Условия и порядок оформления ипотеки на вторичном рынке недвижимости в ВТБ 24

Ипотека на недвижимость на вторичном рынке девелопмента становится все более популярной.

Второе место в стране среди банковских организаций, предлагающих ипотеку, занимает банк ВТБ 24.

Давайте посмотрим на условия вторичного жилищного кредита.

Ипотечные программы на вторичном рынке

Среди ипотечных предложений по приобретению объектов вторичного рынка недвижимости банк ВТБ 24 специально разработал несколько программ для удовлетворения потребностей различных категорий клиентов.

Среди них как комплексные предложения, так и уникальные ипотечные продукты.

Они различаются требованиями, по которым может быть предоставлена ​​ипотека конкретному лицу, при условии обеспечения на вторичном рынке недвижимости или процедурой регистрации.

Среди условий можно отметить разницу в процентных ставках, срок кредита, а также тип погашения долга on и off line.

Похожие видео:

«Покупка готового жилья»

Готовое жилье в ипотеку включает объекты недвижимости со вторичного рынка застройки, которые выкупил предыдущий собственник.

Отлично подходит для клиентов, пользующихся услугами агента по недвижимости.

Условия, изложенные в этой ипотечной программе, включают следующее:

• Банк ВТБ 24 с учетом дохода клиента рассчитывает его так, чтобы при выплате ежемесячных выплат эта сумма не превышала 60% от его дохода, который был задекларирован при оформлении ипотеки.
• Процентные ставки начинаются с 13,5% годовых при условии, что заемщик выполнил все дополнительные требования банка ВТБ 24 или является плательщиком заработной платы и заключил договор страхования всех предполагаемых рисков;
• Доля первоначального взноса не может быть менее 20% от стоимости объекта недвижимости, а для жителей отдельных районов не менее 30%;
• Ипотека выдается на сумму от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей на срок от 1 года до 30 лет;

«Залоговая недвижимость»

Программа ипотечного кредитования недвижимости появилась через некоторое время после всех стандартных ипотечных программ, поскольку рынок для нее заполняется по мере того, как к неплательщикам применяются штрафные санкции.

Если заемщик долгое время не вносил ежемесячные платежи по ипотеке, предмет залога может быть изъят из банка ВТБ 24 по решению суда.

Впоследствии эта недвижимость выставляется на публичный аукцион и может быть приобретена другими покупателями с помощью ипотеки. Стоимость его будет намного ниже, так как он контролируется зарегистрированным реестром недвижимости.

ВТБ 24 предлагает следующие условия покупки заложенного имущества банка:

1. Стоимость фиксируется по оценке и составляет от 625 000 до 10 000 000 рублей;
2. Размер залога составляет 20% от стоимости объекта недвижимости, для жителей некоторых регионов — 30%;
3. Процентные ставки при максимальном выполнении всех условий будут составлять 12% годовых, а для тех, кто не заключил договор личного страхования — дополнительный процент;
4. В зависимости от возраста заемщика ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.

«Ипотека для военных»

Военнослужащим, участвующим в накопительно-ипотечной системе и отвечающим всем требованиям программы, ВТБ 24 предлагает покупку жилья на вторичном рынке недвижимости.

Военный заем можно получить после 3 лет участия в системе, и его условия включают:

• Процентная ставка устанавливается на уровне 12,5% годовых, если солдат полностью застраховал объект покупки и свою жизнь.
• Призывной возраст от 20 до 41 года;
• Срок кредита до 14 лет при условии, что солдат полностью погасит задолженность по ипотеке до выхода на пенсию в возрасте 45 лет;
• Сумма ипотеки до 1 950 000 рублей, что не превышает 80% от стоимости квартиры;

Полезное видео:

«Победа над формальностями»

Только для граждан РФ в банке ВТБ 24 предусмотрена программа, по которой можно получить ипотеку, предоставив всего два документа.

Такая упрощенная процедура ипотеки экономит время клиента и сотрудников банка.

Также есть возможность подать онлайн-заявку и быструю обработку в течение 24 часов для выдачи небольших сумм ипотеки.

Однако освобождение от требований предусматривает более строгие условия кредитования, которые включают:

1. Процентные ставки составляют не менее 14,5% годовых и без параллельной регистрации полного страхования их размер увеличивается на процент;
2. Сумма кредита может варьироваться от 500 000 до 8 000 000 рублей максимум;
3. Срок кредита до 20 лет;
4. Размер ипотеки не может превышать 60% от стоимости недвижимости.

«Ипотека с материнским капиталом»

Эта программа предусматривает использование средств материнского капитала в качестве первого взноса или для окончательного погашения незавершенной ссуды.

Льготные условия кредитования и государственная поддержка делают «Единовременную ссуду для беременных» очень привлекательной.

Ставка вознаграждения в ВТБ 24 установлена ​​на уровне 9,4%, срок кредита — до 30 лет.

Процентные ставки

Ставки по программам банка ВТБ 24, которые предлагают покупку жилья на вторичном рынке недвижимости в ипотеку, зависят от размера первоначального взноса и срока кредитного договора.

Программа ВТБ 24	Процентная ставка*
«Покупка готового дома»	от 13,5%
«Залоговые активы»	от 12%
«Ипотека для военных»	от 12,5%
«Победа над формальностями»	с 14,5%
«Ипотека с материнским капиталом»	от 9,4%

* Минимальные проценты по ипотеке при выполнении всего пакета условий.

Используя эту диаграмму, вы можете наглядно ознакомиться с процентными ставками предлагаемых программ ВТБ 24:

[wp_charts title = «barchart» type = «bar» align = «alignleft» width = «100%» height = «auto» margin = «5px 20px» dataset = «13.5,12,12.5,14.5,9.4 ″ labels =» «Покупка готового жилья», «Ипотека недвижимости», «Ипотека для военных», «Победа над формальностями», «Ипотека с материнским капиталом»”]

Максимальная сумма кредита и первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 составляет, как правило, от 20% по всем направлениям кредитования, за исключением материнского капитала.

Ознакомьтесь с авансовым платежом по ипотеке здесь.

Однако жители Ивановской, Владимирской и Кемеровской областей вынуждены платить на 10% больше.

Максимальная сумма ипотеки зависит от прямой стоимости выбранного объекта недвижимости, но не может превышать 60 000 000 рублей.

Ипотечный калькулятор

Прежде чем принять решение об ипотеке, клиент должен использовать ипотечный калькулятор, который представлен ниже, чтобы оценить свою способность погасить ссуду.

Ведь может оказаться, что банк одобрит довольно большую сумму с учетом доходов всех заемщиков и созаемщиков, но на практике ипотека не будет выплачиваться.

Вы можете просто ввести все данные, которые вам известны о будущей ипотеке, затем нажать «рассчитать» и получить подробный график платежей, а также сумму, которую вы переплачиваете под определенные проценты.

Также будет полезен тем клиентам, которые хотят реструктурировать сумму основного долга, а также погасить задолженность раньше, чем предполагалось Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% годовых месяц График погашения Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячная оплата комиссии ежемесячно: Денежная переплата: Включено: Проценты по кредиту: Единовременная комиссия: Ежемесячные платежи: Ежегодные платежи: Процентная переплата: Общая сумма к погашению:

Условия от ВТБ 24

Помимо основных условий ВТБ 24, которые являются уникальными для различных ипотечных программ, заемщик должен быть подготовлен к требованиям, предъявляемым к объекту недвижимости, а также к самому порядку заключения ипотечного договора.

Они включают одинаковые условия для всех регистраций ипотеки.

Видео о налогообложении добровольного страхования:

Требования к объекту ипотеки

Выбирая объект, на приобретение которого планируется ипотека, необходимо обратить внимание на требования банка ВТБ 24, так как именно он скажет, подходит ли жилье по определенным критериям.

На вторичном рынке недвижимости представлены квартиры, дома, комнаты, квартиры, которые уже кому-то принадлежат и приобретены со сменой собственника.

ВТБ 24 устанавливает следующие требования, которым должен соответствовать объект покупки, под который выдается ипотека:

• Высокая ликвидность недвижимости, которая также определяется при оценке и проверке состояния недвижимости. Таким образом, банк ВТБ 24 защищает свои интересы в отношении объекта, который передается в залог в момент выплаты кредита.
• Устраненные или отсутствующие препятствия, а также споры со стороны всех предыдущих собственников, которые официально зарегистрированы в жилой площади. Эта информация подтверждается запросом в Россреестр, а также выпиской из домовой книги;
• Адекватные жилищные условия, официально подтвержденные только через оценку недвижимости. Впоследствии профессиональный оценщик выдает соответствующее свидетельство, имеющее юридическую силу и принимаемое Банком ВТБ 24;

Обязательная страховка

Договор страхования обязательно заключается вместе с ипотекой и обеспечивает защиту от рисков потери или уничтожения недвижимости.

Это сделано для защиты интересов банка ВТБ 24 в случае возникновения подобных ситуаций, но заемщик, в свою очередь, получает дополнительные гарантии.

Личное страхование предлагается клиенту на его усмотрение, однако в случае отказа процентная ставка будет увеличена на 1%. Поэтому заемщики идут на этот шаг, даже если необходимо проходить первичные и периодические медицинские осмотры.

Однако преимущество заключается в защите от рисков потери трудоспособности или повреждения здоровья, которые невозможно предсказать заранее.

Страховую организацию может выбрать клиент, однако его аккредитация должна быть подтверждена, если он ранее не сотрудничал с банком.

ВТБ Страхование выступает постоянным страховщиком ВТБ 24, который заключает договоры быстро и выгодно.

Оценка стоимости объекта

Банк ВТБ 24 рекомендует экспертные организации, профессионально оценивающие состояние и ликвидность объектов.

Кроме того, клиент может привлечь собственного оценщика, услуги которого необходимо оплачивать самостоятельно.

Оценив жилищные условия, местонахождение и состояние жилья, оценщик выдает справку в банк ВТБ 24 и указывает для клиента ориентировочную рыночную стоимость данного имущества.

Если продавец требует большую сумму, то необходимо согласовать с ним пересмотр стоимости, иначе банк не одобрит ипотеку на эту сумму и вам придется доплачивать из своих средств или искать другой вариант.

Срок действия акта оценки — шесть месяцев.

Дополнительные условия

Потенциальный заемщик должен быть готов нести дополнительные расходы, которые косвенно предусмотрены заключением кредитного договора.

Это включает:

• Оплата выдачи ипотеки и открытия лицевого счета.
• Произвести первоначальный платеж;
• Оплата услуг оценщика недвижимости;
• Регистрация договора купли-продажи в Росреестре;
• Оплата услуг агента по недвижимости;

Оформление ипотеки в ВТБ 24

Получение ипотеки ВТБ 24, как и во всех банках, состоит из нескольких процедур, особенности которых необходимо знать, чтобы упростить и ускорить этот процесс.

Подача заявки на получение займа

Для начала заемщику необходимо обратиться в банк ВТБ 24 для оформления ипотеки.

Это можно сделать лично в ближайшем отделении банка или заполнив онлайн-заявку.

Анкета включает персональные данные о заемщике, которые впоследствии должны быть подтверждены соответствующими документами, и предлагаемую программу ипотечного кредитования.

Посещение банка

Если заемщик подал заявку онлайн, первое посещение банка состоится после ответа на его вопрос.

Сотрудники банка ВТБ 24 порекомендуют выбранную программу и необходимые документы, которые необходимо предоставить для подтверждения информации.

лучше выбирать отделение банка ВТБ 24, которое максимально приближено к вашему фактическому месту жительства или приобретаемой недвижимости, так как в дальнейшем вам придется посещать банк не один раз.

Подготовка кейса документов

Для получения ипотеки в ВТБ 24 потребуются следующие документы, сбор которых лучше начинать заранее, чтобы не затягивать процедуру заключения договора:

• Для пенсионеров — копия пенсионного удостоверения;
• Копия трудового договора или трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариально заверенная;
• Образец справки о доходах за последние полгода;
• Фискальный код;
• Для военнослужащих — копия военного документа, удостоверяющего личность.
• Копия всех страниц паспорта гражданина России, а также дополнительное удостоверение личности (паспорт, водительские права);

В зависимости от выбранной программы и индивидуальной ситуации банк ВТБ 24 может запросить дополнительные документы, после чего необходимо предоставить документы, относящиеся к объектам недвижимости, приобретенным с помощью ипотеки.

Рассмотрение документов и решение банка

После отправки полного пакета документов специалисты банка ВТБ 24 просматривают их, чтобы подтвердить все требования, предъявляемые к заемщику.

Впоследствии также проверяется соответствие приобретаемой в ипотеку недвижимости рынку ликвидности и условиям проживания.

После этого принимается положительное решение, которое действует в течение 4 месяцев.

Эта процедура может занять от недели до месяца, в зависимости от скорости и полноты отправки всей необходимой информации.

Оформление страховки

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию от риска потери или уничтожения имущества.

Кроме того, клиенту предлагают застраховать свою жизнь и здоровье.

Личное страхование не является обязательным, но снижает процентную ставку на 1%.

Договор страхования заключается вместе с ипотекой, страховщик — компания, аккредитованная ВТБ 24.

Заключение договора

Договор подписывается заемщиком лично после подготовки его окончательного текста специалистами банка ВТБ 24.

Учитываются все условия, а также любые изменения и штрафы.

После этого заемщику выдают деньги на покупку недвижимости в ипотеку с дальнейшей передачей его под залог банка ВТБ 24.

Преимущества и недостатки

Если посмотреть на условия ипотечных программ ВТБ 24, то они весьма выгодны для клиентов.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки
Ежегодная разработка новых проектов и модернизация действующих программ.	Наличие суровых штрафов за просрочку платежа.
Большая популярность и надежность банка.	Недвижимость тщательно проверяется на соответствие всем условиям.
Наличие онлайн-системы регистрации ипотеки.	Объект залога находится в формальной собственности банка до полного погашения ссудной задолженности.
Доступные процентные ставки и первоначальный взнос.	—
Возможность оформления ипотеки по двум документам.	—
Высокая скорость рассмотрения заявки и принятия решения.	—
Нет требований по регистрации в банке или приобретаемой недвижимости.	—

Также будет полезно прочитать о кредитовании вторичного жилья без первоначального взноса в российских банках.