погашения за определенный период.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Пример расчетов по кредитному займу
Самым важным компонентом расчета ипотеки и ее оплаты является сумма, которая нужна заемщику, и она зависит от процентных ставок. Именно от нее исходит размер ежемесячного платежа.
После выплаты ежемесячного платежа по ипотеке у заемщика должна быть минимальная сумма в 10 МРП.
Если в его семье 2 человека, этот размер удваивается и т.д. Пропорционально.
Сумма МРП на сегодня составляет 2269 тенге. То есть на 2 члена семьи после выплаты жилищного кредита должно остаться не менее 45 380 тенге.
Размер ежемесячного платежа зависит от размера кредита и процентных ставок по нему.
Например, заемщику предоставлена ипотека на сумму 12 000 000 тенге, процентная ставка по которой составляет 8,5%, или 85 000 тенге в месяц.
Как оформить ипотеку в ЖССБ?
Филиалы банка Жилстройсбербанк расположены во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.
Поэтому, выбрав этот банк, заемщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.
Вместе с ней он представляет определенный пакет документов, подтверждающих его соответствие требованиям платежеспособности и другим условиям.
Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, нужно побеспокоиться о взыскании и предоставить следующие документы:
- Свидетельство о местожительстве, действительное не более 3 месяцев с даты выдачи;
- Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога;
- Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
- В случае налоговых льгот необходимо ссылаться в документах о доходах на действующий законодательный акт Республики Казахстан;
- Справка об отсутствии обременений на активы или их наличии с указанием срока действия.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев за подписью главного бухгалтера;
- Копия и оригинал паспорта заемщика и созаемщиков, а также страховой номер супругов, если они участвуют в ипотечной ссуде;
- Отчет об оценке профессионального оценщика, срок действия не более 3-х месяцев;
- Свидетельство о смерти другого супруга, если его средства или личное имущество используются для оформления ипотеки;
Также могут потребоваться другие документы, о которых банк сообщит заемщику отдельно. После проверки всех документов банк принимает решение предоставить заемщику ипотеку или отказаться от сотрудничества.
После утверждения кредитной заявки заемщик может начать поиск недвижимости, которая будет приобретена путем купли-продажи. Для этого ему шесть месяцев. Но лучше не откладывать этот процесс, так как некоторые документы могут потерять юридическую силу.
Объект залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк в случае невозврата долга мог продать это имущество на свободном рынке продажи и возместить свои убытки.
После согласования предмета залога сотрудники Жилстройсбербанка готовят текст кредитного договора, в котором указаны все условия получения и погашения кредита.
После подписания всеми заемщиками и созаемщиками договора деньги будут лично переведены на счет, открытый для этих целей в банке.
Похожие видео:
Заемщик может перечислить на него сумму ежемесячных платежей или крупные суммы, которые будут удержаны в счет досрочного погашения.
Вместе с кредитным договором оговаривается договор страхования. Список страховых компаний рекомендован банком. В обязательном порядке заемщику необходимо оформить имущественное страхование, которое служит гарантией ипотеки.
Есть возможность сначала подать заявку на ипотеку, а затем искать недвижимость для покупки. Однако продавцы и застройщики не очень хотят сотрудничать с такими покупателями.
