Социальная ипотека для молодой семьи кажется недосягаемой для многих потенциальных клиентов, но на самом деле они просто не знают, имеют ли они право на получение пособия.
Чтобы получить ипотеку, молодые семьи должны выполнить определенные условия, а также выбрать подходящий банк.
Мы расскажем вам об этом сегодня.
Условия социальной ипотеки
Льготные кредиты для молодых семей предполагают государственную помощь в виде государственных субсидий или льготных условий для заемщиков, которые имеют право на этот вид кредита.
Семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на бесплатную субсидию от государства.
Для этого они должны обратиться в органы социальной защиты и пройти проверку жилищных условий.
Банки, поддерживая государственные программы, вырабатывают собственные условия, более справедливые, чем стандартная ипотека:
- Срок кредита не уменьшается, несмотря на выгодные условия получения ипотеки.
- Снижение процентных ставок;
- Возможность предоставления отсрочки платежа без дополнительных комиссий и штрафов;
- Возврат первоначального взноса за счет государства или минимальное вложение собственных средств заемщика;
Каким семьям положена социальная ипотека?
Возраст супругов должен быть до 35 лет
Критерии для молодых семей устанавливаются сначала государством, затем — выбранным банком.
Они составляют:
- Отсутствие дополнительного жилья.
- Соответствие требованиям для семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий (менее 18 квадратных метров на компонент);
- Государственная регистрация на 10 лет на одной территории;
Похожие видео:
Требования к заемщику
Одним из требований к заемщику является размер первоначального взноса до 10% от стоимости жилья, который может быть оплачен за свой счет или возмещен за счет государства
Чтобы иметь возможность оформить ипотеку молодой семье на выгодных условиях, они должны соответствовать следующим требованиям, и им должны соответствовать оба супруга:
- Постоянный источник дохода и стабильный официальный доход.
- Возраст заемщиков — до 35 лет, хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет;
- Наличие постоянной государственной регистрации в регионе не менее 10 лет;
- Отсутствие надлежащего жилья, которое соответствовало бы жилищным условиям, и, следовательно, признание семьи таким образом, что необходимо улучшить жилищные условия;
Как молодой семье принять участие в программе?
Государственная программа поддержки молодых семей не предусматривает автоматического включения в нее, а это значит, что для получения льготного кредита потенциальные заемщики должны предпринять несколько шагов:
- Агентство ипотечного кредитования напрямую реализует программу.
- Обратиться в органы социальной защиты населения для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого проводится проверка, есть ли жилье, соответствующее жилищным условиям, то есть менее 18 квадратных метров на человека, зарегистрированного на той же территории;
- Включение в программу «Молодая семья» для получения сертификата на использование государственных грантов;
После этих процедур заемщики могут обратиться в любой банк, который сотрудничает с госпрограммой поддержки молодых семей, и заключить кредитный договор на льготных условиях.
Процентные ставки банков
Многие банки разрабатывают собственные аналогичные программы государственной поддержки молодых семей и предоставления им льготных кредитов.
- У Сбербанка есть своя программа «Молодая семья». Отказа от первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья нет, но семья может использовать для этого средства, которые ей причитаются от государства. Процентные ставки напрямую зависят от размера первоначального взноса, а их минимальное количество рассчитывается от 10,75% годовых. Есть возможность получить ипотеку до 15 000 000 рублей.
- Несмотря на то, что ВТБ 24 не имеет специальной программы для молодых семей, он предлагает им льготные условия и низкие процентные ставки. Возможно совмещение ипотеки с материнским капиталом или государственными субсидиями. Размер первоначального платежа должен быть не менее 10%, а процентная ставка по пособиям установлена в размере 11% годовых. Срок кредита до 50 лет в зависимости от возрастных условий.
- Россельхозбанк устанавливает достаточно четкие условия кредитования молодых семей. Таким образом, размер первоначального взноса составляет от 10% до 50%, при этом процентные ставки устанавливаются от 10,5% до 14,5%. Сумма кредита может достигать 20 000 000 рублей на срок до 25 лет.
Читайте также: Субсидирование ипотечной ссуды за счет государства
| Банк | Процентные ставки |
|---|---|
| Сбербанк | с 10,75% |
| ВТБ 24 | от 11% |
| Россельхозбанк | с 10,5% до 14,5% |
Читайте также, в каких банках Москвы работает социальная ипотека.
Расчетный калькулятор
Перед оформлением ипотеки молодая семья должна самостоятельно оценить свою платежеспособность.
Фактически, несмотря на то, что они имеют право на господдержку и определенные средства, они должны будут погашать ссуду самостоятельно. А жилье, приобретенное в ипотеку, будет гарантировано банком до полной выплаты ссуды.
Чтобы не потерять свое имущество, нужно рассчитать размер ежемесячных взносов и сравнить их со своим доходом и возможностью их регулярной выплаты без большого ущерба для семейного бюджета.
Для этого вам следует использовать калькулятор ипотеки, который мы предлагаем вам ниже. С его помощью вы легко сможете рассчитать размер ежемесячных платежей и общую переплату по ипотеке при заданных условиях.
Вам просто нужно заполнить соответствующие поля и нажать «рассчитать».
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос: Срок кредита: мес. Лет Процентная ставка:% годовых% в месяц График погашения Возврат Классическая единовременная плата Ежемесячная плата Годовая плата Ежемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная плата: Переплата в денежном выражении: Включено: Проценты по кредиту : Единовременная комиссия: Платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к погашению:
Оформление социальной ипотеки
В зависимости от программы выбранного банка процедура получения ипотеки может незначительно отличаться, но стандартные действия остаются прежними.
Для начала заемщик должен выбрать банк, который сотрудничает с программой поддержки молодой семьи, и подать полную заявку со всеми документами сразу или после утверждения заявки заемщика.
Банк проверяет кредитоспособность клиента в течение периода от 2 дней до нескольких недель, в зависимости от загруженности банка и сложности ситуации.
Приняв положительное решение, заемщики могут приступить к поиску недвижимости.
Видео эксперта:
Жилье, приобретенное в ипотеку, должно соответствовать требованиям ликвидности, поскольку оно передается в залог банку до полного погашения ипотечной задолженности. Это подтверждается оценкой.
Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом или могут быть включены в сумму кредита.
Заемщики ограничены в выборе жилья только его стоимостью и соответствием условиям, а не типом имущества.
После того, как банк одобрил объект покупки, составляется текст кредитного договора со всеми условиями и нюансами. Его подписывают лично все заемщики.
Денежные средства в основном переводятся на личный банковский счет клиента.
Вместе с ипотекой оговаривается договор страхования. Практически все банки требуют страхование объекта покупки, а также, по желанию заемщика, личное страхование.
Необходимые документы
вы также должны предоставить копию заверенной работодателем трудовой книжки или трудового договора
Для получения ипотеки молодой семье понадобятся следующие документы:
- Рекомендации работодателя или подтверждение официального запроса.
- Свидетельство о государственной регистрации;
- Копия диплома или другого документа об образовании;
- Ксерокопии всех страниц паспорта с предоставлением оригинала;
- Декларация о доходах и налоговых декларациях;
- Свидетельство о регистрации брака;
При наличии права на дополнительные льготы, которое может быть подтверждено соответствующими документами, или если у банка есть сомнения в платежеспособности заемщика и положительное решение по его заявлению, молодая семья может быть вынуждена предоставить другие документы.
Плюсы и минусы программы
Молодые семьи часто сомневаются в том, что могут получить право на получение кредита на выгодных условиях или не могут решиться на него, хотя условия программы довольно привлекательны.
Среди причин, по которым стоит приобретать недвижимость по программе молодых семей, стоит выделить следующие:
- Круг заемщиков не ограничивается семейными узами, даже если они не проживают на одной территории.
- Требования, которым должна соответствовать семья, устанавливаемые банками, более лояльны, чем стандартная ипотека, поэтому вероятность получения кредита намного выше;
- Обширная сеть банковских учреждений, предлагающих ипотеку на выгодных условиях;
- Гибкость процентных ставок в зависимости от индивидуальной ситуации и дохода заемщика;
- Возможность выбора любого типа недвижимости;
- Сумма кредита достаточно высока, но зависит от банков;
- Возможность отсрочки платежей по уважительным причинам до 5 лет без начисления дополнительных пеней и процентов;
Однако необходимо учитывать не только достоинства, но и недостатки при оформлении ипотеки любого вида.
Как и при стандартной ипотеке, при социальной ипотеке приобретенный актив передается в залог банку, а это значит, что нужно внимательно следить за своевременным погашением долга, чтобы у банка не было оснований применять к нему штрафные санкции.
Кроме того, отрицательным моментом является необходимость обращения не только в банк, но и в другие госорганы для подтверждения своего статуса, что существенно затягивает процедуру регистрации.
Стоит помнить, что при оформлении кредитного договора также подписывается договор страхования, поэтому вам также нужно будет следить за его обновлением.
Отзывы от молодых семей
Ольга, 30 лет: «Два года назад мы выдали ссуду молодым семьям. Выбрали Сбербанк, потому что муж получает зарплату, поэтому и ему были предоставлены послабления. Первоначальный взнос был полностью покрыт за счет государственных денег, поэтому стоило собрать на это много сертификатов! Сейчас мы живем в своей квартире и платим ипотеку с довольно небольшим процентом.»
